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重疾險費率長期或降處理舊保單以客戶利益為重

2007年04月07日 11:16

孟繁龍

    4月3日，由中國保險行業(yè)協(xié)會制定的關(guān)于重大疾病保險中疾病的定義及其使用規(guī)范正式啟用。這是否會促使保險公司提高重疾險費率，使?jié)q價成為必然？業(yè)內(nèi)人士表示，在短期看來，新規(guī)的啟用并不會對費率形成多大影響，重疾險費率將保持穩(wěn)定；而在長期看來，新規(guī)不但不會使費率上升，反而有可能會使重疾險費率下降。

    費率短期平穩(wěn)長期或降

    此前有消息稱，重疾險新規(guī)啟用后，由于其保障范圍擴大，理賠條件放寬，其費率將提高，漲價成為必然。

    太平人壽市場部副總經(jīng)理王玉紅表示，保費需要根據(jù)疾病的發(fā)生率予以確定，“規(guī)范啟用后，保費方面可能會有微調(diào)，但還是會保持比較穩(wěn)定的狀態(tài)�！�

    專家認為，新規(guī)啟用在短期內(nèi)對費率基本上不會有什么影響，新規(guī)對于疾病的種類和數(shù)量基本與各保險公司提供的差不多，只是在描述的具體與清晰程度方面有差別。因此，雖然理賠條件放寬了，但賠款并不會增加很多。

    專家表示，新規(guī)明確規(guī)定了重疾險的保障范圍，這將使保險公司的重疾險產(chǎn)品出現(xiàn)同質(zhì)化，而同質(zhì)化將促進保險公司之間的競爭�！伴L期來看，規(guī)范的出臺明確了重大疾病的定義，有助于減少保險公司和消費者的糾紛，可以降低保險公司的運營成本。同時，各保險公司經(jīng)營同質(zhì)化的重疾險產(chǎn)品，必將在服務(wù)、營銷和品牌上多下工夫，各家公司之間的競爭也將加劇，這可能會促使保險公司采用價格戰(zhàn)，因此，長期來說，重疾險的費率有可能會下降。”

    吉林大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院金融系副教授池晶也表示，考慮到保險領(lǐng)域正在逐步市場化，價格漸漸放開，“險種類同的競爭下，價格因素也是保險公司不得不考慮的問題�！�

    處理舊保單以客戶利益為重

    相對于原來的重疾險保單，新規(guī)在擴大重疾險保障范圍的同時，使保險責(zé)任更加明確，理賠條件也較原來寬松。因此，新規(guī)出臺后，已簽單的投保人最擔(dān)心的莫過于自己保單的處理。對此，保險行業(yè)協(xié)會和保險公司均表示不必過分擔(dān)心，舊保單的處理將按照有利客戶的原則進行。

    保險行業(yè)協(xié)會人士透露，對于規(guī)范生效前已經(jīng)簽定的重疾險合同(俗稱“老保單”)，雖然未對保險公司作出統(tǒng)一的硬性規(guī)定，但已經(jīng)與各保險公司基本達成共識，理賠時將遵照有利于消費者的“從寬”原則處理。不過，該人士表示，具體事例也需要具體對待，“不同的保單處理方式也不一樣”。

    對于如何處理老保單，各保險公司也作出了表示。王玉紅表示：“對于重疾險原有保單將按客戶利益最大化的原則處理，即如果新定義更有利于客戶，公司即按新定義賠付;如果舊定義更有利于客戶，公司將按舊定義賠付于老保單的客戶�！�

    信誠人壽也在其網(wǎng)站公布，原投�？蛻簟翱刹⑾碓ｋU合同和首次公布的行業(yè)規(guī)范定義的雙重惠益”。即不管罹患的新確診重大疾病是符合所持有合同的定義，還是符合行業(yè)首次公布生效的規(guī)范定義，都將依據(jù)合同約定承擔(dān)保險責(zé)任。

    此外，太平洋人壽與人保健康保險公司表示將按照“有利于被保險人”的原則處理舊保單，而中國人壽、平安人壽、新華人壽和泰康人壽等正在研究制定具體的過渡措施，但并沒有最后確定處理計劃。

來源：中國證券報

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