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繼續(xù)拓寬保險資金運用渠道建章立制防風(fēng)險

2007年04月30日 07:24

尚曉陽

    今后一個時期，在進一步用足用好現(xiàn)有渠道和政策的同時，保險資金將在資產(chǎn)證券化、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、創(chuàng)業(yè)投資和金融產(chǎn)品創(chuàng)新等領(lǐng)域有更大的運作空間。同時，保險資金運用要注意防范新的風(fēng)險。

    剛剛出爐的《中國保險業(yè)發(fā)展藍皮書2006》透露出下一步保險資金運用的發(fā)展趨勢。

    投資渠道進一步拓寬

    藍皮書稱，支持保險機構(gòu)在風(fēng)險可控的前提下，投資銀行股權(quán)和大盤藍籌股，引導(dǎo)保險資產(chǎn)向戰(zhàn)略性、資源型產(chǎn)品配置。出臺新的境外投資政策，允許保險機構(gòu)運用自有外匯和購匯投資國際市場，利用兩種資源、兩個市場，分散風(fēng)險，提高收益，支持匯率改革。推進基礎(chǔ)設(shè)施項目投資試點，進一步融入實體經(jīng)濟領(lǐng)域，分享經(jīng)濟增長成果，支持國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。出臺保險資金投資資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、參與金融衍生產(chǎn)品交易的管理政策，研究保險資金投資其他金融機構(gòu)股權(quán)、非金融企業(yè)股權(quán)、房產(chǎn)物業(yè)和產(chǎn)業(yè)基金等管理政策。要根據(jù)我國金融市場發(fā)展變化，通過不斷拓寬資金運用渠道，增加投資工具，分散投資風(fēng)險，改善保險資產(chǎn)負(fù)債匹配管理狀況。

    展望2007年保險資金運用形勢，藍皮書稱，宏觀經(jīng)濟保持穩(wěn)定增長態(tài)勢，為保險資金運用提供了十分有利的外部環(huán)境。但在低利率、高匯率的環(huán)境下，保險資產(chǎn)管理仍面臨著債券市場平淡、投資工具不足、資產(chǎn)配置難、投資壓力大等挑戰(zhàn)。同時，市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、跨行業(yè)風(fēng)險和管理風(fēng)險等新的風(fēng)險正逐步顯現(xiàn)，并由單一、表面逐步向多元、縱深發(fā)展，加大了保險資金風(fēng)險的管理難度。

    建章立制防風(fēng)險

    保險資金運用制度建設(shè)將進一步完善。藍皮書介紹，保監(jiān)會將制定保險資金管理辦法，從資金歸集、管理、托管、投資、風(fēng)險控制等方面，理順資金管理流程。發(fā)布保險資產(chǎn)管理監(jiān)管辦法。建立投資工具信用風(fēng)險評級系統(tǒng)。制定保險資金運用從業(yè)人員管理辦法，加強培訓(xùn)管理，建立高素質(zhì)的投資隊伍。發(fā)布保險資產(chǎn)管理公司治理指引，及時披露有關(guān)信息，科學(xué)評估投資業(yè)績，提高資產(chǎn)管理透明度，構(gòu)建風(fēng)險控制和預(yù)警機制。發(fā)布保險機構(gòu)交易對手風(fēng)險和債務(wù)投資工具信用風(fēng)險的管理指引，規(guī)范投資運用行為。

    保險資金風(fēng)險管理方面的主要工作包括：制定保險資產(chǎn)托管辦法，加快推進保險資金托管制度的實施，提高保險資金運用的透明度。鼓勵沒有設(shè)立資產(chǎn)管理公司的中小保險公司委托資產(chǎn)管理公司管理資產(chǎn)，提高專業(yè)化水平，切實防范資金運用風(fēng)險。強化專業(yè)化管理，鞏固專業(yè)分工和有效制衡的運用機制。推進保險資產(chǎn)全托管制度，建立內(nèi)部自律和外部監(jiān)督相結(jié)合的風(fēng)險管理機制。加強內(nèi)部管理控制，逐步建立盡職調(diào)查、風(fēng)險評審、授權(quán)操作和責(zé)任追究等制度，增強投資決策的民主化、科學(xué)化，實行資金管理的程序化、規(guī)范化，強化風(fēng)險管控的持續(xù)性、全程化，進一步提高資金管理風(fēng)險的識別、度量和評價能力。改進風(fēng)險管理技術(shù)，加大信息系統(tǒng)建設(shè)投入，提高資金風(fēng)險識別、分析和計量的能力。特別是要加強交易對手和交易工具信用風(fēng)險管理，防范來自其他領(lǐng)域的風(fēng)險傳遞。

    藍皮書顯示，保監(jiān)會還將加強保險資金運用的現(xiàn)場檢查，切實防范保險資金運用風(fēng)險。對重點公司進行全面檢查，對中小公司有選擇的進行檢查。對保險機構(gòu)的債權(quán)、債券回購等業(yè)務(wù)開展專項檢查。對保險資金托管情況，以及保險公司在銀行、證券公司等開立的帳戶和租用的席位進行檢查。針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，分析原因，限期整改，嚴(yán)肅處理，確保保險資金安全。

來源：中國證券報

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