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入世五年賣(mài)保險(xiǎn)不再?lài)樔?外資公司保費(fèi)收入增長(zhǎng)

2006年12月15日 09:18

董長(zhǎng)青

    從2001年至今，無(wú)論是保費(fèi)收入、市場(chǎng)份額，還是進(jìn)入方式，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正在以前所未有的速度加強(qiáng)其在中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的滲透力。不過(guò)在我們喊“狼”來(lái)了的同時(shí)，我們也成了“狼”——截止到目前，中資保險(xiǎn)商已在我國(guó)港澳地區(qū)，以及東南亞、歐洲和北美等地，共設(shè)立了43個(gè)保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)和9個(gè)保險(xiǎn)代表處。

    外資公司保費(fèi)收入從2001年底的33.29億元人民幣，增長(zhǎng)到2005年底的341.2億元人民幣，與入世前相比增長(zhǎng)了約9倍。2005年底，外資公司占全國(guó)市場(chǎng)的份額為6.92%，較入世前的1.58%增長(zhǎng)了5.34個(gè)百分點(diǎn)。

    用保險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和理財(cái)

    “過(guò)去，我根本不知道什么是保險(xiǎn)，而現(xiàn)在我每年的保險(xiǎn)費(fèi)都要達(dá)到6000元�！北本┦忻窦壬f(shuō)。中國(guó)人是世界上最善于儲(chǔ)蓄的人之一，“壓箱底”就是較形象的說(shuō)法。由于中國(guó)一直實(shí)行高利率政策，再加上缺少投資渠道，除了曾經(jīng)盛行的國(guó)庫(kù)券，中國(guó)人的錢(qián)主要還是放在銀行里“用大錢(qián)生小錢(qián)”。

    不過(guò)兩年前，吉先生買(mǎi)了車(chē)，保險(xiǎn)開(kāi)始走進(jìn)了他的生活。從去年開(kāi)始，他又開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)。當(dāng)時(shí)他買(mǎi)了一個(gè)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，不過(guò)，因?yàn)槟羌夜緲I(yè)務(wù)員的服務(wù)態(tài)度讓他最終放棄了這個(gè)產(chǎn)品�，F(xiàn)在他在外資保險(xiǎn)公司為自己和家人買(mǎi)了保險(xiǎn)。

    外資保險(xiǎn)公司的進(jìn)入也促進(jìn)了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員素質(zhì)的提高。“以前我老接到那些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的電話(huà)騷擾，有時(shí)候到你家里來(lái)還很?chē)樔耍F(xiàn)在的業(yè)務(wù)員不再這么死纏爛打了，他們會(huì)和你做朋友，會(huì)為你做理財(cái)規(guī)劃，變得很專(zhuān)業(yè)。”吉先生說(shuō)。

    外資優(yōu)勢(shì)

    百年老店以客戶(hù)為中心

    記者本人剛從事保險(xiǎn)報(bào)道時(shí)是2002年，當(dāng)時(shí)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)剛剛對(duì)外敞開(kāi)大門(mén)。記者清楚地記得寫(xiě)的第一篇稿子是——中國(guó)平安保險(xiǎn)公司率先在業(yè)內(nèi)建成綠色客服大廳�，F(xiàn)在看來(lái)這種事情似乎已經(jīng)沒(méi)有什么新聞性可言，但是在當(dāng)時(shí)，中國(guó)大多數(shù)本土保險(xiǎn)公司是坐等客戶(hù)上門(mén)。對(duì)于剛剛對(duì)外開(kāi)放的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，這無(wú)疑代表著一種觀念的轉(zhuǎn)變。

    的確，進(jìn)入中國(guó)的都是來(lái)自美國(guó)、意大利、英國(guó)的百年老店，這不是僅有20年歷史的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)所能比得了的，對(duì)于中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)生的一些變化，他們?cè)谧约旱膰?guó)家也曾經(jīng)歷過(guò)，甚至比中國(guó)本土的企業(yè)還熟悉。

