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團(tuán)險(xiǎn)比個(gè)險(xiǎn)實(shí)惠多購(gòu)買需避免兩大誤區(qū)

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2008年01月21日 10:41

    元旦剛過(guò)，購(gòu)買團(tuán)險(xiǎn)的企業(yè)明顯增多，這種便宜又能有效轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的投保方式，已被各企事業(yè)單位看好。同時(shí)，現(xiàn)在的團(tuán)險(xiǎn)也成為了一種團(tuán)購(gòu)產(chǎn)品，像團(tuán)購(gòu)建材、團(tuán)購(gòu)家電一樣，以其經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的優(yōu)勢(shì)受到了投保者的青睞。

    比個(gè)險(xiǎn)實(shí)惠多

    “團(tuán)險(xiǎn)”被業(yè)內(nèi)人士比喻為保險(xiǎn)中的批發(fā)品。較個(gè)人保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)明顯。首先是費(fèi)率低。由于團(tuán)險(xiǎn)承保的是一個(gè)企業(yè)的全部或者部分員工，人數(shù)多、風(fēng)險(xiǎn)分散、費(fèi)率比個(gè)險(xiǎn)更為便宜，對(duì)于續(xù)�；蜷L(zhǎng)期合作的企業(yè)，還可以更加優(yōu)惠。其次是投保方式靈活。團(tuán)險(xiǎn)投保不如個(gè)險(xiǎn)嚴(yán)格，比如體檢、投保年齡等方面都比較寬松。在承保期間，投保企業(yè)可以隨時(shí)增減被保險(xiǎn)人，便于企業(yè)的人事和財(cái)務(wù)運(yùn)作。第三是產(chǎn)品傾向于“自助”�？蛻艨梢愿鶕�(jù)自己的要求選擇產(chǎn)品和服務(wù)，優(yōu)惠不變。如果保額不滿意，還可以再調(diào)整。

    另外，團(tuán)險(xiǎn)涵蓋了某些個(gè)險(xiǎn)不具備的保障，如門急診費(fèi)用。由于賠付率過(guò)高等原因，個(gè)人保險(xiǎn)涵蓋門急診保障的很少。而大多團(tuán)體健康險(xiǎn)都提供門急診保障。

    員工可組團(tuán)“自�！�

    想買保險(xiǎn)，公司卻沒(méi)有足夠的資金投保，與其各自購(gòu)買壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，還不如集合起來(lái)購(gòu)買團(tuán)險(xiǎn)。時(shí)下，團(tuán)險(xiǎn)較個(gè)險(xiǎn)在價(jià)格和保障上的優(yōu)勢(shì)，促使團(tuán)購(gòu)保險(xiǎn)之風(fēng)逐漸興起，尤其是同在一家公司，而公司又沒(méi)有足夠資金為員工購(gòu)買保險(xiǎn)的群體，往往會(huì)呼朋喚友，自發(fā)組織起來(lái)，以企業(yè)的名義購(gòu)買團(tuán)險(xiǎn)。

    這種投保方式在保險(xiǎn)規(guī)則上也是可行的。按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，現(xiàn)在只要5個(gè)人就能購(gòu)買團(tuán)險(xiǎn)。另外，投保時(shí)還可以連帶被保險(xiǎn)人，可帶上配偶、子女和父母同時(shí)參保。

    產(chǎn)品需理性選擇

    雖然團(tuán)險(xiǎn)實(shí)惠多多，但投保仍需理性。團(tuán)險(xiǎn)一般在壽險(xiǎn)公司銷售，但短期(一年以內(nèi))型的允許壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)共同經(jīng)營(yíng)。面對(duì)眾多公司推出不同的產(chǎn)品，業(yè)內(nèi)人士提醒，一定要理性選擇。

    一是確定保費(fèi)保額。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的費(fèi)率是和工作性質(zhì)掛鉤的，不同的職業(yè)繳付的金額也不同。二是關(guān)注保障的范圍。很多時(shí)候不同公司給出的保障范圍不同，企業(yè)應(yīng)相對(duì)比較之下尋求最適合自己實(shí)際情況的，同時(shí)關(guān)注免賠額和賠付比例。最后一點(diǎn)也是最重要一點(diǎn)，在給保險(xiǎn)公司提供資料的時(shí)候一定要如實(shí)告知，不要在調(diào)查問(wèn)卷上隨意作答。如果出險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)當(dāng)初入庫(kù)資料和實(shí)際不符，合約立即失效。

    避免兩大誤區(qū)

    團(tuán)險(xiǎn)雖然允許員工以公司的名義集體購(gòu)買，但并不代表投保人可以私自拼湊在一起，臨時(shí)找個(gè)公司掛靠。掛靠的情況一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司不會(huì)與其簽訂保險(xiǎn)合同。

    另一方面，有的企業(yè)看中了部分團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品分紅利的功能，于是將資金投入到團(tuán)體分紅型險(xiǎn)中。其實(shí)這也是一個(gè)誤區(qū)。雖然年金和分紅型的團(tuán)險(xiǎn)比個(gè)險(xiǎn)先期投的金額多，但不代表收益就一定高，因?yàn)橄绕诘墓芾淼荣M(fèi)用是很多的。保險(xiǎn)還應(yīng)遵循基本原則——保障為先。(記者王丹)

    投保小貼士

    不同工作類型的企業(yè)可選擇保險(xiǎn)項(xiàng)目的不同比例

    1、辦公文職、相對(duì)穩(wěn)定的企業(yè)：選擇一款保障額度不高的意外傷害和意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)，重點(diǎn)放在交通(團(tuán)體)意外傷害保險(xiǎn)，保障額度稍高些，價(jià)格也不是很貴，一般每人100元就可以擁有保額為45萬(wàn)元(飛機(jī))、20萬(wàn)元或10萬(wàn)元(分別為火車和輪船)和5萬(wàn)元(汽車)的保障。

    2、機(jī)加工等危險(xiǎn)性稍高的企業(yè)：建議選擇一款保障額度高的意外傷害險(xiǎn)和意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)，保額分別設(shè)在3萬(wàn)-5萬(wàn)元和1萬(wàn)-2萬(wàn)元。

來(lái)源：北京商報(bào)

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