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政府力推市場(chǎng)冷對(duì) 公眾責(zé)任險(xiǎn)"一頭熱"

2007年05月23日 10:12

陳欣

    作為保險(xiǎn)的另一方，保險(xiǎn)公司保自身薄弱，也拖了公眾責(zé)任險(xiǎn)的后腿。豐泰財(cái)險(xiǎn)國(guó)際部負(fù)責(zé)人鐘華認(rèn)為，目前保險(xiǎn)公司的有關(guān)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)特別薄弱，無(wú)法將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行差異化分類(lèi)，結(jié)果費(fèi)率“大鍋飯”現(xiàn)象便在所難免。例如火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)就是實(shí)行統(tǒng)一費(fèi)率，這對(duì)風(fēng)險(xiǎn)不一的投保企業(yè)來(lái)說(shuō)，顯然不太公平。

         此外，由于之前承保的公眾責(zé)任險(xiǎn)不多，保險(xiǎn)公司理賠的經(jīng)驗(yàn)積累不夠，一旦出險(xiǎn)，公眾責(zé)任險(xiǎn)的理賠周期過(guò)長(zhǎng)，這也讓部分企業(yè)裹足不前。特別是責(zé)任認(rèn)定，保險(xiǎn)公司沒(méi)有足夠的人力物力去勘查，就算勘查出結(jié)果可能也不夠權(quán)威，所以往往要等到司法公安部門(mén)作出責(zé)任認(rèn)定之后，保險(xiǎn)公司才能依據(jù)認(rèn)定結(jié)果進(jìn)行理賠。

    保險(xiǎn)雙方的勁頭不足，難免讓公眾責(zé)任險(xiǎn)在推廣過(guò)程中遇到“糊涂賬”。例如，公眾責(zé)任險(xiǎn)條款中往往會(huì)有一定額度的免賠額，具體額度由投保企業(yè)和保險(xiǎn)公司自己協(xié)商。免賠額以內(nèi)的費(fèi)用，企業(yè)自己支付，免賠額以外的則由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)。但很多企業(yè)在和保險(xiǎn)公司洽談的時(shí)候，一般都不能接受免賠額這個(gè)概念，覺(jué)得保險(xiǎn)公司是在逃脫自己的責(zé)任。豐泰保險(xiǎn)的鐘華說(shuō)，其實(shí)設(shè)置免賠額不只是從保險(xiǎn)公司利益的考慮，更是為了提醒企業(yè)要加強(qiáng)內(nèi)部管理，防患于未然。如果保險(xiǎn)公司事無(wú)巨細(xì)，全部包辦，往往會(huì)讓企業(yè)喪失警惕性，從而更容易釀成重大事故。

    完善法律環(huán)境

    針對(duì)目前公眾責(zé)任險(xiǎn)政府熱、市場(chǎng)冷的“倒掛”現(xiàn)象，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)副教授粟芳認(rèn)為，最主要原因是我國(guó)相關(guān)法律的不完善所致。公眾責(zé)任險(xiǎn)的賠與不賠的前提是公眾場(chǎng)所是否承擔(dān)責(zé)任，但是我國(guó)這方面法律的欠缺，使得保險(xiǎn)公司操作起來(lái)有很大的問(wèn)題。同時(shí)，出險(xiǎn)率低也縱容部分經(jīng)營(yíng)單位存在僥幸心理。

    有鑒于此，業(yè)內(nèi)外眾多人士都認(rèn)為，要想真正推動(dòng)公眾責(zé)任險(xiǎn)的發(fā)展，普及這個(gè)有著社會(huì)管理功能的險(xiǎn)種，關(guān)鍵在于盡快完善相關(guān)法律，真正做到有法可依，有法必依。只有各經(jīng)營(yíng)單位、公眾場(chǎng)所都切實(shí)有了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的需求，公眾責(zé)任險(xiǎn)才能既受政府青睞，又受市場(chǎng)歡迎。

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