    入世初，“大限”、“狼來(lái)了”成為各種媒體中頻繁出現(xiàn)的詞匯。作為我國(guó)惟一一家總部設(shè)在中國(guó)香港的中資保險(xiǎn)集團(tuán)公司旗下的壽險(xiǎn)子公司，太平人壽于2002年11月回到內(nèi)地市場(chǎng)，回憶起這期間的歷程，太平人壽的有關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“外資已經(jīng)比我們擁有更先進(jìn)的技術(shù)，而且對(duì)于這個(gè)市場(chǎng)他們一點(diǎn)也不放松，在設(shè)立代表處時(shí)他們就已經(jīng)開(kāi)始了對(duì)這個(gè)市場(chǎng)的研究�！�

    競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程

    “引進(jìn)來(lái)”還要“走出去”

    外資保險(xiǎn)公司不僅引進(jìn)了資本，更重要的是帶來(lái)了先進(jìn)的技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)，例經(jīng)營(yíng)方針、產(chǎn)品創(chuàng)新、營(yíng)銷(xiāo)體制等，對(duì)處于發(fā)展階段的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)無(wú)疑有很大幫助，消費(fèi)者直接受益，同時(shí)也推動(dòng)了本土保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理水平在競(jìng)爭(zhēng)中提升，實(shí)現(xiàn)了雙贏的局面，推動(dòng)了中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)高速增長(zhǎng)。

    “壓力也是動(dòng)力，他們的到來(lái)給本土企業(yè)創(chuàng)造了更多的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)。不論是理念的運(yùn)作、產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)本土企業(yè)都可以依葫蘆畫(huà)瓢，也能有所得�！碧饺藟鄣挠嘘P(guān)負(fù)責(zé)人表示�！皬纳蟼€(gè)世紀(jì)90年代中期到現(xiàn)在，短短十年時(shí)間，中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)可以說(shuō)是經(jīng)歷了史無(wú)前例的快速發(fā)展，其變化主要體現(xiàn)在品牌的多元化、產(chǎn)品的多元化、營(yíng)運(yùn)模式的多元化、銷(xiāo)售通路的多元化、資本結(jié)構(gòu)的多元化和政策環(huán)境的多元化等六個(gè)方面�！比鹛┤藟郾ｋU(xiǎn)有限公司副總裁兼首席市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)官的段方曉表示。

    在“走出去”和“引進(jìn)來(lái)”相結(jié)合的戰(zhàn)略下，中資保險(xiǎn)公司僅僅用5年時(shí)間就走過(guò)了國(guó)外保險(xiǎn)商要幾十年才能完成的路。

    在狠練內(nèi)功的同時(shí)，本土企業(yè)開(kāi)始走向國(guó)際資本市場(chǎng)以及在境外上市籌集資本。中國(guó)人保、中國(guó)人壽和中國(guó)平安保險(xiǎn)已分別在境外上市。此外中資企業(yè)積極探索和開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)，已在港澳、東南亞、歐洲和北美等地區(qū)，共設(shè)立了43個(gè)保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)和9個(gè)保險(xiǎn)代表處。

    經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

    入世是行業(yè)發(fā)展助推器

    瑞泰人壽保險(xiǎn)有限公司副總裁兼首席市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)官段方曉先生，此前曾在中國(guó)人民保險(xiǎn)總公司任職，其自身職業(yè)身份的轉(zhuǎn)變，讓他對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)步有了更深刻的感受。“保險(xiǎn)業(yè)以產(chǎn)品為中心到以客戶(hù)為中心，從以規(guī)模為中心到以利潤(rùn)為中心，中國(guó)的保險(xiǎn)企業(yè)不斷經(jīng)歷著蛻變，所帶來(lái)的則是整個(gè)行業(yè)素質(zhì)的不斷提高、行業(yè)社會(huì)形象的不斷提升和同其他金融領(lǐng)域的深入溝通及加速融合。而入世正是這一轉(zhuǎn)變的助推器�！�

    在荷蘭AEGON保險(xiǎn)集團(tuán)執(zhí)行副總裁萬(wàn)維德看來(lái)外資搶灘中國(guó)市場(chǎng)帶來(lái)的并不僅僅是市場(chǎng)份額的爭(zhēng)斗、人才上的挖墻腳，更使中國(guó)的保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)開(kāi)始升級(jí)。而這一切都是根植于入世這個(gè)基礎(chǔ)之上。

