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讀者提問：重疾險(xiǎn)成為近日人們關(guān)注的熱點(diǎn)，保監(jiān)會(huì)最近已經(jīng)宣布26種重大疾病的標(biāo)準(zhǔn)定義。面對(duì)“變臉”后的重疾險(xiǎn)，購(gòu)買時(shí)要注意些什么，為什么越早買越好呢？
專家解答：重大疾病險(xiǎn)本質(zhì)上不是“死亡險(xiǎn)”，它的設(shè)計(jì)原理是保障被保險(xiǎn)人身染重疾后需要的巨額治病費(fèi)用。
通常而言，重大疾病險(xiǎn)保障的應(yīng)是經(jīng)過治療能延長(zhǎng)生命而不至于短期就死亡的疾病。雖然醫(yī)療水平在不斷提高，但重大疾病仍然經(jīng)常發(fā)生，它不僅使患者備受精神和肉體的折磨，對(duì)患者及家屬更意味著是一場(chǎng)經(jīng)濟(jì)災(zāi)難。購(gòu)買一份重疾險(xiǎn)，可在危急時(shí)刻為患者及其家庭提供最需要的經(jīng)濟(jì)支持。
由于保費(fèi)支出與投保年齡是成正比的，保障責(zé)任相同情況下，年齡越大，保費(fèi)越高，所以市民應(yīng)該盡早購(gòu)買保險(xiǎn)。一般來(lái)說，20-35周歲是購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)的最佳時(shí)期，保險(xiǎn)公司不接受60歲以上的投保人。當(dāng)然現(xiàn)也出臺(tái)了一些專門針對(duì)老年人的產(chǎn)品，但從保費(fèi)方面計(jì)算，老年投保人的保費(fèi)較高，因此越早投保越合算。
購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)，雖然短期險(xiǎn)產(chǎn)品(如單年產(chǎn)品)的保費(fèi)較便宜，但沒有太大的意義，畢竟一投保就生病的幾率很小。如果每年續(xù)保的話，總體投入就要比購(gòu)買長(zhǎng)期險(xiǎn)多得多。重疾險(xiǎn)的費(fèi)率是隨年齡而增加的，年紀(jì)越大需繳保費(fèi)就越多，而長(zhǎng)期險(xiǎn)是按照當(dāng)初簽訂保單時(shí)對(duì)應(yīng)的費(fèi)率每年均繳的，由此可見，購(gòu)買長(zhǎng)期險(xiǎn)更合算。
從投保范圍來(lái)看，并非保障范圍越大越好，那種“大而全”的保險(xiǎn)相對(duì)而言成本會(huì)比較高。投保人應(yīng)結(jié)合自己的需求，決定購(gòu)買怎樣的保險(xiǎn)。有些專門針對(duì)某些疾病的保險(xiǎn)其實(shí)也很不錯(cuò)。例如防癌險(xiǎn)，由于癌癥是最易發(fā)生也最易診斷的，購(gòu)買這樣的保險(xiǎn)就更經(jīng)濟(jì)、針對(duì)性更強(qiáng)。保險(xiǎn)專家建議，目前投保重疾險(xiǎn)最低的保額應(yīng)在5萬(wàn)元以上，普通人投保額在10萬(wàn)-20萬(wàn)元之間較為適宜。 |
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