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投連險(xiǎn)"按兵不動(dòng)" 保險(xiǎn)巨頭捍衛(wèi)分紅險(xiǎn)
　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年09月17日 08:28

    10億“特殊紅利”激蕩分紅保單

    對(duì)分紅險(xiǎn)情有獨(dú)鐘的不僅中國(guó)人壽。

    9月5日，新華人壽宣布拿出10億超額投資盈余作為“特殊紅利”回饋500萬(wàn)份分紅保單持有人。這在內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)界還是第一次。同時(shí)，新華人壽否認(rèn)近期推出投連險(xiǎn)。

    新華人壽總精算師楊智呈接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示：“投連險(xiǎn)產(chǎn)品是國(guó)外保險(xiǎn)公司成熟型產(chǎn)品，但我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)還處于發(fā)展階段，客戶(hù)只有在擁有充分的保險(xiǎn)保障后才可以考慮投資連結(jié)保險(xiǎn)，如果什么保險(xiǎn)也沒(méi)有就買(mǎi)投連險(xiǎn)，就像一個(gè)人不穿內(nèi)衣就穿外套，是很不恰當(dāng)?shù)��！薄鞍l(fā)放特殊紅利是讓分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品客戶(hù)分享公司超額投資收益�？傮w來(lái)說(shuō)，分紅產(chǎn)品保額越大，保單存續(xù)時(shí)間越長(zhǎng)，特殊分紅就越多�！毙氯A人壽新聞發(fā)言人解釋。

    此前，新華人壽的分紅型保單采用英式“保額分紅”法，即采用“年度紅利”和“終了紅利”雙重紅利設(shè)計(jì)。據(jù)保險(xiǎn)專(zhuān)家介紹，在一般投資市場(chǎng)環(huán)境下，年度紅利保持相對(duì)平穩(wěn)，客戶(hù)可以合理預(yù)期；在客戶(hù)保險(xiǎn)合同終止時(shí)，保險(xiǎn)公司向客戶(hù)分配終了紅利，以豐補(bǔ)歉、平衡回報(bào)。而當(dāng)投資市場(chǎng)環(huán)境變化較大、保險(xiǎn)公司分紅業(yè)務(wù)投資盈余大幅超出一般年度水平時(shí)，保險(xiǎn)公司可以向客戶(hù)進(jìn)行“特殊分紅”。與年度紅利相似，在實(shí)施“特殊分紅”之后，客戶(hù)的保額會(huì)相應(yīng)增加。

    保險(xiǎn)主力觀(guān)望投連

    “我們已做好產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，目前正在做銷(xiāo)售人員和渠道的培訓(xùn)，最重要的是一定要對(duì)推出市場(chǎng)有充分的準(zhǔn)備工作，不能出任何差錯(cuò)�！庇浾呓諒钠桨脖ｋU(xiǎn)了解到，平安第二代投連險(xiǎn)既有個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)渠道銷(xiāo)售的產(chǎn)品，也有銀行代理渠道的銀保產(chǎn)品。但對(duì)推出時(shí)機(jī)的選擇，平安十分謹(jǐn)慎。

    在今年外資保險(xiǎn)紛紛推出投連險(xiǎn)產(chǎn)品，使保費(fèi)規(guī)�！巴伙w猛進(jìn)”的潮流中，壽險(xiǎn)三大巨頭中國(guó)人壽、中國(guó)平安和太平洋壽險(xiǎn)態(tài)度冷靜。壽險(xiǎn)第四大公司泰康人壽今年嘗試推出四個(gè)投資賬戶(hù)的投連險(xiǎn)產(chǎn)品，也只在銀行銷(xiāo)售，個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)渠道按兵不動(dòng)。

    “投連險(xiǎn)的投資賬戶(hù)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)要由客戶(hù)自己承擔(dān)，購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)要做好長(zhǎng)線(xiàn)投資準(zhǔn)備，如果盲目地投�；蛲吮�，將遭受損失�！碧┛诞a(chǎn)品開(kāi)發(fā)人員慎重提示。

    由于投連保險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)在于客戶(hù)要承擔(dān)投資賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)，保單精算中的死差率、利差率和費(fèi)差率三率中，前兩者幾乎忽略，保險(xiǎn)公司賺的是費(fèi)差率，投資連結(jié)保險(xiǎn)受市場(chǎng)波起伏較大，而這種波動(dòng)將由客戶(hù)自己獨(dú)自承擔(dān)。

    今年銷(xiāo)售投連險(xiǎn)產(chǎn)品的以中外合資保險(xiǎn)為主導(dǎo)，如瑞泰人壽、招商信諾、信誠(chéng)人壽、中美大都會(huì)人壽、友邦保險(xiǎn)、金盛人壽等。在推出投連險(xiǎn)的外資保險(xiǎn)公司中，雖然他們的母公司在國(guó)外已有銷(xiāo)售投連險(xiǎn)的成熟經(jīng)驗(yàn)，但在內(nèi)地銷(xiāo)售產(chǎn)品時(shí)有“誤導(dǎo)”現(xiàn)象——有代理人甚至向其客戶(hù)介紹投連險(xiǎn)時(shí)直接稱(chēng)：“代理銷(xiāo)售三個(gè)基金產(chǎn)品”。

    “銷(xiāo)售渠道的誤導(dǎo)和不誠(chéng)信是投連險(xiǎn)面市最大的風(fēng)險(xiǎn)因素�！北ｋU(xiǎn)專(zhuān)家朱俊生博士表示。

    看來(lái)，投連險(xiǎn)熱潮是否能燒到整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)，還需要觀(guān)察等待。
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