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迎接十七大系列報(bào)道.保險(xiǎn)篇:五年謀變 完美轉(zhuǎn)身
　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年09月28日 07:06
石朝格
    “十六大”以來(lái)的5年間，年輕的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了歷史性“完美轉(zhuǎn)身”，繪就了一幅宏偉的發(fā)展藍(lán)圖。

    5年來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)以每年20%以上的速度快速發(fā)展�？傎Y產(chǎn)規(guī)模已超過(guò)2萬(wàn)億元，正向3萬(wàn)億元邁進(jìn)；市場(chǎng)主體不斷增加，對(duì)外開(kāi)放穩(wěn)步推進(jìn)。截至2006年底，我國(guó)共有保險(xiǎn)公司100家，其中中資公司59家、外資公司41家；國(guó)際地位穩(wěn)步提升，國(guó)壽、人保、平安等“國(guó)字頭”公司已經(jīng)實(shí)現(xiàn)境外上市，并在境外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；市場(chǎng)體系日臻完善，償付能力監(jiān)管、市場(chǎng)行為監(jiān)管和公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管“三位一體”的保險(xiǎn)監(jiān)管體系開(kāi)始形成……

    五年大發(fā)展

    2002年11月，國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)提出了“改革要有新突破”的要求，明確要加快推進(jìn)國(guó)有保險(xiǎn)公司股份制改革的進(jìn)程。這對(duì)當(dāng)時(shí)仍靠傳統(tǒng)的保費(fèi)規(guī)模取勝的保險(xiǎn)業(yè)而言，不亞于一盞明燈。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系主任郝演蘇回憶說(shuō)，當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)業(yè)尚處于資本金短缺、償付能力不足、不良資產(chǎn)難以消化的困境之中。

    此后幾年間，保險(xiǎn)法修改，車險(xiǎn)、航意險(xiǎn)實(shí)行條款與費(fèi)率市場(chǎng)化，三大國(guó)有保險(xiǎn)公司相繼完成股改上市，保險(xiǎn)中介及代理人制度醞釀變革……這表明保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展模式已由傳統(tǒng)的“保費(fèi)規(guī)模擴(kuò)張型”向“效益優(yōu)先型”轉(zhuǎn)變。

    2006年，保險(xiǎn)業(yè)“國(guó)十條”、《保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃綱要》相繼出臺(tái)，交強(qiáng)險(xiǎn)制度推出，重疾標(biāo)準(zhǔn)定義公布，營(yíng)銷員稅負(fù)減輕。這些政策措施勾畫(huà)出保險(xiǎn)業(yè)日益清晰的監(jiān)管發(fā)展軌跡。

    特別是“國(guó)十條”的頒布，使得保險(xiǎn)業(yè)的定位更加明確：保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理的功能，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是金融體系和社會(huì)保障體系的重要組成部分，在社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)中具有重要作用。

    此外，通過(guò)改制上市、增資擴(kuò)股、發(fā)行次級(jí)債和引入外資，保險(xiǎn)公司不但補(bǔ)充了資本金，提高了償付能力，而且存量風(fēng)險(xiǎn)特別是歷史遺留的利差損風(fēng)險(xiǎn)得到逐步化解；通過(guò)加強(qiáng)壽險(xiǎn)預(yù)定利率管理、規(guī)范車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)、嚴(yán)格資金運(yùn)用監(jiān)管等措施，保險(xiǎn)公司的增量風(fēng)險(xiǎn)也得到有效控制。

    用社科院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心閻建軍的話來(lái)說(shuō)，與以往相比，這5年保險(xiǎn)公司開(kāi)始像保險(xiǎn)公司的樣子了，知道哪些業(yè)務(wù)該做，哪些不該做。

    增速仍將高于GDP

    在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、人均保費(fèi)處于較低水平的大背景下，今后保險(xiǎn)業(yè)仍將保持較高的增長(zhǎng)勢(shì)頭。

    從宏觀形勢(shì)看，我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度較快，人民生活不斷改善，對(duì)保險(xiǎn)的需求會(huì)越來(lái)越大，整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的增長(zhǎng)速度會(huì)略高于GDP的增速�！�12%-15%是可以預(yù)期的。當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)已接近3萬(wàn)億元，5年增加1萬(wàn)億元是可以預(yù)期的�！遍惤ㄜ姳硎�，從客觀上說(shuō)，新公司的發(fā)展速度不會(huì)像以前那么快，將保持穩(wěn)健增長(zhǎng)格局，因?yàn)檠巯率袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)已非常激烈。

    一項(xiàng)研究表明，中國(guó)2005年壽險(xiǎn)及財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)密度(人均保費(fèi))分別為30.5美元和15.8美元，大幅落后于全球平均水平299.5美元和219.0美元。而保險(xiǎn)業(yè)“十一五”規(guī)劃提出，到2010年我國(guó)要實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1萬(wàn)億元，保險(xiǎn)公司管理的資產(chǎn)超過(guò)5萬(wàn)億元。同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)“國(guó)十條”也為這個(gè)朝陽(yáng)行業(yè)的發(fā)展拓足了空間。

    這意味著中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)已進(jìn)入上升周期。未來(lái)5年行業(yè)年增長(zhǎng)率至少在15%以上。從人口年齡分布上來(lái)看，2005年25-49歲人口占總?cè)丝诘?0.2%，而這部分人群是社會(huì)中購(gòu)買(mǎi)力最強(qiáng)且保險(xiǎn)消費(fèi)意愿最大的群體。同時(shí)，15-24歲人口占總?cè)丝诒壤_(dá)到16.5%，未來(lái)10年這部分人群將成為保險(xiǎn)消費(fèi)的新增力量。

    但是，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)仍將面臨不少挑戰(zhàn)。美國(guó)、英國(guó)等西方國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)表明，在資本市場(chǎng)火爆、強(qiáng)烈的通脹預(yù)期下，壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展速度一般都會(huì)變緩。因此，預(yù)計(jì)整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的增速也會(huì)出現(xiàn)下降；保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)能力與國(guó)外先進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)相比還有較大差距，經(jīng)營(yíng)機(jī)制尚未根本轉(zhuǎn)變，創(chuàng)新能力和盈利能力不強(qiáng)，服務(wù)水平有待提高；隨著金融綜合經(jīng)營(yíng)的逐步發(fā)展，以及不同金融行業(yè)之間產(chǎn)品替代性的不斷增強(qiáng)，保險(xiǎn)業(yè)還面臨著來(lái)自其他金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的壓力。

    可以預(yù)見(jiàn)，隨著資本市場(chǎng)發(fā)展，保險(xiǎn)公司會(huì)越來(lái)越多地把資金放在投資上；今后幾年，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展前景依然誘人，具體的險(xiǎn)種是養(yǎng)老險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)，而市場(chǎng)的重心將在農(nóng)村。
來(lái)源： 中國(guó)證券報(bào)  
 
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