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揭秘投連險(xiǎn)幕后的故事 投資黃金標(biāo)準(zhǔn)牽手黃金家庭

打印本稿】 【進(jìn)入論壇】 【推薦朋友】 【關(guān)閉窗口 2007年08月23日 09:01
蔡莎莎 高照娟
    章先生是一家綜合醫(yī)院的外科醫(yī)生,章太太是一名中學(xué)教師,家庭年收入15萬(wàn)元,也算得上典型的小康家庭了。寶寶出生剛滿3個(gè)月,在全家還沉浸在新生命降臨的喜悅之中時(shí),細(xì)心的章太太開(kāi)始為寶寶的未來(lái)作打算。她希望寶寶能夠在父母的呵護(hù)下健康茁壯地成長(zhǎng),擁有一個(gè)幸福美滿的人生。

    在仔細(xì)地分析了當(dāng)前保險(xiǎn)市場(chǎng)上的幾類保險(xiǎn)產(chǎn)品后,章太太將目光鎖定在投連險(xiǎn)上。近日,恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽剛剛上市的投資連結(jié)產(chǎn)品“黃金標(biāo)準(zhǔn)”進(jìn)入了她的視線,特別是這個(gè)系列中的“金色寶貝計(jì)劃”似乎與她心中勾勒的寶貝計(jì)劃不謀而合。

    章太太是個(gè)細(xì)心人,為了買得明明白白,她決定事先打探一下該產(chǎn)品的“幕后故事”。于是,她找到了恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽一位資深的理財(cái)顧問(wèn)陳先生。

    長(zhǎng)期投資的黃金標(biāo)準(zhǔn)

    “我知道,投連險(xiǎn)是與股票、基金等投資工具直接關(guān)聯(lián),通過(guò)不同的資產(chǎn)配置,讓投資者有機(jī)會(huì)把資金投入到不同的投資渠道中去,達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定收益的目的。不知在投資管理方面,‘黃金標(biāo)準(zhǔn)’有什么優(yōu)勢(shì)呢?”章太太問(wèn)陳先生。

    陳先生對(duì)這款投連險(xiǎn)產(chǎn)品了如指掌,他詳細(xì)地給章太太講解了這款產(chǎn)品——以長(zhǎng)期投資為原則,采用定量和定性相結(jié)合的篩選方法,通過(guò)嚴(yán)格的篩選流程,選出優(yōu)秀的基金管理公司和基金產(chǎn)品,構(gòu)建有效的投資組合。投資團(tuán)隊(duì)借鑒英方股東全球性金融集團(tuán)的經(jīng)驗(yàn),從國(guó)外引進(jìn)基金公司考察系統(tǒng),將戰(zhàn)略資產(chǎn)配置和投資時(shí)機(jī)有效結(jié)合,謀求資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值。

    “您的寶寶現(xiàn)在剛出生,她的教育經(jīng)費(fèi)將會(huì)在未來(lái)的幾年呈現(xiàn)一個(gè)上升的勢(shì)頭,所以必須要注重資金的長(zhǎng)期收益。”陳先生又補(bǔ)充道。

    可靈活轉(zhuǎn)換的產(chǎn)品類型

    “‘黃金標(biāo)準(zhǔn)’投連產(chǎn)品適合什么風(fēng)險(xiǎn)偏好的消費(fèi)者呢?”章太太忽然想起老公讓她打聽(tīng)一下風(fēng)險(xiǎn)性的問(wèn)題。

    “哦,為了滿足客戶不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好,‘黃金標(biāo)準(zhǔn)’設(shè)置了5種投資賬戶類型,分別為進(jìn)取型、成長(zhǎng)型、平衡型、債券型和現(xiàn)金型。

    具體地說(shuō),進(jìn)取型賬戶類似純股票型基金,側(cè)重分享中國(guó)股票市場(chǎng)的長(zhǎng)期回報(bào);成長(zhǎng)型和平衡型賬戶類似配置型基金,兼顧股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng),降低單一市場(chǎng)投資風(fēng)險(xiǎn),力求實(shí)現(xiàn)賬戶內(nèi)資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值;債券型賬戶主要投資于債券類資產(chǎn),力求實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的穩(wěn)定增值;現(xiàn)金型賬戶主要投資于貨幣市場(chǎng)類工具,力求實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值和平穩(wěn)增值,同時(shí)為客戶作賬戶轉(zhuǎn)換提供方便!标愊壬告傅纴(lái)。

    章太太反應(yīng)很快,立刻又有了新問(wèn)題:“如果我現(xiàn)在選擇了平衡型,將來(lái)收入變化了,想轉(zhuǎn)成其他類型,可以嗎?”

    “您可以在5種賬戶之間靈活轉(zhuǎn)換,并可隨時(shí)追加保費(fèi),加快個(gè)人資產(chǎn)的積累。在急需資金時(shí),可通過(guò)部分領(lǐng)取功能變現(xiàn)。該產(chǎn)品所有扣費(fèi)均采用明示方式,投資賬戶價(jià)格可隨時(shí)查詢,定期提供投資報(bào)告,說(shuō)明投資賬戶的運(yùn)行情況、投資策略和對(duì)市場(chǎng)前景的判斷。”陳先生似乎看出了章太太的顧慮,“如果您長(zhǎng)期持有保單,還會(huì)得到一定額度的特別獎(jiǎng)金呢!”
 
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