    國(guó)內(nèi)惟一一家外商獨(dú)資人壽保險(xiǎn)公司美國(guó)友邦保險(xiǎn)有限公司董事長(zhǎng)暨CEO謝仕榮也表示，外資的進(jìn)入對(duì)于正處于發(fā)展階段的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)無(wú)疑起到了幫助的作用。

    監(jiān)管機(jī)構(gòu)

    現(xiàn)行監(jiān)管體制面臨挑戰(zhàn)

    日前，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)召開(kāi)了保險(xiǎn)業(yè)入世5周年新聞發(fā)布會(huì)。

    中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(簡(jiǎn)稱(chēng)“保監(jiān)會(huì)”)介紹，外資市場(chǎng)滲透力加強(qiáng)，截至目前，共有15個(gè)國(guó)家和地區(qū)的47家外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在華設(shè)立了121個(gè)營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，135家外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立了近200家代表處。到目前為止，除了外資產(chǎn)險(xiǎn)公司不得經(jīng)營(yíng)“交強(qiáng)險(xiǎn)”、外資設(shè)立壽險(xiǎn)公司必須合資且股比不得超過(guò)50%等限制外，保險(xiǎn)業(yè)基本實(shí)現(xiàn)了全面對(duì)外開(kāi)放。

    保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放以來(lái)，共有超過(guò)600億元人民幣的境外資金，通過(guò)設(shè)立外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和參股中資保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國(guó)，同時(shí)帶動(dòng)了大量相關(guān)資金投入經(jīng)濟(jì)和社會(huì)建設(shè)，改善了投資環(huán)境，推動(dòng)了資本市場(chǎng)的發(fā)展。

    在北京、上海、深圳和廣東四個(gè)開(kāi)放較早、外資保險(xiǎn)公司較為集中的地區(qū)，外資保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入分別占當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)份額的19.43%、17.37%、10.14%和8.86%。

    保監(jiān)會(huì)認(rèn)為，在我國(guó)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的環(huán)境下，一些外資金融集團(tuán)通過(guò)分別準(zhǔn)入的形式，同時(shí)涉足銀行、保險(xiǎn)和證券業(yè)，并在發(fā)展中逐步整合金融資源，力求發(fā)揮集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)的合力優(yōu)勢(shì)，將對(duì)中資金融機(jī)構(gòu)形成更大的競(jìng)爭(zhēng)壓力，也對(duì)現(xiàn)行監(jiān)管體制提出新的問(wèn)題。

    保監(jiān)會(huì)表示，市場(chǎng)開(kāi)放形勢(shì)的發(fā)展，向保險(xiǎn)業(yè)提出了新的任務(wù)。監(jiān)管部門(mén)將密切關(guān)注保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放中出現(xiàn)的新趨勢(shì)和新問(wèn)題，完善各類(lèi)投資方式的安全保障制度和信息披露制度，提高市場(chǎng)掌控能力。

    信報(bào)記者仇兆燕

    專(zhuān)家觀點(diǎn)

    保險(xiǎn)業(yè)將更多元化

    中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)國(guó)際部主任孟昭億表示，入世過(guò)渡期結(jié)束以后，保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入全面開(kāi)放時(shí)期，也出現(xiàn)了新的特點(diǎn)。例如，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的主要形式開(kāi)始出現(xiàn)多元化趨勢(shì)，參股和海外上市成為繼市場(chǎng)準(zhǔn)入之后兩種重要的開(kāi)放形式，外資對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的影響也由過(guò)去的以市場(chǎng)準(zhǔn)入為主，轉(zhuǎn)換為多種方式并重、多種渠道并存，對(duì)市場(chǎng)的滲透逐步加強(qiáng)。

    孟昭億指出，目前保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)放的“余地”已經(jīng)不大，主要是保險(xiǎn)中介這塊市場(chǎng)，外資希望能有更大的作為。至于外資設(shè)立壽險(xiǎn)公司必須合資且股比不得超過(guò)50%的政策限制，目前不會(huì)有突破。

來(lái)源：北京娛樂(lè)信報(bào)

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