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股市震蕩拖累投連險(xiǎn) 快調(diào)整賬戶巧避損失

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年11月15日 09:13

    近期股市大幅震蕩和下挫，給投連市場(chǎng)帶來了“過山車”般的驚險(xiǎn)考驗(yàn)，由于一些保險(xiǎn)公司投連賬戶配比多種基金的策略，也使收益出現(xiàn)不同程度的“縮水效應(yīng)”。同時(shí)，近一周來投連險(xiǎn)銷售明顯不盡人意，保險(xiǎn)商單日進(jìn)賬保費(fèi)收入與投連險(xiǎn)收益出現(xiàn)雙降跡象。某合資壽險(xiǎn)公司的一款投連險(xiǎn)產(chǎn)品的股票型投資賬戶收益已從10月31日的1.5491元連日跌至11月9日的1.4372元，跌幅達(dá)7.2%。

    保險(xiǎn)專家：及時(shí)調(diào)整投資比例

    來自最近上海保險(xiǎn)市場(chǎng)的數(shù)據(jù)顯示，即便9月份大盤指數(shù)總體攀升，但期間一段時(shí)間的調(diào)整還是影響到了投連險(xiǎn)的銷售表現(xiàn)，今年9月單月，上海投連險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入約7.76億元，相比8月單月的8.11億元，下滑達(dá)4.32%。這與8月份投連險(xiǎn)保費(fèi)大漲61%的飄紅業(yè)績(jī)，形成了鮮明對(duì)比。

    太平人壽一位投資分析師表示，現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司推出的投連賬戶都多達(dá)五六個(gè)，對(duì)于大多數(shù)對(duì)投連產(chǎn)品并不了解的客戶來講，尤其面對(duì)這樣的股市調(diào)整，市場(chǎng)消息會(huì)明顯滯后，如何調(diào)整各賬戶間的投資比例非�？简�(yàn)客戶的投資能力。

    中意人壽相關(guān)人士也稱，對(duì)于保險(xiǎn)公司來講，不會(huì)逐一對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，尤其是通過銀保渠道銷售的產(chǎn)品，客戶應(yīng)該及時(shí)了解賬戶收益并在對(duì)市場(chǎng)后期反應(yīng)作出判斷的前提下，通知保險(xiǎn)公司進(jìn)行賬戶調(diào)整投資比例，比如將激進(jìn)賬戶的比例降低到10-20%，穩(wěn)健賬戶和平衡賬戶的比例上升到80%-90%，但是這些都由客戶主動(dòng)去做。

    保險(xiǎn)人士分析，五六個(gè)賬戶的投連產(chǎn)品往往會(huì)對(duì)客戶的投資產(chǎn)生不利，一則資金過度分散投資往往看不到明顯的投資收益；二來遇到股市下滑很難作出及時(shí)的賬戶調(diào)整，一般的投連產(chǎn)品三個(gè)賬戶就已足夠，也可以進(jìn)行靈活的賬戶調(diào)整。

    投連失寵萬能分紅逆市上漲

    記者了解到，資本市場(chǎng)的“變臉”成了決定現(xiàn)今保險(xiǎn)市場(chǎng)銷售產(chǎn)品的風(fēng)向標(biāo)，在以前并不被看好的分紅險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)在最近又被保險(xiǎn)公司拿出來當(dāng)作“后備武器”使用，9月上海市場(chǎng)萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)保費(fèi)收入分別增長(zhǎng)17.36%、10.42%，大大超越了投連產(chǎn)品銷售增長(zhǎng)幅度。而中國(guó)人壽遲遲未推投連，使得在這一輪的保險(xiǎn)銷售中也占得了優(yōu)勢(shì)。據(jù)悉，新華人壽9月萬能險(xiǎn)保費(fèi)突破1.36億元，環(huán)比增量明顯，以致其9月單月保費(fèi)市場(chǎng)份額進(jìn)一步擴(kuò)大，達(dá)到15.87%。

    一家壽險(xiǎn)公司精算師分析，這一輪的股市下挫將使得本月的投連銷售更難賣，以上海市場(chǎng)為例，在先期開賣投連險(xiǎn)的壽險(xiǎn)軍團(tuán)中，半數(shù)以上公司出現(xiàn)了銷售業(yè)績(jī)下降跡象。其中，被視為投連險(xiǎn)“黑馬”的聯(lián)泰大都會(huì)人壽，9月單月記錄投連險(xiǎn)保費(fèi)收入2.91億元，相比8月下浮21.56%。同時(shí)還有中德安聯(lián)人壽、平安人壽、泰康人壽、生命人壽、中宏人壽幾家公司。

    業(yè)內(nèi)人士表示，對(duì)于現(xiàn)在眾多公司“扎堆”推投連的時(shí)候，也應(yīng)該居安思危，應(yīng)多開發(fā)一些具有長(zhǎng)期市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力且具備不可替代功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，例如具備更多保障功能的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)產(chǎn)品最終的本質(zhì)還是保障。

    股市連跌險(xiǎn)商謹(jǐn)慎推新品

    滬上一家保險(xiǎn)公司投資部負(fù)責(zé)人表示，由于上周國(guó)內(nèi)股市連續(xù)出現(xiàn)多日3%以上的跌幅，尤其是前期不斷飄紅的大盤藍(lán)籌在這一輪跌勢(shì)中損失慘重，因此很多保險(xiǎn)公司投連賬戶掛鉤的藍(lán)籌股的基金也出現(xiàn)縮水，因此投連險(xiǎn)銷售業(yè)績(jī)明顯下滑，如何緩解當(dāng)前銷售下滑已成保險(xiǎn)公司當(dāng)務(wù)之急。

    據(jù)了解，目前市場(chǎng)上已經(jīng)推出投連險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司一共有20家，投資賬戶一共有106個(gè)，尚不包括很多新獲批的一些保險(xiǎn)公司的投連賬戶，如中國(guó)人壽、太平洋人壽、生命人壽第二款投連賬戶、太平洋安泰人壽等。這些公司相關(guān)人士對(duì)記者稱，在目前股市的影響下，新獲批的投連賬戶絕不會(huì)在此刻往市場(chǎng)推出，至少要等到股市企穩(wěn)或等到股指期貨正式推出之后。不過，股指期貨推行的時(shí)間表還沒定論，因此一家保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人表示，現(xiàn)在獲批的投連賬戶，正式產(chǎn)品出來還將要等到明年股市的反應(yīng)。

    新聞鏈接

    平安推新投連力避風(fēng)險(xiǎn)

    記者從平安人壽獲悉，繼該公司9月重回投連市場(chǎng)推出銀保投連產(chǎn)品“聚富步步高”之后，平安首個(gè)個(gè)險(xiǎn)投連產(chǎn)品“聚富年年投連險(xiǎn)”將在北京、上海、廣州等全國(guó)16個(gè)城市正式推出。據(jù)悉，該產(chǎn)品為客戶提供了“貨幣投資安全型賬戶”、“發(fā)展投資賬戶平衡型”、“基金投資激進(jìn)型”和“精選權(quán)益激進(jìn)型“四個(gè)賬戶，客戶可以根據(jù)自己投資取向、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資一個(gè)或多個(gè)投資賬戶，也可根據(jù)賬戶表現(xiàn)和自身需要，調(diào)整各賬戶間的分配比例或在賬戶間自由轉(zhuǎn)換。

來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞

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