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萬(wàn)能險(xiǎn) 怎樣買才能萬(wàn)無(wú)一失?
　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年10月17日 09:59

    新產(chǎn)品保障更全面

    日前，泰康人壽推出個(gè)人營(yíng)銷產(chǎn)品———《泰康卓越財(cái)富(2007)終身壽險(xiǎn)(萬(wàn)能型)》(簡(jiǎn)稱“卓越財(cái)富2007”)，以滿足風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型穩(wěn)健投資人群的靈活投資需求。這次泰康人壽所推出的“卓越財(cái)富2007”，是在中國(guó)保監(jiān)會(huì)新的“萬(wàn)能險(xiǎn)精算規(guī)定”出臺(tái)后推出的。新的萬(wàn)能險(xiǎn)下調(diào)了費(fèi)用收取上限，提高了萬(wàn)能型產(chǎn)品的透明度和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，強(qiáng)調(diào)了保險(xiǎn)保障功能。

    據(jù)了解，“卓越財(cái)富2007”降低了初始費(fèi)用，提高了客戶資金利用率，并將基本保險(xiǎn)費(fèi)的交費(fèi)期限由長(zhǎng)期交費(fèi)下調(diào)為10年。

    “卓越財(cái)富2007”前五年提供的個(gè)人賬戶價(jià)值最低保證利率為年利率2.5%。第六年開(kāi)始，每隔五年保險(xiǎn)公司有權(quán)對(duì)最低利率進(jìn)行調(diào)整，但最低不低于2%，使客戶在享受保底收益承諾的同時(shí)，還有機(jī)會(huì)獲取更高的投資收益。

    為了使客戶能夠清楚地了解到自己“卓越財(cái)富2007”的賬戶情況，該產(chǎn)品設(shè)計(jì)的費(fèi)用及賬戶價(jià)值透明公開(kāi)。泰康人壽將每月公布一次結(jié)算利率。

    另外，當(dāng)客戶持續(xù)繳納各期基本保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，從第五個(gè)保單年度開(kāi)始至第十個(gè)保單年度，可以獲得當(dāng)期基本保險(xiǎn)費(fèi)2.5%的獎(jiǎng)金，增加保單賬戶價(jià)值。

    與其他萬(wàn)能險(xiǎn)不同的是，“卓越財(cái)富2007”還新增了一項(xiàng)可選功能，即提前給付型重大疾病保險(xiǎn)，可為客戶提供27種重大疾病保障。而費(fèi)用只從保單個(gè)人賬戶中扣除保障成本，不再收取額外的保險(xiǎn)費(fèi)，使客戶的保險(xiǎn)保障更加全面和靈活。

    投保案例：投保人/被保險(xiǎn)人：胡先生，30歲，年收入80000元。

    保險(xiǎn)需求：維持退休后的品質(zhì)生活。

    保險(xiǎn)利益：身故保險(xiǎn)金身故之日的保險(xiǎn)金額與保單賬戶價(jià)值之和。

    重大疾病保險(xiǎn)金60歲前擁有50000元的重大疾病保障。

    給付重大疾病保險(xiǎn)金后，主險(xiǎn)保險(xiǎn)金額降為70000元。

    保單賬戶價(jià)值保單賬戶每月結(jié)算一次，前五年最低保證年利率為2.5%(第六年開(kāi)始本公司有權(quán)對(duì)最低利率進(jìn)行調(diào)整，但最低不低于2%)，保單賬戶價(jià)值可部分領(lǐng)取，還可從第十一個(gè)保單年度起部分或全部轉(zhuǎn)換為年金，滿足客戶不同階段的經(jīng)濟(jì)需求。

    平安智盈人生：降低保障成本

    10月1日，中國(guó)平安人壽在全國(guó)推出智盈人生萬(wàn)能壽險(xiǎn)新產(chǎn)品。

    平安人壽總經(jīng)理助理柳志堅(jiān)告訴記者，客戶完成學(xué)業(yè)后要經(jīng)歷單身期、家庭形成期、家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期、退休期五個(gè)重要的人生階段，不同的人生階段保障、理財(cái)?shù)男枨髮l(fā)生巨大的變化。平安智盈人生萬(wàn)能險(xiǎn)比較靈活，客戶可以根據(jù)自己不同的人生階段對(duì)保額進(jìn)行調(diào)整，并結(jié)合自己的資金情況，有效規(guī)劃人生各階段的保險(xiǎn)保障�？蛻艨伸`活設(shè)定自己的交費(fèi)期限，當(dāng)有經(jīng)濟(jì)困難時(shí)還可暫時(shí)不交納保費(fèi)，只要當(dāng)時(shí)的賬戶價(jià)值足以支付保障成本，客戶就可以繼續(xù)享受保險(xiǎn)保障。

    隨著人們的平均壽命越來(lái)越長(zhǎng)，一般保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障成本都會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而增加，尤其是進(jìn)入老年，保障成本更是大幅度提高。平安智盈人生此次突破性地采用了“平衡型”保障成本�？蛻粼�82歲以后，保障成本都將按照82歲時(shí)的水平收取，不再逐年遞增。

    客戶可以依據(jù)個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況，隨時(shí)申請(qǐng)追加保費(fèi)和部分領(lǐng)取，使客戶的投資理財(cái)靈活方便。

    如果客戶投保后三年內(nèi)，每年均按時(shí)支付期交保險(xiǎn)費(fèi)，那么從第四年起，當(dāng)客戶按時(shí)支付期交保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，平安人壽將額外分配2%的當(dāng)期應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)，作為持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)入客戶的投資賬戶。

    此外，平安智盈人生還可附加重疾、豁免重疾、守護(hù)一生、住院費(fèi)用、住院日額、意外殘疾、意外傷害等多種附加險(xiǎn)，以客戶多樣性的需求為切入點(diǎn)，為客戶提供周全的保障計(jì)劃。

    案例：剛剛畢業(yè)而步入社會(huì)的王先生，年收入6萬(wàn)元，他想為自己選購(gòu)一份保障與理財(cái)兼?zhèn)涞谋ｋU(xiǎn)計(jì)劃。經(jīng)過(guò)一番比較，他購(gòu)買智盈人生終身壽險(xiǎn)(萬(wàn)能型)，年期交保險(xiǎn)費(fèi)6000元，選擇12萬(wàn)元的基本保險(xiǎn)金額。隨著時(shí)間的推進(jìn)，王先生要經(jīng)歷單身期、家庭形成期、家庭成熟期、退休期四個(gè)重要的人生階段，王先生面臨的保障、理財(cái)?shù)男枨髮l(fā)生巨大的變化。他可以在壓力最大的人生階段，將基本保險(xiǎn)金額提高到15萬(wàn)元至20萬(wàn)元；他連續(xù)每年按合同約定按時(shí)繳費(fèi)。因此，從第四保單年度起，王先生每年還可獲得2%的當(dāng)期應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)作為持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)。在經(jīng)濟(jì)比較拮據(jù)的時(shí)候，他可以緩交保費(fèi)，甚至申請(qǐng)部分支取現(xiàn)金，以應(yīng)急資金需求。

    以中檔結(jié)算利率來(lái)算，到60歲時(shí)，王先生保單價(jià)值約48萬(wàn)元，可作為退休金的補(bǔ)充，安享晚年生活；如不領(lǐng)取，到80歲的時(shí)候，保單價(jià)值將達(dá)到111萬(wàn)元(詳見(jiàn)下表)。
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