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投連險受股市震蕩影響有收益也有風險

2007年08月10日 11:10

    近兩個月，股市出現(xiàn)了大幅的震蕩，投連險的賬戶也受到了影響，但是投連險的銷售卻一直保持快速增長的態(tài)勢。對此，業(yè)內(nèi)人士表示，在股市走好的時候，投連險的收益對不少投資人有一定的吸引力；當市場出現(xiàn)震蕩的時候，投連險的優(yōu)點更是發(fā)揮得淋漓盡致。由于存在多個風險等級不同的賬戶，投資者可以輕松改變資金投向，規(guī)避風險，投連險得到了越來越多投資者的喜愛。但是也有不少投資者表示疑惑，投連險真的能和基金媲美嗎？面對紛繁復雜的投連險，應該如何選擇呢？

    收益與基金媲美？

    自本輪股票牛市以來，基金收益不斷提高，投連險產(chǎn)品也變得炙手可熱。太平人壽、瑞泰人壽等幾家推出的投連險產(chǎn)品，其平均單位凈值一年來上升都超過了50%。

    以太平人壽智勝投資連結(jié)險動力增長賬戶價格公告為例，今年8月2日買入價為3.2998元，賣出價3.1427元，相比去年8月3日賣出價1.2458元上漲了152%。

    而�？当ｋU積極型投資賬戶顯示，7月2日買入價為1.1618元，賣出價為1.1390元，而7月30日的賣出價為1.2552元，不到一月上漲了10.2%。

    經(jīng)常有人說，買投連險，那還不如買基金呢。但是不少保險業(yè)內(nèi)人士向記者表示，就投資收益而言，投連險也許不如基金，但是從投資渠道來看，投連險比基金更為穩(wěn)健。目前開放式股票基金只能購買股票，而不能購買基金，投連險則既可以購買基金，也可以購買股票。如果說基金是選擇股票的專家，那么投連險就是選擇基金的專家，它是“基金中的基金”。

    投連險最大的一個優(yōu)點就是有多個賬戶可供靈活轉(zhuǎn)換，這與基金相對單一的投資結(jié)構(gòu)相比，是最大的優(yōu)勢。在投資市場發(fā)生變化時，客戶還可以在賬戶之間進行資產(chǎn)的轉(zhuǎn)換。當牛市行情下，客戶可以將資金從穩(wěn)健型賬戶轉(zhuǎn)換至進取型賬戶；而當股市震蕩、市場前景不明朗的情況下，客戶亦可以將資金轉(zhuǎn)換至穩(wěn)健型和保本型的賬戶，回避風險。

    不過，亦有專家提醒投資者，在同樣的時間購買同一種投連險，如果投保人對證券市場走向判斷不當，沒有及時調(diào)整賬戶，投連險收益會相差很大。假設當股市連月紅盤時，如果把錢全放在穩(wěn)定型投資賬戶里，結(jié)果可能別人都翻倍賺錢，自己的賬戶只漲了一點點。而如果把錢調(diào)整到激進型賬戶時，一旦趕上股市震蕩，又會損失不少。

    此外，新的《投資連結(jié)保險精算規(guī)定》即將實施也給投連險發(fā)展提供了另一個機會。從今年10月1日起，凡不符合該規(guī)定的產(chǎn)品將全部停售。業(yè)內(nèi)人士表示，新規(guī)定強化了投連險的保障功能，投資者購險的手續(xù)費也將有所降低，新產(chǎn)品將更加有利于消費者。總體來說，在股市持續(xù)看好的背景下，兼具投資與保障功能的投連險的吸引力將越來越強。

    產(chǎn)品推薦：友邦財富通B款投資連結(jié)保險

    提供了身故和殘廢兩大保障，而且還具有獨立的個人投資賬戶設置。保險金額可達年繳基本保險費的20倍。當被保險人身故后，受益人可以得到等值于“個人賬戶價值+基本保險金額”之和的身故保險金。

    投保友邦“財富通B款”的客戶，可在10000-20000元之間選擇交納年交保險費，額外的投資金額經(jīng)保險公司同意后可通過不定期的躉繳(一次性繳納)方式追加進入個人賬戶，追加保險費不設上限。

    尤其值得注意的是，為鼓勵客戶長期持有，友邦“財富通”特別設置持續(xù)獎金條款，如果投保人每年都按時交納期交保險費，自保險合同生效后的第六保險單年度始至第十保險單年度止，每年為投保人個人賬戶提供相當于當期期交保險費1%的金額作為持續(xù)獎金。此外如果客戶有臨時現(xiàn)金需求，可以隨時申請領(lǐng)取部分個人賬戶價值來解燃眉之急，但須支付一定的退保費用及手續(xù)費。

    王先生35歲時購買友邦“財富通B款”，保額為10萬元，繳費10年，年繳保費10000元，其中包括有5000元的基本保險費。按照合同約定王先生支付的保險費在扣除初始費用后進入個人投資賬戶。除此以外還有一些費用如保單管理費,風險保險費等也將定期從個人賬戶中扣除，扣除后的個人賬戶余額將用于投資。

    根據(jù)“財富通”個人賬戶演示的中等假設，在王先生45歲時，個人賬戶價值將達114,940元，如果到70歲，個人賬戶價值將達320,413元，如果不幸身故或發(fā)生保險合同所約定的殘廢，則可以領(lǐng)取相當于個人賬戶價值和10萬元保額之和的身故保險金，保險合同同時終止。（上海金融報）

來源：中國經(jīng)濟網(wǎng)綜合

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