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多家銀行不向老人推薦基金

打印本稿】 【進(jìn)入論壇】 【推薦朋友】 【關(guān)閉窗口 2007年08月02日 13:45
許煜 張美齡
    近日來三湘都市報(bào)不斷接到一些老年投資者的反映,稱其去銀行購買基金,銀行的工作人員卻并不情愿給他們開戶,而是推薦一些信托產(chǎn)品。   

    今天,記者經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)銀行對(duì)老年人說“不”的原因是因?yàn)?0歲以上的投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較低。    

    老人開戶買基金遭婉拒    

    幾天前,位于芙蓉路的某銀行工作人員迎來一位老年客戶。這位白發(fā)老人腿腳不太利索,在親人的攙扶下才來到柜臺(tái)。在簡單咨詢之后,老人遞上了基金開戶申請(qǐng)表和基金申購委托書,要求購買5萬元的某某股票型基金。

    工作人員見老人有家人陪同,以為他已經(jīng)對(duì)基金的風(fēng)險(xiǎn)有所了解,可在輸入客戶身份證信息時(shí),工作人員才發(fā)現(xiàn)老人的實(shí)際年齡已逾七旬。

    工作人員在向值班主任匯報(bào)、商量之后,決定不接受老人買基金的申請(qǐng)。

    可是,他們?cè)谙蚶先嗽敿?xì)解釋基金有風(fēng)險(xiǎn),不適合老年人投資的時(shí)候,老人卻大為不悅并質(zhì)問銀行:哪條法律規(guī)定老年人不能買基金了?

    最后在工作人員的反復(fù)勸說之下,老人才悻悻而去。    

    多銀行實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估    

    今天下午,記者在走訪了位于芙蓉路一帶的招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、建設(shè)銀行等多家銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)后發(fā)現(xiàn):各家銀行理財(cái)師在接待老年投資者時(shí)都相當(dāng)謹(jǐn)慎,基本不會(huì)主動(dòng)向老人推薦股票、基金等浮動(dòng)型、高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

    “一般而言,由于60歲以上的投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較低,因此我們?cè)谙蛩麄兺扑]理財(cái)產(chǎn)品時(shí),通常不會(huì)推薦股票和基金!逼职l(fā)銀行長沙分行理財(cái)師史紅松告訴記者,固定收益型產(chǎn)品(國債、信托產(chǎn)品)是目前向老年投資者主推的。

    史紅松特別強(qiáng)調(diào),銀行的這些做法并沒有相關(guān)文件規(guī)定,如果投資者堅(jiān)持需要,銀行方面也會(huì)接受開戶。

    與此同時(shí),史紅松還特別拿出一份“個(gè)人客戶投資風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告”,記者發(fā)現(xiàn)客戶年齡狀況是作為該報(bào)告“投資產(chǎn)品合適性測試”的第一條列出。

    此外,該報(bào)告的客戶確認(rèn)欄還特別提示:“不適購買理財(cái)產(chǎn)品的投資人填寫”中就特別突出了“雖然經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)測試表明本人并不適合購買理財(cái)產(chǎn)品,但本人鄭重聲明自行承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn),要求銀行允許本人購買理財(cái)產(chǎn)品”這一條。    

    老年人投資謹(jǐn)記“一百減年齡”原則    

    對(duì)于許多老年人買基金或者理財(cái)產(chǎn)品的情況,多家銀行的理財(cái)師表示,如果通過購買風(fēng)險(xiǎn)較低的基金,把它作為儲(chǔ)蓄、國債之外的另一種選擇既可以改變晚年的資金結(jié)構(gòu)又增加了盈余,這是一件好事。

    專家提示一個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)投資可以根據(jù)“一百減年齡”原則來確定,就是說用(100-年齡)×100%就是你風(fēng)險(xiǎn)投資的最大比例。對(duì)一名60歲以上的投資者,要的是穩(wěn)定平安,他所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)性投資不應(yīng)超過個(gè)人資金的30%%,60%%的資金應(yīng)該投資到國債等低風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目或支取容易的儲(chǔ)蓄上。

    對(duì)此,理財(cái)專家建議,人民幣理財(cái)需回避長期品種。央行正處于加息周期,而且存款期限越長,利率上調(diào)幅度可能越大,理財(cái)產(chǎn)品期限越長,損失越大。因此,投資者應(yīng)回避長期品種,選擇那些收益率與銀行定期存款保持較大優(yōu)勢、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的短期品種作為資產(chǎn)配置。
 
來源:三湘都市報(bào)
數(shù)據(jù)載入中...
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