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壽險業(yè):整合業(yè)務系統(tǒng)少走彎路

2007年07月27日 13:19

謝柳

    近日，埃森哲咨詢公司發(fā)布了針對全球壽險業(yè)核心業(yè)務系統(tǒng)的調(diào)查報告，報告顯示，在西方發(fā)達保險市場上，核心業(yè)務系統(tǒng)日趨復雜，北美和歐洲壽險公司開始進行補救，著手整合系統(tǒng)、建立統(tǒng)一業(yè)務平臺；相比較而言，業(yè)務系統(tǒng)復雜性問題對中國壽險業(yè)目前造成的影響有限。但是，隨著中國壽險業(yè)的發(fā)展，業(yè)務系統(tǒng)的激增將不可避免地出現(xiàn)，若不及早應對，中國壽險業(yè)將有可能重走西方壽險業(yè)的老路。在報告發(fā)布前夕，埃森哲亞太區(qū)保險行業(yè)總監(jiān)Glenn Sedgwick接受了本報記者的專訪。

    西方的教訓

    “平臺替換和系統(tǒng)整合對于壽險公司而言是很關(guān)鍵的戰(zhàn)略問題”，Glenn Sedgwick認為，“壽險公司的核心業(yè)務系統(tǒng)涉及核保、核賠、保單業(yè)務保全等多方面，關(guān)系到市場需求的變化、公司滿足市場需求的能力以及公司現(xiàn)在和未來的業(yè)績”。

    Glenn Sedgwick告訴記者，這些年來美國、歐洲、亞洲以及全球其他地區(qū)的保險市場都出現(xiàn)了核心業(yè)務平臺激增現(xiàn)象，“我們的受訪公司平均的平臺數(shù)量為10個，20%的公司有15個或更多的平臺”，“我們希望對這些情況進行一些比較，幫助公司管理層明確未來如何運作業(yè)務，以及如何進行投資和把握投資的時機”。

    埃森哲去年年中開始進行針對性地調(diào)查，發(fā)現(xiàn)在西方市場，當市場或者監(jiān)管發(fā)生變化(主要是發(fā)生并購行為)，壽險公司為了滿足新的需求不得不建立一些新的系統(tǒng)，要么購買別的系統(tǒng)，要么復制或改進已有的系統(tǒng)，“導致了大量不能互相融合的產(chǎn)品和客戶平臺系統(tǒng)”，并“導致高額維護費用，制約了公司通過開發(fā)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務來靈活響應市場需求的能力”。

    不得已，之后西方壽險公司開始運用各種戰(zhàn)略與戰(zhàn)術(shù)組合進行平臺整合，如：安裝新軟件、實施業(yè)務流程外包、利用國內(nèi)與海外資源等。

    對此，Glenn Sedgwick分析為，在整個過程中，西方壽險公司犯了三個錯誤：(1)拖延，如推遲平臺替換(2)盲目自信，如以為專為某一新產(chǎn)品開發(fā)的簡單快捷的系統(tǒng)能夠順利轉(zhuǎn)化為行業(yè)優(yōu)勢系統(tǒng)，(3)判斷錯誤，如以為維護比升級換代更合算，“這個想法在穩(wěn)定的市場上可能是對的，但是，最近這幾年，監(jiān)管的變化和客戶的復雜化已使得穩(wěn)定性喪失”。

    中國應及早注重平臺整合

    與西方市場不同，在中國，并購對平臺整合的影響微乎其微，但是“響應市場需求和升級系統(tǒng)”向中國的壽險公司提出了要求。

    Glenn Sedgwick認為，自2000年以來，中國的壽險公司持續(xù)高速增長。在加入WTO、跨國公司投資增多、金融財富日益增長及人口素質(zhì)不斷提高的推動下，中國市場的機遇與增長勢頭將有增無減。未來2-3年內(nèi)，市場不斷趨于成熟，“當市場增長、需求復雜程度加大時，就要求有一個更簡化的系統(tǒng)去滿足客戶更細小的需求”。

    通過對中國的中資、外資各類型保險公司的調(diào)查，埃森哲發(fā)現(xiàn)，中國的壽險公司已經(jīng)意識到平臺激增帶來的挑戰(zhàn)，大多數(shù)公司正在實施或計劃實施“下一代”平臺，“有些保險公司正在實施大舉措，如硬件投資、ERP平臺投資等”。

    此外，Glenn Sedgwick認為，在應對平臺激增時，中國的壽險公司可以劃分為三種類型：一是“保守型”，即無視必然發(fā)生的事情，認為“不可能發(fā)生在自己身上”，業(yè)務和IT管理層自信企業(yè)內(nèi)部有能力和時間開發(fā)和實施技術(shù)系統(tǒng)，并且認為不管發(fā)生任何變化，都可在現(xiàn)有內(nèi)部資源范圍內(nèi)被解決�！斑@是短視行為，也許在20世紀后期能生存，但在21世紀不行”。

    二是“激進型”，即管理層一直處于等待狀態(tài)，直至“地震性”的事件發(fā)生才匆忙應對，此前不對“震前”的“小震動”進行監(jiān)控，也不提前采取預防或防護措施�！肮芾韺颖貙⑾萦谂f系統(tǒng)所形成的高成本、無靈活性局面。北美和歐洲的保險公司多屬于這一類型”。

    三是“漸進型”，即保險公司采取主動姿態(tài)，嚴肅面對不斷發(fā)展的市場形勢及其在市場中的地位，積極行動來減弱市場上的預期變化帶來的影響�！爸袊膲垭U公司采取這種漸進姿態(tài)很適合”。

    為了更好地吸取西方教訓、整合核心業(yè)務平臺， Glenn Sedgwick進一步建議中國的壽險公司，一方面廣泛接受各種應對平臺激增的方案，包括從完全的內(nèi)部解決方案到外包IT和處理替代方案；另一方面廣泛考慮各種解決平臺激增的實施方案，從“自己做”模式到利用供應商的全球能力。此外，要權(quán)衡上述兩種方案的利弊，采取定期增加預算的方法來保持業(yè)務發(fā)展速度，或者成為大型平臺供應商的特許客戶，從而分擔平臺開發(fā)的風險。

來源：中國保險報

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