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醫(yī)療險應"對癥"投保

2007年04月25日 08:58

董天剛

    有報道稱“醫(yī)改第7套方案將出臺”，再次將醫(yī)療制度改革引入人們的視線。醫(yī)療改革方案最終只能是基本的保障。而普通大眾，在遇到大病的時候如何最大可能地挽救自己的生命，最大限度地保障自己的健康，是首要考慮的問題。面對眾多醫(yī)保產(chǎn)品，該如何選擇呢？

    保障范圍越多越好

    醫(yī)療保險指保證被保險人因疾病所致費用或損失獲得補償?shù)囊环N保險。目前壽險市場上醫(yī)療保險主要有以下幾種：綜合醫(yī)療保險、住院醫(yī)療保險、手術醫(yī)療保險、女性醫(yī)療保險、各種津貼保險和重大疾病醫(yī)療保險等。其中，重大疾病保險側(cè)重于對重大疾病(如癌癥等)提供保障，醫(yī)療報銷型保險主要提供醫(yī)療費用的報銷，而醫(yī)療補貼型保險是為醫(yī)療過程中發(fā)生的一些住院床位費用、營養(yǎng)費用提供補償。

    據(jù)介紹，各公司保險險種之間存在的差異主要體現(xiàn)在保障的項目、范圍和程度上，其保費標準也相應有所不同。因此，選擇商業(yè)醫(yī)療保險，應弄清楚自己可能面臨的風險來自哪里，是疾病住院風險大，還是意外住院風險多，然后才選擇相應的險種加以保障，避免盲目投保。“在保費負擔相當?shù)那闆r下，保障范圍越廣的險種越值得選擇�！睂＜冶硎尽�

    保險應互為補充

    “選擇適合自己的醫(yī)療保險，要明白醫(yī)療保險的保障范圍�！蹦壳笆忻嫔系尼t(yī)療保險產(chǎn)品很多，但卻沒有一種包保一切病的險種，畢竟保險公司要在風險控制和費用成本方面取得平衡，因此，消費者自己的精明選擇就很重要了。保險專家介紹，消費者可以選取適當?shù)漠a(chǎn)品搭配組合，互為補充產(chǎn)生最大效益，可以滿足個人全方位的醫(yī)療保險需求。最簡單的例子就是，對參與了社會醫(yī)療保障的市民來說，如果你有公職并享受公費醫(yī)療，只想分擔自己負擔的那一部分醫(yī)療費或彌補生病所造成的收入損失，應該選擇那些給予住院補貼或定額補償?shù)碾U種，如津貼險、重大疾病保險等，而這部分費用是社會醫(yī)療保險不能提供的。如果不享受公費醫(yī)療保障，應考慮投保一些包括門診、住院等在內(nèi)的綜合醫(yī)療保險，另外再輔之以重大疾病、意外傷害醫(yī)療和津貼等保險。

    不同年齡險種不同

    “人生不同階段面臨的風險有差異，對疾病的預防也是如此。”專家介紹，“選擇醫(yī)療保險的種類，也可以和人生的不同階段聯(lián)系起來�！�

    學生時期，選擇參加學生平安保險和學生疾病住院醫(yī)療保險是一種很好的保障辦法。學生平安保險每人每年只需花幾十元錢，就可得到幾萬元的疾病住院醫(yī)療保障和幾千元的意外傷害醫(yī)療保障。

    單身一族———剛走向社會的年輕人，身體面臨的風險主要來自于意外傷害，應選擇意外傷害醫(yī)療保險為主，配上一份重大疾病保險，利用這個年齡段投保費用低的優(yōu)勢，為自己作一份長遠的醫(yī)療保險規(guī)劃。

    結(jié)婚成家后———人過30歲就要開始防衰老，可以重點買一份住院醫(yī)療保險，應付一般性住院醫(yī)療費用的支出。另外，不妨選擇一份保障額度與經(jīng)濟能力相適合的重大疾病保險，避免因患大病使家庭經(jīng)濟陷入困境。

    選擇好繳費方式

    醫(yī)療保險一般有多種繳費方式，可以一次性繳清，亦可以逐年分期繳費。具體的繳費方式要視投保人的經(jīng)濟收入和家庭情況而定。投保重疾保險等醫(yī)療保險時，應盡量選擇繳費期長的繳費方式。

    據(jù)介紹，盡管繳費期長，雖然所付總額可能略多些，但每次繳費較少，不會給家庭帶來太大負擔，加之利息等因素，實際成本不一定高于一次繳清的付費方式；二是因為不少保險公司規(guī)定，若重大疾病保險金的給付發(fā)生在繳費期內(nèi)，從給付之日起，免繳以后各期保險費。

來源：華西都市報

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