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股市震蕩基金與投連險(xiǎn)大比拼

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年11月16日 08:09

    業(yè)內(nèi)人士分析，投連險(xiǎn)短期收益雖比不上股票型基金，但其長(zhǎng)期收益已經(jīng)接近基金平均水平

    編者按

    隨著投資環(huán)境的日益興旺，加之人們對(duì)投資理財(cái)和保險(xiǎn)保障的認(rèn)識(shí)“越來(lái)越有感覺(jué)”。今年，投資連結(jié)險(xiǎn)(下稱投連險(xiǎn))的重新紅火與基金受到熱捧，無(wú)疑成為了理財(cái)市場(chǎng)的兩大“流行色”。前者是人壽保險(xiǎn)的保障與基金賬戶的投資收益組合，后者的快速升值又“引人入勝”�？梢哉f(shuō)，如何從中找到最佳的理財(cái)組合，使自己的資金得到較大化的升值，成為了越來(lái)越多市民關(guān)心的話題。本版特請(qǐng)專家為您答疑解惑。

    深圳投連險(xiǎn)穩(wěn)步前進(jìn)

    據(jù)了解，受到近期股市震蕩的影響，今年一直熱銷的投連險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)部分城市出現(xiàn)了緊縮現(xiàn)象。而記者從深圳保監(jiān)局獲悉，深圳市場(chǎng)的投連險(xiǎn)保費(fèi)收入增長(zhǎng)速度雖然也有放緩，但整體增幅同比仍超過(guò)400%，達(dá)到407.34%，表明投連險(xiǎn)還在繼續(xù)“穩(wěn)步前進(jìn)”。

    業(yè)內(nèi)人士分析，8、9月份投連險(xiǎn)單月保費(fèi)均達(dá)近4億元，反映出深圳的投資市場(chǎng)十分活躍，投連險(xiǎn)等投資型保險(xiǎn)在壽險(xiǎn)市場(chǎng)中的分量日益加重。今年前9月投連險(xiǎn)的保費(fèi)收入在壽險(xiǎn)保費(fèi)收入占比已超過(guò)了20%，即使現(xiàn)在的增長(zhǎng)速度有所放慢，但對(duì)投連險(xiǎn)整體的良好勢(shì)頭沒(méi)有太大影響。

    同時(shí)，理財(cái)人士也表示，雖然投連險(xiǎn)與股市息息相關(guān)，但是，投連險(xiǎn)在深圳市場(chǎng)沒(méi)有出現(xiàn)明顯的波動(dòng)，這說(shuō)明深圳投資者已經(jīng)比較成熟，人們對(duì)資本市場(chǎng)出現(xiàn)的階段性反復(fù)現(xiàn)象抱有較理性的態(tài)度。況且，由于許多深圳人都有直接投資股市的機(jī)會(huì)，因此，選擇運(yùn)用投連險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)?shù)耐顿Y者，許多人都是在原有的投資基礎(chǔ)上進(jìn)行理財(cái)擴(kuò)展，尋求更好的理財(cái)組合，這些人的投資心態(tài)都相對(duì)比較穩(wěn)定。

    不過(guò)，也有市場(chǎng)人士指出，投連險(xiǎn)雖然是有基金性質(zhì)的投資型金融產(chǎn)品，但是，基金凈值有排名，而投連險(xiǎn)卻沒(méi)有類似的評(píng)價(jià)體系，這也會(huì)使一些投資者無(wú)從參考或?qū)ν哆B險(xiǎn)“心存疑慮”，或盲目購(gòu)買，這些現(xiàn)象均會(huì)對(duì)投連險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)生不良影響。因此，從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)多元化的角度來(lái)講，如果一家保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入來(lái)源過(guò)分依賴某一個(gè)產(chǎn)品，也并非長(zhǎng)期生存之道，保險(xiǎn)公司應(yīng)該多開(kāi)發(fā)一些具有長(zhǎng)期市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力且具備不可替代功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

