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小姚在事業(yè)單位工作，有社會醫(yī)療保險，兩年前，她投保了某保險公司的費用型醫(yī)療險，3個月前小姚因病住院，花費了3200多元。
事后，在扣除了500元的自費藥后，社保報銷了1000多元，小姚又到保險公司辦理理賠手續(xù)，結果保險公司對剩余的1700元按80%的比例進行了報銷，小姚最后從保險公司只拿回了1200元。
有無社保理賠差別大
小姚的朋友阿杰沒有社會醫(yī)療保險，兩年前和小姚一起投保了同一家公司的商業(yè)醫(yī)療險，不久前阿杰因急性腸炎住院，最后花費了2300多元的醫(yī)療費，扣除了300元的自費藥后，阿杰從保險公司拿回了1600元補償。
對比之下，小姚感到很不公平，自己當初在保險公司購買醫(yī)療險時，和阿杰都是按同一個費率標準來繳費的，但最后從保險公司獲得的醫(yī)療費用補償卻相去甚遠，雖然自己發(fā)生的醫(yī)藥費有3000多元，比阿杰的高出1000元，但從保險公司獲得的賠款卻比阿杰少400元�！斑@明顯不公平，如果保險公司因為我有社保而少支付賠款的話，那當初就應該少收我的保費�！�
保費也應體現(xiàn)差別
保險專家認為，小姚的質疑是有道理的，之前，保險公司推出的醫(yī)療險產品在定價、銷售時，并沒有區(qū)分投保人是否有醫(yī)療保險，但在理賠時卻區(qū)別對待，從某種意義上說對有社保的投保人是不公平的。
從今年1月1日起，根據新頒布的《健康保險管理辦法》，保險公司推出的醫(yī)療險產品，必須針對被保險人是否有社保、公費醫(yī)療等情況，在保險條款、費率以及賠付金額方面區(qū)別對待。
眼下，平安人壽、泰康人壽以及太平洋安泰等保險公司都紛紛根據規(guī)定針對投保人有無社保推出了不同的醫(yī)療險。也就是說，今后，投保人購買醫(yī)療險時，有社保和無社保受到的“待遇”將有所不同了，有社保的人可以以更便宜的價格買到同樣保障的醫(yī)療險產品。
如30歲的張先生，工作穩(wěn)定有社會醫(yī)療保險，投保某公司的附加住院費用醫(yī)療保險（B），每年需要支付保費292元（投保兩份則需要保費438元）。同樣，如果陳先生目前沒有社保，投保該險種一份每年需要支付保費326元（投保兩份則為489元）。這樣，張先生和陳先生擁有的保障相同，但每份保險前者比后者少支付了10%以上的保費即34元（兩份少支付51元）。將來發(fā)生理賠時，張先生可以先辦理社保理賠，然后保險公司將對余額在限額內100%報銷。陳先生的醫(yī)藥費則可以按80%的比例在限額內報銷。
社保變動可及時變換險種
有市民表示，眼下，由于工作競爭加劇，參加社會醫(yī)療保險的情況也會發(fā)生變化，如果當初投保時沒有社會醫(yī)療保險，但以后換了新工作有了社會醫(yī)療保險，那原來購買的醫(yī)療險就“不合身”了，這種情況怎么辦呢？
眼下，保險公司推出的醫(yī)療險還可根據投保人參加社保情況的變化而隨意轉換。如30歲的陳先生是個自由職業(yè)者，由于沒有工作單位一直沒有社會醫(yī)療保險，今年1月，陳先生投保了某公司的附加住院費用醫(yī)療保險（A），支付保費326元，假如兩年后，陳先生找到一家公司上班，工作穩(wěn)定并有了社會醫(yī)療保險，陳先生就可以到保險公司辦理更換險種的手續(xù)，將附加住院費用醫(yī)療保險（A）轉換為附加住院費用醫(yī)療保險（B），保費也由原來的326元調低到292元。
“交了同樣的保費，理賠時卻受到不同待遇�！辈痪们�，小姚在辦理一次醫(yī)療保險的索賠后發(fā)現(xiàn)，有社保的人和沒有社保的人，雖然投保時所交的保費是一樣的，但最后在理賠時的待遇卻不同，保險公司往往借口投保人有社保而少支付賠款。
保險專家表示，小姚碰到的情況在某種程度上的確對有社保的投保人不公平，但這種情況隨著2007年的到來將得到改變，今后，有社保的人投保費用型補償型醫(yī)療險時，可以少交10%的保費。 |
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