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買基金——因時(shí)而變

2007年08月02日 13:49

劉念

    其實(shí)投資就如同帶兵打仗，要知道自己的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)在哪里，然后因時(shí)而變

    東漢末年，孫策想要攻打占據(jù)盧江的軍閥劉勛，但如果硬攻，取勝的機(jī)會(huì)很小。他和眾將商議，定出了一條調(diào)虎離山的妙計(jì)。孫策派人給劉勛送去一份厚禮，并以弱者的身份向劉勛求救，請(qǐng)求劉勛攻打上繚。劉勛中計(jì)，親自率領(lǐng)幾萬(wàn)兵馬去攻上繚，城內(nèi)空虛，孫策趁機(jī)率領(lǐng)人馬，水陸并進(jìn)，襲擊盧江，幾乎沒遇到頑強(qiáng)的抵杭，就十分順利地控制了盧江。

    調(diào)虎離山，它的核心在一“調(diào)”字。關(guān)鍵在于把敵人引出堅(jiān)固的據(jù)點(diǎn)，或者，把敵人誘入對(duì)我軍有利的地區(qū)，這樣做才可以取勝。

    孫策忌憚劉勛，是因?yàn)閯子欣喂痰某浅亍⒆鴵硇郾�，而一旦脫離了天時(shí)地利，劉勛也只能灰溜溜地任憑孫策占了自己的根據(jù)地，這時(shí)，他一定很后悔在城池里搜集了那么多的糧草、珠寶、百姓，現(xiàn)在都成了敵人的戰(zhàn)利品，原來(lái)的優(yōu)勢(shì)變成了劣勢(shì)。

    其實(shí)投資就如同帶兵打仗，要知道自己的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)在哪里。稍不留神，您可能會(huì)發(fā)現(xiàn)自己就像劉勛一樣，被眼前的利益誘惑，不知不覺喪失了優(yōu)勢(shì)，而精明的投資者，則好像孫策那樣，知道如何結(jié)合自己的優(yōu)勢(shì)、抓住產(chǎn)品的特點(diǎn)，通過(guò)合理調(diào)動(dòng)，來(lái)實(shí)現(xiàn)投資目的。

    基金的一個(gè)最大特點(diǎn)，是品種五花八門，范圍非常廣。當(dāng)您真正開始投資的時(shí)候，面臨的選擇是非常多的，到底應(yīng)該選哪一種、投入多少、什么時(shí)候進(jìn)場(chǎng)，都是挺有學(xué)問(wèn)的。從專業(yè)角度來(lái)說(shuō)，我們通常會(huì)建議投資者根據(jù)生命周期來(lái)決定自己的基金組合：通過(guò)不同時(shí)間對(duì)不同基金品種的調(diào)配，實(shí)現(xiàn)收益和風(fēng)險(xiǎn)的平衡。

    年輕人的最大優(yōu)勢(shì)是時(shí)間。如果從參加工作到退休算起，投資期限可以長(zhǎng)達(dá)三四十年。因?yàn)橛凶銐虻臅r(shí)間可以經(jīng)歷多個(gè)完整的經(jīng)濟(jì)周期，有更大的機(jī)會(huì)享受經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來(lái)的收益，所以他們的抗風(fēng)險(xiǎn)能力最強(qiáng)，就是俗話說(shuō)的“輸?shù)闷稹薄?BR>
    這就是為什么我們會(huì)建議年輕人用比較大的比重——比如70％-80％的資產(chǎn)——投資股票型基金。當(dāng)牛市來(lái)臨，他們往往能獲得高于平均水平的收益，當(dāng)然，在熊市中他們也得付出比保守投資者更大的代價(jià)。但是正因?yàn)橥顿Y時(shí)間長(zhǎng)，所以平均來(lái)看股市給他們的回報(bào)還是不錯(cuò)的。我國(guó)股市成立的時(shí)間還相對(duì)比較短，不妨來(lái)看看海外的例子：在截至2005年12月31日以前的20年里，美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)的平均年化收益率將近12％。如果以每年12％的增值速度復(fù)利計(jì)算，起初投入的1萬(wàn)元，20年后就會(huì)變成將近10萬(wàn)元。但前提是您有足夠的耐心和時(shí)間，不會(huì)被當(dāng)中的幾次股災(zāi)“三振出局”。

    光陰流逝，當(dāng)年輕人到了四五十歲年紀(jì)，變成了沉穩(wěn)的中年人，退休的逼近、家庭的負(fù)擔(dān)，都決定了中年人不能再像年輕人那樣承擔(dān)太多風(fēng)險(xiǎn)，而中年人的優(yōu)勢(shì)在于積累了比較豐厚的資產(chǎn)，所以降低風(fēng)險(xiǎn)、確保本金穩(wěn)定增值才是中年人的投資目標(biāo)。這時(shí)，只需要把股票型基金比重降低、提升債券型基金比重。

    嚴(yán)格遵守一個(gè)限定的股、債比例能幫助您更順利地實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。假如您設(shè)定了股票型基金和債券基金的資產(chǎn)配置比例是5∶5，恰逢牛市，一年以后股票型基金漲得快，債券型基金漲得慢，比例變成了6∶4。這時(shí)候，贖回股票型基金，買入債券型基金，恢復(fù)5∶5的比例。如果下一年遇到熊市股票大跌，比例變成了4∶6，就要贖回債券型基金，買入股票型基金，使比例回到5∶5。這樣，實(shí)際上構(gòu)成了一個(gè)高拋低吸的過(guò)程，虧損的可能性小了，資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)定的增值。

    最后，當(dāng)您步入黃金晚年，大部分人生目標(biāo)，比如置業(yè)、子女教育等等都已經(jīng)完成，保證資金安全的同時(shí)享受生活，是此時(shí)最大的愿望。能幫助您更好地實(shí)現(xiàn)這一愿望的，就是債券型基金了。一般來(lái)說(shuō)，投資債券虧本的可能性不大，而債券型基金又是分散投資于央行票據(jù)、國(guó)債等等信用等級(jí)較高的債券上的，進(jìn)一步控制了風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)通過(guò)參與可轉(zhuǎn)債、企業(yè)債等品種，還有可能提高收益率。所以，“舍收益而求安全”，主要通過(guò)債券型基金就能做到，而此時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的股票型基金這只“老虎”，就最好敬而遠(yuǎn)之了。

來(lái)源：南方周末

數(shù)據(jù)載入中...

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