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重疾險(xiǎn)費(fèi)率短期穩(wěn)長期降

2007年04月09日 14:06

    4月3日，由中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定的關(guān)于重大疾病保險(xiǎn)中疾病的定義及其使用規(guī)范正式啟用。這是否會(huì)促使保險(xiǎn)公司提高重疾險(xiǎn)費(fèi)率，使?jié)q價(jià)成為必然？業(yè)內(nèi)人士表示，在短期看來，新規(guī)的啟用并不會(huì)對費(fèi)率形成多大影響，重疾險(xiǎn)費(fèi)率將保持穩(wěn)定；而在長期看來，新規(guī)不但不會(huì)使費(fèi)率上升，反而有可能會(huì)使重疾險(xiǎn)費(fèi)率下降。

    費(fèi)率短期平穩(wěn)長期或降

    此前有消息稱，重疾險(xiǎn)新規(guī)啟用后，由于其保障范圍擴(kuò)大，理賠條件放寬，其費(fèi)率將提高，漲價(jià)成為必然。

    太平人壽市場部副總經(jīng)理王玉紅表示，保費(fèi)需要根據(jù)疾病的發(fā)生率予以確定，“規(guī)范啟用后，保費(fèi)方面可能會(huì)有微調(diào)，但還是會(huì)保持比較穩(wěn)定的狀態(tài)�！�

    專家認(rèn)為，新規(guī)啟用在短期內(nèi)對費(fèi)率基本上不會(huì)有什么影響，新規(guī)對于疾病的種類和數(shù)量基本與各保險(xiǎn)公司提供的差不多，只是在描述的具體與清晰程度方面有差別。因此，雖然理賠條件放寬了，但賠款并不會(huì)增加很多。

    專家表示，新規(guī)明確規(guī)定了重疾險(xiǎn)的保障范圍，這將使保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品出現(xiàn)同質(zhì)化，而同質(zhì)化將促進(jìn)保險(xiǎn)公司之間的競爭�！伴L期來看，規(guī)范的出臺明確了重大疾病的定義，有助于減少保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者的糾紛，可以降低保險(xiǎn)公司的運(yùn)營成本。同時(shí)，各保險(xiǎn)公司經(jīng)營同質(zhì)化的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，必將在服務(wù)、營銷和品牌上多下工夫，各家公司之間的競爭也將加劇，這可能會(huì)促使保險(xiǎn)公司采用價(jià)格戰(zhàn)，因此，長期來說，重疾險(xiǎn)的費(fèi)率有可能會(huì)下降。”

    吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融系副教授池晶也表示，考慮到保險(xiǎn)領(lǐng)域正在逐步市場化，價(jià)格漸漸放開，“險(xiǎn)種類同的競爭下，價(jià)格因素也是保險(xiǎn)公司不得不考慮的問題�！�

    處理舊保單以客戶利益為重

    相對于原來的重疾險(xiǎn)保單，新規(guī)在擴(kuò)大重疾險(xiǎn)保障范圍的同時(shí)，使保險(xiǎn)責(zé)任更加明確，理賠條件也較原來寬松。因此，新規(guī)出臺后，已簽單的投保人最擔(dān)心的莫過于自己保單的處理。對此，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和保險(xiǎn)公司均表示不必過分擔(dān)心，舊保單的處理將按照有利客戶的原則進(jìn)行。

    保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)人士透露，對于規(guī)范生效前已經(jīng)簽定的重疾險(xiǎn)合同(俗稱“老保單”)，雖然未對保險(xiǎn)公司作出統(tǒng)一的硬性規(guī)定，但已經(jīng)與各保險(xiǎn)公司基本達(dá)成共識，理賠時(shí)將遵照有利于消費(fèi)者的“從寬”原則處理。不過，該人士表示，具體事例也需要具體對待，“不同的保單處理方式也不一樣”。

    對于如何處理老保單，各保險(xiǎn)公司也作出了表示。王玉紅表示：“對于重疾險(xiǎn)原有保單將按客戶利益最大化的原則處理，即如果新定義更有利于客戶，公司即按新定義賠付;如果舊定義更有利于客戶，公司將按舊定義賠付于老保單的客戶。”

    信誠人壽也在其網(wǎng)站公布，原投�？蛻簟翱刹⑾碓ｋU(xiǎn)合同和首次公布的行業(yè)規(guī)范定義的雙重惠益”。即不管罹患的新確診重大疾病是符合所持有合同的定義，還是符合行業(yè)首次公布生效的規(guī)范定義，都將依據(jù)合同約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

    此外，太平洋人壽與人保健康保險(xiǎn)公司表示將按照“有利于被保險(xiǎn)人”的原則處理舊保單，而中國人壽、平安人壽、新華人壽和泰康人壽等正在研究制定具體的過渡措施，但并沒有最后確定處理計(jì)劃。

來源：中國證券報(bào)

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