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建議: 買投連險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行長期投資投資保障兩不誤

2007年08月06日 10:20

    7月27日，生命人壽吉林分公司在長春舉行了銀行代售投連險(xiǎn)“富泰贏家”的上市啟動(dòng)會(huì)。記者在采訪中了解到，在以往投連險(xiǎn)的市場運(yùn)行中，一些投保人忽視其保障功能，僅將其視為一種投資工具。專家提醒，任何與投資有關(guān)的行為都是存在風(fēng)險(xiǎn)的。投連險(xiǎn)的功能仍然是以保障為主，投資為輔，消費(fèi)者在購買投連險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)必須切莫把它誤認(rèn)為純投資增值的金融產(chǎn)品。

    投連險(xiǎn)，指的是除了具有保險(xiǎn)保障外，保單的現(xiàn)金價(jià)值直接與保險(xiǎn)公司的投資收益掛鉤的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司將客戶交付的保險(xiǎn)費(fèi)分成保障和投資兩個(gè)部分，其中，投資部分的回報(bào)率是不固定的。王阿姨去銀行買基金時(shí)，和她攀談的一位女士告訴她：“投連險(xiǎn)比基金好，我買的投連險(xiǎn)賺得比基金還多�！蓖醢⒁搪犓@么一說，以為投連險(xiǎn)和基金是一樣的�？墒堑人ベI投連險(xiǎn)，才發(fā)現(xiàn)原來并非如此。雖然投連險(xiǎn)的收益可觀，某些賬戶的收益率能超過基金，但投連險(xiǎn)和基金所屬的領(lǐng)域、運(yùn)作方式是不同的�；鹗且环N單純的投資工具，只具有投資理財(cái)功能；而投連險(xiǎn)則屬于保險(xiǎn)保障與投資儲(chǔ)蓄相結(jié)合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。例如生命“富泰贏家”是專為18~55周歲人士設(shè)計(jì)的全方位投資保障計(jì)劃，它首先優(yōu)選基金公司，再通過基金公司投資于多支優(yōu)選基金，有效彌補(bǔ)了傳統(tǒng)保險(xiǎn)在投資方面的不足。該產(chǎn)品設(shè)置3類6個(gè)投資賬戶供客戶選擇，滿足客戶的不同風(fēng)險(xiǎn)偏好。譬如，對(duì)有較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力者，可選擇“進(jìn)取”型賬戶，對(duì)追求穩(wěn)定的老年人，可選“穩(wěn)健”型賬戶，介于二者之間的，可選擇平衡型賬戶。據(jù)了解，目前泰康人壽和生命人壽的投連險(xiǎn)產(chǎn)品的首次投保門檻均為1萬元，以后客戶可根據(jù)需要追加，泰康人壽每次追加額最低為5000元，生命人壽每次追加額最低為3000元。

    2002年至2003年間，曾經(jīng)發(fā)生過因?yàn)楣墒羞M(jìn)入大熊市而引發(fā)的投連險(xiǎn)退保風(fēng)潮。如今，不少投資者經(jīng)不住營銷員高收益的誘惑，紛紛打算將資金進(jìn)駐投連險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家郝演蘇指出，投資者不可以被收益沖昏頭腦，要充分認(rèn)識(shí)到投連產(chǎn)品的投資賬戶不保證投資收益，投資收益具有一定的不確定性，也可能低于本金，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。那么投連險(xiǎn)到底是屬于誰的蛋糕？專家認(rèn)為，有兩類人群比較適合投資投連險(xiǎn)。首先，考慮到投連險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)性，有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力；無暇親自投資的人是首選。其次，單身人群也較適合投資投連險(xiǎn)。不少剛踏入社會(huì)的單身者沒有經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，應(yīng)該趁此時(shí)機(jī)，做一些理財(cái)投資。另外，父母可以為孩子投保。用投連險(xiǎn)代替?zhèn)鹘y(tǒng)教育金保險(xiǎn)來為孩子儲(chǔ)備教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金等。

    選擇投連險(xiǎn)，應(yīng)該是為了進(jìn)行長期投資。投連險(xiǎn)是長達(dá)20、30年的長期險(xiǎn)種，其短期的收益可能會(huì)比不上股票型基金，但從長期收益來看，目前市場上投連險(xiǎn)的平均收益率約為10%，已經(jīng)接近或達(dá)到國內(nèi)開放性基金的平均收益水平。專家提醒，購買投連險(xiǎn)后，在短期內(nèi)證券市場的波動(dòng)難以預(yù)料，收益率很可能不如人意，也有可能與通貨膨脹率背道而馳。只有長期持有，投連險(xiǎn)才更有可能彰顯其好處。如果從財(cái)富增值角度出發(fā)，且本身具有較強(qiáng)的投資組合能力，直接投資股票和基金更合宜；如果從人身保障和養(yǎng)老角度考慮，可適當(dāng)購買投連險(xiǎn)產(chǎn)品。收入不高、缺乏風(fēng)險(xiǎn)承受能力的市民，應(yīng)慎重投保。并且由于投連險(xiǎn)投保時(shí)必須繳納一筆初始費(fèi)用，退保時(shí)需繳納相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)，因此買投連險(xiǎn)時(shí)必須做好長期投資的心理以及經(jīng)濟(jì)準(zhǔn)備。如果投資者將投連險(xiǎn)作為短期投資，會(huì)出現(xiàn)收益甚微，甚至為負(fù)的情況。

來源：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)綜合

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