|
■“保險”相聲
小胖、小瘦有一段時間沒見了，又約到茶館，邊喝茶邊海聊，這次倆人聊到了萬能險的問題。
小瘦：胖子，最近在忙什么呢？
小胖：嘿嘿，忙著賺錢唄。
小瘦：快說說都有什么好路子，這倆月我的股票都沒怎么賺錢，正郁悶著呢。
小胖：好，我就給你指條明路，聽說過萬能險沒有？
小瘦：啥？我只聽說過錢是萬能的，還聽說過萬能膠，就是沒聽說過萬能的保險。
小胖：無知啊無知……
小瘦：別賣關(guān)子了，快講講啊。
小胖：萬能險,英文稱universal life insurance，意為全能的、變換的壽險產(chǎn)品。
小瘦：吆——英文都整出來了。
小胖：這孩子怎么這么多廢話，好好聽我說。萬能險主要提供兩方面的功能：儲蓄投資和保險保障。萬能險給予客戶充分的自由選擇空間，一般可以按自己的實際情況，靈活繳納續(xù)期保費。萬能險的投保人可根據(jù)自身在不同時期的保障需求和理財目標(biāo)，彈性地調(diào)整自己的保費繳納和保障額度，真正實現(xiàn)一個人一生只用一張壽險保單就可以解決所有保障問題。
小瘦：說得好玄哦，又被哪個營銷員忽悠了吧。
小胖：估計這么講你都聽不懂，給你來個通俗版本的。比如說，你現(xiàn)在正值壯年，還比較能賺錢，選擇10萬元的基本保額，一年就可以出5000元來投保；假如你年齡大了，收入降低了，仍然可以選擇10萬元的基本保額，年繳保費可以降到1000元；假如你失業(yè)了，還可以暫停支付。
小瘦：基本明白了，就是錢多的時候多交保費，錢少的時候少交保費了。那它的保障和投資功能是如何體現(xiàn)的呢？
小胖：在保障方面，萬能壽險一般提供人身壽險，當(dāng)你身故或者全殘時，就能得到規(guī)定基本保額或者保單價值的給付，從這個角度來講，萬能壽險的保障功能還是有限的。但是，一般情況下，萬能壽險不能發(fā)揮意外、醫(yī)療等方面的保障作用，如果真正要投資保障兼顧，就需要附加相關(guān)健康險等。
小瘦：保障功能方面，聽起來好像不是很“萬能”，投資方面呢？
小胖：萬能險一般都許諾了保底利率，現(xiàn)在低的為1.75%，高的達到壽險利率上限2.5%，還有不定額的浮動利率。但這不意味著收益可以無憂了，萬能壽險一般是長期繳納，銀行利率現(xiàn)在處于較低水平，將來如果繼續(xù)上調(diào)，保底利率顯得就不那么誘人了；而浮動利率主要看投資收益，不確定因素很多，特別是在證券市場上運用的資金。理論上，浮動利率可以為零。
小瘦：好像對我沒什么誘惑力，投資收益聽起來并不高啊。
小胖：呵呵，你小子想要多高啊，這可是有保底收益又帶保障的，而且繳費也比較靈活，如果想長期穩(wěn)健投資的話，不妨去試試。
小瘦：試試倒是可以，可我怕上了賊船就下不來了，你不知道啊，現(xiàn)在很多保險都是投保容易退保難。
小胖：你的擔(dān)心還挺有道理，萬能險通常在投保的最初5-10年里，保險公司扣除手續(xù)費的比例較高，實際進入投資賬戶的資金較少。隨著時間的推移，扣除手續(xù)費的比例越來越低，因此萬能險需要長期投資才能體現(xiàn)收益性。一旦你需要中途退保，跟其他保險產(chǎn)品一樣，只能得到現(xiàn)金價值，特別是前四五年退保，連你繳的保費也拿不回來。
小瘦：啊，這樣呀。那我還真得好好考慮一下。
小胖：是啊，不能太輕信“萬能”的宣傳，這個世界上，錢不是萬能的，也根本沒什么“萬能”的保險。
|
相關(guān)新聞
熱點新聞
