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買好保險伴鼠年

　【進入論壇】　【推薦朋友】　【關閉窗口】 2008年01月31日 13:13

張佳

    每逢新年，理財自然少不得一番規(guī)劃。近期A股大幅回調，已經(jīng)讓許多讀者意識到了鼠年投資市場并不好做，波動大，贏利預期需作調整。其實，投資只是理財?shù)囊粋€部分，不僅投資本身要講穩(wěn)健性，理財更是如此，而理財穩(wěn)健性首先體現(xiàn)在保險上。只有對家庭成員及家庭財產(chǎn)進行了充分保障，你的投資才能高枕無憂，即使市場波動造成你一段時間套牢，也不會對你的生活帶來影響。

    那么，哪些保險是我們必不可少的呢？

    壽險：收入漲壽險保障額也要高

    對于個人和家庭而言，工作收入是最主要的現(xiàn)金流來源。這部分的現(xiàn)金流因為意外、疾病等原因受到影響，都將極大地影響個人及家庭的生存狀態(tài)。因此，諸如壽險、意外險這樣的側重保障的險種絕不可缺，而且還要視你的收入水平水漲船高才行。

    該買多少金額的壽險和意外險？這個問題并無定論，還是看每個人對于風險的防范意識。當然，這個金額不該是一個固定的數(shù)字，而應該是一個相對年收入的比率，畢竟身故、意外等對個人和家庭的一個重大影響就是收入。如果你年收入10萬元，你可按照10年收入即100萬元的保額來購買壽險產(chǎn)品，假如今年你升了職，年收入增加到了12萬元，那么不妨再多買20萬元的壽險，給自己的家人多一份保障。

    意外險不可不保

    天有不測風云，人有旦夕禍福。

    意外，是誰都不想發(fā)生的。但是意外之所以被稱為意外，就在于無論你如何防范規(guī)避，其都有發(fā)生的可能———更何況，有些意外我們根本不可能防范。在這樣的前提下，我們能做的，也就是為自己投保足夠的意外險，確保萬一發(fā)生意外，您的家庭、您的親人不會因此影響正常生活。

    有的讀者也許會問，我已經(jīng)買了壽險還需要買意外險嗎？其實，這兩類險種差別不小，意外險可以作為壽險的補充。一方面，因為意外險僅保障因“意外”造成的死亡、傷殘等，不包括疾病和自然死亡，因此在實現(xiàn)同等保額的前提下，意外險的保費要便宜不少，而且不似壽險年紀越大買得越貴。另一方面，意外險往往還有意外傷害住院津貼、住院費用補償?shù)念~度，這是壽險無法比擬的。

    孕婦險：早買早好

    對于剛剛結婚的小兩口而言，若已經(jīng)開始考慮實施“造人計劃”的話，需要及早購買母嬰保險。

    目前有不少保險公司推出女性妊娠期保險，不僅有針對女性特有疾病的保障，同時還特別增加了對一些常見的妊娠期疾病及新生兒疾病的保障，既滿足懷孕時的保障需要，也適合女性日常生活中的保障。

    但是，這類保險要在合同生效(或復效)1年后才開始對妊娠期疾病及新生兒疾病進行保障，對于這一段等待期內發(fā)生的保險事故，是不在保險公司的保險責任中的。

    旅游險：不可因小失大

    春節(jié)長假，出游的人絕對少不了。對于游客，旅游相關險種切勿忘記投保。比如航空保險、交通意外險、旅游意外險，這些相關險種可以根據(jù)你對于旅行形成的風險程度購買，當然，最理想是把整個行程的方方面面涵蓋在其中。

    年末有不少游客選擇去尼泊爾登山或者去海島玩潛水，那么就必須買專門提供上述保障的險種，因為普通旅游意外險是將這些活動放在免責條款中的。比如美亞保險公司的“暢游神州”境內旅游保障計劃就承保許多高危項目。

    當然，出行之時，最好同時投保一份家財險，確保不在家中時家庭財務不會出現(xiàn)盜竊或者意外損壞的問題。以往許多財產(chǎn)險都是一年一保，雖然本身費率不高，但是很多讀者還是覺得沒必要。正因此，目前許多保險公司推出了短期家財險，保險期限只有10天左右，但是費用也因此大大降低，對于精打細算者也是省錢之道。

來源：解放網(wǎng)-新聞晨報

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