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保險何時惠顧銀發(fā)族

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年10月26日 08:03

    為給65歲的父親購買保險，李小姐跑遍了杭州各大保險公司。這些公司的壽險品種琳瑯滿目，但絕大部分都是為65周歲以下的人提供的。像李小姐父親這樣年紀(jì)的老人，卻找不到合適的險種，即使遇到可以購買的險種，要繳納的保費也都高于中、青年人。

    記者日前從各家人壽保險公司了解到，65周歲以上老人可以投保的險種寥寥無幾，與此同時，年齡越大，每年所要繳納的保費越多。

    第五次人口普查相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國65歲及以上的人口為10045萬，占總?cè)丝诘?.69%，有關(guān)人口專家預(yù)測，老年人數(shù)量正在進(jìn)入增長的高峰期。這個龐大的人群迫切需要合適的保險品種。但面對如此誘人的前景，各大人壽保險公司卻鮮有老年險種推出。太平洋人壽公司浙江分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人分析，老年群體賠付率較高的特點限制了其對保險公司的吸引力。

    據(jù)了解，商業(yè)保險公司的精算師通常根據(jù)精確計算，確定各個年齡層人群的保費額度，隨著年齡的上升，風(fēng)險相應(yīng)增加，保費額度也不斷提高。而65周歲以上的老人是患病或遭受意外幾率最大的群體，賠保的風(fēng)險較之年輕人要高得多。

    所以，即使購買年齡限制較寬松的險種，老年人需繳納的保費通常偏高，這使很多投保者覺得不劃算。如中國人壽的重大疾病險種“康寧終身”，盡管將年齡放寬到70周歲，但50周歲以上的人需一次性繳清所有保費，像65周歲的李老先生就需要繳納23030元才能獲得1萬元的保額，直到身故，才累計獲得3萬元的賠付，只比保費多了6000多元。

    除此之外，我國商業(yè)保險公司發(fā)展較晚，也是老年人保險市場“真空”的重要原因。相關(guān)人士分析，任何險種的開發(fā)都需要一定的經(jīng)驗積累，我國商業(yè)保險起步較晚，保險公司對涉足風(fēng)險系數(shù)較高的險種比較謹(jǐn)慎，對老年人群體的保險市場一直持觀望態(tài)度。

    但業(yè)內(nèi)人士指出，市場有風(fēng)險就延遲開發(fā)，此舉并不明智。隨著發(fā)展成熟的國際保險公司的進(jìn)入，這個需求很大的市場必然會成為保險公司爭奪的對象。目前，國內(nèi)不少商業(yè)保險公司都已經(jīng)推出少量的老年人險種，結(jié)果反響都很熱烈。浙江首款老年險“美滿人生”推出短短一個月就擁有了上千名客戶，相關(guān)的咨詢電話量是平常的5倍。新華人壽浙江分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說，這些現(xiàn)象都說明，這是一個潛力巨大的市場，如果保險公司能夠推算準(zhǔn)確，將其風(fēng)險控制在一個合理的范圍之內(nèi)，并具有雄厚的實力對抗可能的風(fēng)險，就可以經(jīng)營這類險種。

    據(jù)了解，已有一些地方嘗試由相關(guān)部門出面與保險公司合作，推出較實惠的老年險種。如上海市老齡辦和新華人壽推出的“銀發(fā)無憂”工程，上海的老年人投保20元，就可獲得每份1萬元的人身意外傷害保險及500元的骨折津貼，很受當(dāng)?shù)乩夏耆说臍g迎。

來源：浙江日報

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