    兩種投資各有各的精彩

    據(jù)了解，今年初以來(lái)，平安保險(xiǎn)、太平人壽、金盛人壽、信誠(chéng)人壽等投連險(xiǎn)產(chǎn)品，最為進(jìn)取的投資賬戶年收益率在25%至40%之間不等，高收益的回報(bào)，使不少人對(duì)投連險(xiǎn)都“有一點(diǎn)動(dòng)心”。

    不過(guò)，記者在采訪中也發(fā)現(xiàn)，面對(duì)投連險(xiǎn)和基金兩種收益率與股市密切的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，很多人都覺(jué)得兩者非常相似。那么，這兩種投資工具的區(qū)別到底在哪些方面呢？

    對(duì)此，理財(cái)專家指出，從本質(zhì)上看，投連險(xiǎn)畢竟是保險(xiǎn)公司銷售的保險(xiǎn)，因此，具有一定的保障功能，這是基金所不具備的。目前市場(chǎng)上銷售的投連險(xiǎn)一般針對(duì)被保險(xiǎn)人意外、身故和殘疾進(jìn)行賠付，消費(fèi)者交付的保費(fèi)按照保險(xiǎn)合同分為兩個(gè)部分：一部分進(jìn)入保險(xiǎn)賬戶，給予客戶壽險(xiǎn)保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，按照約定的管理費(fèi)委托給保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資運(yùn)作，客戶通過(guò)投資賬戶凈值增長(zhǎng)實(shí)現(xiàn)收益。而基金則是一種純粹的投資產(chǎn)品，消費(fèi)者通過(guò)購(gòu)買基金份額把錢交給基金管理公司進(jìn)行投資管理，通過(guò)基金凈值增長(zhǎng)實(shí)現(xiàn)收益。

    從收益和安全上看，投連險(xiǎn)的管理者注重的是安全性，雖然投連險(xiǎn)的投資者初始費(fèi)用相對(duì)較高，但由于注重的是長(zhǎng)期的投資回報(bào)，其資產(chǎn)流動(dòng)性要求會(huì)小于開(kāi)放式基金，而且保險(xiǎn)資金比較穩(wěn)定且有后續(xù)不斷的補(bǔ)充，其長(zhǎng)期收益穩(wěn)定且可觀；而開(kāi)放式基金為防止出現(xiàn)資產(chǎn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，必然會(huì)保持一定的現(xiàn)金以備贖回，從而影響到其總的投資回報(bào)。

    在投資風(fēng)險(xiǎn)方面，由于投連險(xiǎn)有源源不斷的續(xù)保資金和新投保資金的注入，可以大大提高保險(xiǎn)投資基金在證券市場(chǎng)上的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。這也是海外保險(xiǎn)投資基金在證券市場(chǎng)上能夠取得10%以上長(zhǎng)期穩(wěn)定高收益的根本原因�；饎t更注重流動(dòng)性和靈活性，收益特別是短期收益更勝一籌。

    在資金運(yùn)作方面，雖然，投連險(xiǎn)和基金的共同之處在于專家理財(cái)，投資者的資金都是由專業(yè)投資團(tuán)隊(duì)運(yùn)作。但是，資金的實(shí)際運(yùn)作還是存在差異的。其中，投連險(xiǎn)投資賬戶中的資金由保險(xiǎn)公司委托資產(chǎn)管理公司運(yùn)作，由于要對(duì)所有保險(xiǎn)資金進(jìn)行管理，因此資產(chǎn)管理公司投資理念堅(jiān)持的是長(zhǎng)期和穩(wěn)健是運(yùn)作原則。而基金資金則由基金管理公司負(fù)責(zé)投資運(yùn)作，主要追求高收益率，尤其是股票型基金以獲利為最大目標(biāo)。

來(lái)源：深圳特區(qū)報(bào)

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