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國(guó)外養(yǎng)老金管理公司的經(jīng)驗(yàn)分析與啟示
　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年09月11日 07:36

    中國(guó)香港強(qiáng)積金提供商：拉美養(yǎng)老金管理公司的變體

    2000年正式啟動(dòng)的香港強(qiáng)積金制度里，其捆綁式的受托人不是專門成立的養(yǎng)老金管理公司，而是信托投資公司，所以，強(qiáng)積金的受托人制度是在信托公司的基礎(chǔ)上建立起來(lái)的，這是它與拉美國(guó)家養(yǎng)老金管理公司之間的最大區(qū)別。除香港以外，還有一些國(guó)家的養(yǎng)老金管理公司也是采取類似的現(xiàn)成機(jī)構(gòu)的辦法，例如，澳大利亞20世紀(jì)90年代初期開(kāi)始引入強(qiáng)制性的私人退休儲(chǔ)蓄即“超年金”(SG)制度，其提供商就是采取現(xiàn)成的金融機(jī)構(gòu)審批制度。歸納起來(lái)，香港強(qiáng)積金受托人的特點(diǎn)有：

    第一，捆綁程度較高，在法律規(guī)定上，除投資以外，幾乎所有的市場(chǎng)角色都可以捆綁在一起，甚至包括托管人。這是香港受托人與拉美養(yǎng)老金管理公司的一個(gè)最大不同之處，在個(gè)別允許的情況下，它允許在捆綁模式中把托管人也納入進(jìn)去。“強(qiáng)積金計(jì)劃(一般)規(guī)例”第50條規(guī)定，受托人須將養(yǎng)老資產(chǎn)委托給托管人，但是，“如受托人是合格的人，受托人本身可承擔(dān)計(jì)劃資產(chǎn)的保管人職能”；目前在19個(gè)受托人中，銀聯(lián)公司(BCT)是唯一的一個(gè)兼任托管人的受托人，投資管理人的職責(zé)分包給了德勝安聯(lián)資產(chǎn)管理香港有限公司等5個(gè)投資機(jī)構(gòu)。但一般來(lái)說(shuō)，托管人是外包出去的，托管人的門檻不是很高，注冊(cè)資本金不少于1.5億和凈資產(chǎn)不少于5000萬(wàn)港幣的信托公司、注冊(cè)資本和凈資產(chǎn)均不少于1.5億港幣的保險(xiǎn)公司等財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)成為托管人。

    第二，投資管理功能必須是外包的�！皬�(qiáng)積金計(jì)劃(一般)規(guī)例”第44條規(guī)定，受托人必須確保委任投資管理人，以管控養(yǎng)老資產(chǎn)的投資；除此之外，香港強(qiáng)積金的受托人與拉美國(guó)家相差無(wú)幾，具有很大的管控力，例如第27條規(guī)定，受托人職責(zé)重大，包括收集和收取強(qiáng)制性供款，記錄累積權(quán)益，接收咨詢與查詢和投訴，保管計(jì)劃成員的全部記錄，向強(qiáng)積金管理局報(bào)告重大事項(xiàng)，再例如第74條規(guī)定，受托人必須規(guī)定其所委任或聘用的每名服務(wù)提供者呈交履行責(zé)任的報(bào)告，包括年度報(bào)告，重大事件報(bào)告，等等，否則，受托人可以終止服務(wù)提供者的委任與聘任。

    第二，雖從理論上講，受托人可以為法人和自然人，但目前為止還從未受理過(guò)自然人申請(qǐng)受托人執(zhí)照的申請(qǐng)，即香港強(qiáng)積金全部受托人均為法人受托，截止到2007年6月底，強(qiáng)積金管理局批準(zhǔn)的強(qiáng)積金受托人19個(gè)。

    第三，監(jiān)管當(dāng)局對(duì)受托人的懲罰是異常的嚴(yán)厲，在“附表4”中規(guī)定的79條罰款規(guī)定中，大約有70多條都是針對(duì)受托人的，并且每一條都詳細(xì)規(guī)定了首次、第二次和第三次(以上)的罰款三等罰款額度。

    強(qiáng)積金制度共有40個(gè)計(jì)劃，可分為3大類：集成信托計(jì)劃、產(chǎn)業(yè)計(jì)劃和雇主發(fā)起計(jì)劃，截止到2007年3月，香港強(qiáng)積金共有40個(gè)計(jì)劃，其中36個(gè)是集成信托計(jì)劃(產(chǎn)業(yè)計(jì)劃和雇主發(fā)起計(jì)劃各2個(gè))；在318個(gè)成分基金里，295個(gè)與集成集合計(jì)劃有關(guān)。由此可見(jiàn)，廣大中小企業(yè)主要參與的是通過(guò)19個(gè)服務(wù)商即養(yǎng)老金公司提供的占主導(dǎo)地位的集成信托計(jì)劃。目前香港強(qiáng)積金總資產(chǎn)達(dá)2020億港元，占GDP的13.7%，覆蓋成員240萬(wàn)人。

    在中東歐等新興國(guó)家大多采取高度捆綁式的養(yǎng)老金管理公司。

    中東歐轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)體在建立企業(yè)年金的過(guò)程中，采取無(wú)一例外都是DC型信托制，許多國(guó)家都建立起專業(yè)化養(yǎng)老金管理公司，因此形成一個(gè)高潮。例如，匈牙利第二支柱企業(yè)年金制度繳費(fèi)率為7%，年金基金資產(chǎn)和繳費(fèi)成員規(guī)模一直呈高速成長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，養(yǎng)老金管理公司規(guī)模不斷發(fā)展壯大，根據(jù)2003年底的統(tǒng)計(jì)，18家養(yǎng)老金管理公司管理著220萬(wàn)繳費(fèi)者，占全國(guó)工作人口的55%，全部基金資產(chǎn)已超過(guò)4100億匈牙利法郎(15億歐元)。
來(lái)源： 中國(guó)證券報(bào)  
 
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