針對(duì)重疾險(xiǎn)“保死不保病”的爭(zhēng)議,4月3日,中國醫(yī)師協(xié)會(huì)和中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)正式對(duì)外公布了《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)范》)。3日起,各保險(xiǎn)公司將啟用行業(yè)統(tǒng)一的重疾定義,并按行業(yè)相關(guān)規(guī)定開發(fā)和管理重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。該規(guī)范也是我國針對(duì)重疾險(xiǎn)建立的第一個(gè)行業(yè)規(guī)范性操作指南。此次出臺(tái)的《規(guī)范》使25種最常見疾病的定義有了統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。
新重疾險(xiǎn)價(jià)格普遍看漲
記者在采訪時(shí)發(fā)現(xiàn),多數(shù)投保人認(rèn)為各保險(xiǎn)公司的成本會(huì)因此而增加,那么這是否會(huì)影響到重疾險(xiǎn)新產(chǎn)品的價(jià)格?
目前各保險(xiǎn)公司的重大疾病保險(xiǎn)均是由各公司自行制定的,無論是其中包含的疾病種類,或者疾病定義及理賠標(biāo)準(zhǔn)都不相同,而在《規(guī)范》實(shí)行后,部分保險(xiǎn)公司重大疾病保險(xiǎn)不僅數(shù)量將有所改變,條款也將適度放寬或者縮小保障范圍。
記者在采訪中發(fā)現(xiàn),信誠人壽目前的重大疾病
保險(xiǎn)僅保22種重大疾病,而其推出的業(yè)內(nèi)首個(gè)符合新規(guī)定的新重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品,則將25種行業(yè)統(tǒng)一定義的疾病都列入其中,不僅疾病的種類擴(kuò)大到了28種,而且部分疾病的理賠標(biāo)準(zhǔn)也有所調(diào)整。
“定義的使用必然對(duì)價(jià)格有所影響�！彼拇ㄊ”ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長廖仲驤說,“從已經(jīng)實(shí)行統(tǒng)一定義的英國來看,每次調(diào)整定義都會(huì)對(duì)產(chǎn)品價(jià)格有一定的影響�！倍鴮�(duì)于8月份后重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格的走勢(shì),保險(xiǎn)公司的普遍反饋意見是有所上漲。
投保人是否應(yīng)退保換新產(chǎn)品
“我是否應(yīng)該退保呢?”昨日,已投保重大疾病保險(xiǎn)一年的陳文娟女士致電本報(bào)詢問:是否應(yīng)該把手中的保單退掉更換新產(chǎn)品。而在重疾險(xiǎn)新舊交替之際,與陳文娟有同樣擔(dān)心的消費(fèi)者不在少數(shù)。
廖仲驤表示,新標(biāo)準(zhǔn)是一個(gè)行業(yè)自律的文件。“目前監(jiān)管部門并未對(duì)各家公司作出統(tǒng)一要求。一般來講,還是要按原來的合同辦理,如果消費(fèi)者有相關(guān)要求,也可以和保險(xiǎn)公司協(xié)商。”
雖然監(jiān)管部門并未“統(tǒng)一劃線”,不過部分公司已經(jīng)行動(dòng)起來。昨日,記者先后撥打了7家人壽保險(xiǎn)公司。其中有小部分人壽保險(xiǎn)公司宣布8月后將免費(fèi)為自己的重大疾病保險(xiǎn)老客戶升級(jí)。而大多數(shù)公司表示,目前暫時(shí)還無法定論�！爱吘股�(jí)的成本很高,重大疾病保險(xiǎn)保戶越多的公司成本越大,公司決斷起來也比較困難。”
投保重疾險(xiǎn)要根據(jù)自身需求決定
作為各保險(xiǎn)公司“明星”產(chǎn)品之一的重大疾病保險(xiǎn)誕生后,保險(xiǎn)消費(fèi)者與保險(xiǎn)公司因?qū)ΡｋU(xiǎn)條款的理解不同、不同意保險(xiǎn)理賠結(jié)果等,一直糾紛不斷。而去年發(fā)生的重疾險(xiǎn)“保死不保病”風(fēng)波,更成為《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》出臺(tái)的催化劑�！兑�(guī)范》頒布后,雖然更有利于保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益,但發(fā)生糾紛后,消費(fèi)者該如何處理?
廖仲驤認(rèn)為,目前我們還是希望發(fā)生糾紛后首先由消費(fèi)者與公司進(jìn)行溝通,而未來保險(xiǎn)行業(yè)還將和醫(yī)師協(xié)會(huì)成立重疾研究機(jī)構(gòu),一來方便對(duì)定義和規(guī)范進(jìn)行更新;二來有利于建立我國自己的重大疾病發(fā)病率數(shù)據(jù)庫;三是該機(jī)構(gòu)未來將成為第三方,對(duì)重大疾病糾紛進(jìn)行仲裁。
《規(guī)范》實(shí)行后,所有的保險(xiǎn)公司的重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品都必須有6種核心疾病,如果涵蓋了其余19種疾病的也必須采用行業(yè)統(tǒng)一的定義。這些雖然對(duì)于消費(fèi)者投保非常有利,但廖仲驤指出,當(dāng)消費(fèi)者真正要選擇購買重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候,除了貨比三家外,最重要的就是根據(jù)自身的年齡及需求來投保。“畢竟不同的年齡段,容易得的疾病也有所不同。”
相關(guān)背景
我國成第四個(gè)統(tǒng)一重疾定義的國家
目前的重疾險(xiǎn)市場(chǎng)上,保險(xiǎn)公司經(jīng)常以承保的疾病數(shù)量作為賣點(diǎn)來推銷自己的產(chǎn)品,有的24種,有的28種,有的30種,有些甚至更多。而由于“保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)”和“臨床醫(yī)學(xué)”有很大的差別,在臨床醫(yī)學(xué)上被確診為在保險(xiǎn)理賠范圍的疾病往往需要附加很多條件才能達(dá)到“保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)”理賠的標(biāo)準(zhǔn),并且消費(fèi)者的理解和保險(xiǎn)公司的約定也有所不同。2006年4月,在中國保監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下,中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)成立了重疾定義制定辦公室,并與中國醫(yī)師協(xié)會(huì)展開跨行業(yè)的合作。我國是繼英國、新加坡、馬來西亞后,第四個(gè)制定并使用行業(yè)統(tǒng)一重疾定義的國家。 |
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