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壽險(xiǎn)公司在健康險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新上頻繁地短兵相接，專業(yè)健康險(xiǎn)公司為何按兵不動(dòng)？
保監(jiān)會(huì)2006年11月保費(fèi)數(shù)據(jù)顯示，健康險(xiǎn)僅占?jí)垭U(xiǎn)總保費(fèi)收入的0.14%。值得一提的是，平安健康、昆侖健康至今沒有實(shí)現(xiàn)零的突破。
專業(yè)公司待展拳腳
“2006年，專業(yè)公司保費(fèi)收入突破了5個(gè)億，專業(yè)公司在健康保險(xiǎn)市場(chǎng)中的地位得到提升�！北１O(jiān)會(huì)主席助理陳文輝在日前的保監(jiān)會(huì)在線訪談中表示。不過，在保監(jiān)會(huì)公布的2006年11月保費(fèi)收入情況表中，情況并不樂觀。瑞福德健康的保費(fèi)收入僅為2630.41萬元，人保健康相對(duì)較高，為50824.63萬元。相對(duì)于11月份37315157.07萬元的壽險(xiǎn)總保費(fèi)收入來說，兩公司合計(jì)也不過僅僅占到了0.14%。
專業(yè)公司在產(chǎn)品上的競(jìng)爭(zhēng)也略現(xiàn)式微。在訪談中，陳文輝還提到：“近一段時(shí)間以來，保險(xiǎn)公司正在積極開發(fā)一些健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，僅去年12月份就有近80個(gè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品備案�！笔袌�(chǎng)上情況也的確如此，各保險(xiǎn)公司細(xì)分市場(chǎng)，大打產(chǎn)品差異戰(zhàn)，但這其中卻很難聽到四家專業(yè)健康險(xiǎn)公司的聲音。
當(dāng)然，不能忽視的是，專業(yè)健康險(xiǎn)公司具有其他保險(xiǎn)公司難以企及的專業(yè)化優(yōu)勢(shì)，正如陳文輝所說，壽險(xiǎn)公司和專業(yè)保險(xiǎn)公司之間的關(guān)系類似于百貨店和精品專賣店，希望能夠提供更好、更優(yōu)質(zhì)、更專業(yè)的服務(wù)。
與此同時(shí)，健康險(xiǎn)公司也在努力追趕。在產(chǎn)品上，人保健康對(duì)證券日?qǐng)?bào)保險(xiǎn)周刊表示，將在近期推出一批新產(chǎn)品，提供包括意外傷害、醫(yī)療費(fèi)用、重大疾病、長期護(hù)理等多項(xiàng)保障。瑞福德健康也將在1月中旬推出瑞福德長期護(hù)理保險(xiǎn)。
“健康保險(xiǎn)經(jīng)營的一個(gè)重要方面，就體現(xiàn)在與各種醫(yī)療機(jī)構(gòu)的合作上，誰能與醫(yī)療機(jī)構(gòu)展開良好的合作，誰就能為客戶提供更好的服務(wù)，誰就能在健康保險(xiǎn)市場(chǎng)上取得先機(jī)。”誠如人保健康所說，與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的合作也是競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。據(jù)介紹，人保健康現(xiàn)已與460家醫(yī)院簽署合作協(xié)議，建立了“比較健全”的醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)并且正在“嘗試多種新型的合作模式”。
“下一步我們要進(jìn)一步研究具體的措施，來推進(jìn)專業(yè)化公司的發(fā)展�！标愇妮x表示。
外資公司調(diào)查中摸索
專業(yè)的健康險(xiǎn)公司不僅面臨著國內(nèi)壽險(xiǎn)和產(chǎn)險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)，還面臨著外資健康險(xiǎn)公司的潛在競(jìng)爭(zhēng)壓力。
2006年6月在中國開設(shè)代表處的保柏公司已經(jīng)為進(jìn)入中國市場(chǎng)作了大量的準(zhǔn)備，它的副首席代表張岫屏日前對(duì)記者透露，保柏預(yù)計(jì)將于今年下半年申請(qǐng)?jiān)诒本╅_設(shè)保險(xiǎn)公司。
“專業(yè)的健康險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在兩個(gè)方面形成自己的優(yōu)勢(shì)。一是產(chǎn)品設(shè)置，二是服務(wù)�！睆堘镀琳J(rèn)為。在產(chǎn)品設(shè)置上，保柏已經(jīng)開始著手準(zhǔn)備，希望通過長期的調(diào)查了解消費(fèi)者的需求，根據(jù)中國市場(chǎng)特殊的社保狀況以及不同職業(yè)、收入人群的不同需求制定產(chǎn)品。
“在與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的合作上，我們正在做一項(xiàng)調(diào)查，預(yù)計(jì)將于3月8日完成，調(diào)查旨在確立保柏公司將來與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的合作模式。”張岫屏表示，“不過，合作模式的確立最終還要取決于中國醫(yī)療改革的方向”。
壽險(xiǎn)公司大打差異戰(zhàn)
返還型健康險(xiǎn)停售后一時(shí)間各壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)公司的產(chǎn)品不斷推陳出新，在產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)上大打差異戰(zhàn)。尤其是壽險(xiǎn)公司通過進(jìn)行產(chǎn)品組合，提供一攬子的產(chǎn)品套餐，填補(bǔ)返還型健康險(xiǎn)退市后的空白。
在策略上，細(xì)分市場(chǎng)、細(xì)分人群成為競(jìng)爭(zhēng)主流。如合眾人壽的“合眾綜合意外醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃”，以客戶是否參加社保為標(biāo)準(zhǔn)定做不同的保障計(jì)劃。長城人壽與銀行合作推出私人醫(yī)療專用賬戶——金喜人生綜合保障計(jì)劃，以“專業(yè)化的健康保險(xiǎn)＋滿期高額返還”作為銷售亮點(diǎn)；平安新產(chǎn)品特設(shè)的十天猶豫期等等。
除了以主附險(xiǎn)的形式彌補(bǔ)返還型健康險(xiǎn)留下的空白，各保險(xiǎn)公司還不斷推出利率更為優(yōu)惠的短期醫(yī)療險(xiǎn)種，且大多附有保證續(xù)保條款以提高產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。 |
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