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友邦財(cái)富通B款投連險(xiǎn)

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年11月16日 07:52

    友邦“財(cái)富通B款”投資連結(jié)險(xiǎn)不僅提供身故和殘廢兩大保障，身故后受益人還可以得到等值于“個(gè)人賬戶價(jià)值+基本保險(xiǎn)金額”之和的身故保險(xiǎn)金股市的頻繁震蕩正考驗(yàn)著投資者的心理承受能力。

    在上周跌破5300點(diǎn)關(guān)口后，11月12日(本周一)，上證綜指直降至5077點(diǎn)，后又小幅攀升。

    中國A股市場的估值水平已處于全球股市的高端，長期而言有向下修正的壓力。而此時(shí)，國內(nèi)壽險(xiǎn)市場上投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品卻越戰(zhàn)越酣。

    特別是對于追求穩(wěn)健收益的投資者來說，投連險(xiǎn)是平衡收益和風(fēng)險(xiǎn)的理想選擇。在穩(wěn)健、可觀回報(bào)的同時(shí)，投連險(xiǎn)所具有的保險(xiǎn)保障功能又使它在風(fēng)險(xiǎn)保障方面更優(yōu)于基金。因此，這種別具特色的個(gè)人綜合理財(cái)產(chǎn)品受到了市場的追捧。

    近日，美國友邦保險(xiǎn)推出其代理人渠道的首款投連險(xiǎn)產(chǎn)品——友邦“財(cái)富通B款”投資連結(jié)險(xiǎn)，這款產(chǎn)品最大的特點(diǎn)是在實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)功能的同時(shí)，還兼具了完善的保險(xiǎn)保障功能。

    凸顯保障功能

    資本市場的火爆刺激了投連險(xiǎn)的旺銷。據(jù)了解，今年前三季度北京投連險(xiǎn)的銷量大漲，同比增加了427%，居于各類保險(xiǎn)產(chǎn)品增幅的榜首。

    就當(dāng)各家保險(xiǎn)公司把投連險(xiǎn)的賣點(diǎn)集中在投資收益上時(shí)，友邦保險(xiǎn)推出的“財(cái)富通B款”投資連結(jié)險(xiǎn)，在實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)功能的同時(shí)，還兼具了完善的保險(xiǎn)保障功能。

    《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》了解到，友邦“財(cái)富通B款”投資連結(jié)保險(xiǎn)，設(shè)立了獨(dú)立的個(gè)人投資賬戶的同時(shí)，還提供身故和殘廢兩大保障。

    換而言之，在保險(xiǎn)保障方面，當(dāng)被保險(xiǎn)人身故后，受益人可以得到等值于“個(gè)人賬戶價(jià)值+基本保險(xiǎn)金額”之和的身故保險(xiǎn)金；在投資方面，由專家?guī)椭侗Ｈ诉M(jìn)行投資理財(cái)，收益穩(wěn)定，資金安全性高。

    目前該產(chǎn)品主要投資友邦優(yōu)選平衡組合投資賬戶，其為投保人設(shè)計(jì)的平衡型投資賬戶，以組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、追求資產(chǎn)價(jià)值的長期穩(wěn)定增長為投資目標(biāo)，自2005年3月成立至今投資收益增長超過75%。

    賬戶自由轉(zhuǎn)換

    在購買投資連結(jié)保險(xiǎn)之前，專家建議，要保持清醒的頭腦，對自己的資金狀況、預(yù)期收益、風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力、理財(cái)目標(biāo)等諸多因素做一全面的評估，根據(jù)自己的個(gè)人實(shí)際狀況，權(quán)衡選擇適合自己的產(chǎn)品。

    為滿足不同風(fēng)險(xiǎn)收益特征的客戶需求，“友邦財(cái)富通B款投資連結(jié)保險(xiǎn)”將會設(shè)置不同風(fēng)險(xiǎn)程度的投資賬戶。投保人在投保之后，可以根據(jù)市場行情的變化以及自身資產(chǎn)狀況的變化，在不同的賬戶之間進(jìn)行資產(chǎn)配置的調(diào)整。

    在各個(gè)賬戶之間的轉(zhuǎn)換方面，“友邦財(cái)富通B款投資連結(jié)保險(xiǎn)”于每個(gè)保險(xiǎn)單年度內(nèi)，首四次轉(zhuǎn)換的每次手續(xù)費(fèi)為零，第五次及以后才收手續(xù)費(fèi)，每次轉(zhuǎn)換須符合公司當(dāng)時(shí)的規(guī)定，這樣保單持有人可以充分享受到“賬戶轉(zhuǎn)換，輕松自由”的優(yōu)勢。

    適合中長期投資

    投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種中長期的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)介紹，投�！坝寻钬�(cái)富通B款投資連結(jié)保險(xiǎn)”的客戶，可在10000-20000元之間選擇交納期交保險(xiǎn)費(fèi)，額外的投資金額經(jīng)保險(xiǎn)公司同意后可通過不定期的躉繳(一次性繳納)方式追加進(jìn)入個(gè)人賬戶，追加保險(xiǎn)費(fèi)不設(shè)上限。

    尤其值得注意的是，為鼓勵(lì)客戶長期持有，“友邦財(cái)富通B款投資連結(jié)保險(xiǎn)”特別設(shè)置持續(xù)獎(jiǎng)金條款，如果投保人每年都按時(shí)交納保險(xiǎn)費(fèi)，自保險(xiǎn)合同生效后的第六保險(xiǎn)單年度始至第十保險(xiǎn)單年度止，每年為投保人個(gè)人賬戶增加相當(dāng)于當(dāng)期期交保險(xiǎn)費(fèi)1%的金額作為每次額外分配的持續(xù)獎(jiǎng)金。

    此外，如果客戶有臨時(shí)現(xiàn)金需求，可以隨時(shí)申請領(lǐng)取部分個(gè)人賬戶價(jià)值來解燃眉之急，但須支付一定的退保費(fèi)用及手續(xù)費(fèi)。

    友邦保險(xiǎn)的理財(cái)專家提醒消費(fèi)者，在投保時(shí)客戶該根據(jù)自身的收入情況，理智地選擇保險(xiǎn)費(fèi)額度，將投資連結(jié)保險(xiǎn)作為長期的投資和保障工具，而不要將眼光只盯在短期的收益上。

    鏈接

    購買投連險(xiǎn)的注意事項(xiàng)

    1.選擇一家專業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富、有實(shí)力的公司，這樣的公司具備了豐富的風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)、成熟的投資策略，并接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和專業(yè)會計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)。

    2.要選擇一種適合自己的產(chǎn)品。投資連結(jié)保險(xiǎn)一般分為躉交和期交兩種方式，躉交首次購買和追加購買起點(diǎn)金額相對較高，適合手頭閑散資金較多，具有較大風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投保人。

    3.堅(jiān)持“長線是金”。專家提醒，客戶只有長線持有才能獲得投資市場平均收益，使投資連結(jié)保險(xiǎn)投資和保障功能價(jià)值最大化。

來源：財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)

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