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利率上調(diào) 儲蓄類壽險優(yōu)勢削減

2007年08月14日 10:05

陳文興

    今年以來，股票市場的“吸金”能力讓不少保險代理人頗為苦惱，市民把計劃購買保障的資金都轉(zhuǎn)到炒股賬戶上去；而近期銀行利率的上調(diào)和利息稅的下調(diào)，也讓保險公司的部分固定利率收益的產(chǎn)品滯銷。在全民皆“股”的狂歡背后，隱藏著市民保障圍墻的墻根被撬空的危險。

    利息收益高于儲蓄類壽險收益

    7月21日起，人民幣存貸款基準利率上調(diào)0.27個百分點;另外，自8月15日起，將儲蓄存款利息所得稅的適用稅率由現(xiàn)行的20%調(diào)減為5%。加息和降低利息稅后，一年期定期存款的稅后利率由2.448%上升至3.1635%。保險產(chǎn)品中，以設(shè)定2.5%固定利率的儲蓄類壽險受到的挑戰(zhàn)最嚴峻。部分看重保險產(chǎn)品收益的消費者開始萌生退保的念頭。

    專家提醒：退保非明智之選

    然而，退保會給投保人造成經(jīng)濟損失。例如，保單在首年退保，投保人只能獲得所交保費約20%的退款，第二年退保僅能取回約40%的已交保費。而且加上壽險越年輕購買的費率越低，退保后重新投保，費率也隨之提高，保費就越貴，因此專家提醒，不要輕易退保。

    而且，目前保險行業(yè)要求提高保險固定利率的呼聲已經(jīng)很強大，國家保監(jiān)委等相關(guān)機構(gòu)已在研究及討論之中，保險產(chǎn)品的固定利率或許有調(diào)整的機會。針對當下市民重炒股輕投保的現(xiàn)象，業(yè)內(nèi)人士認為是由于市民可選擇的投資渠道還很少，因此造成市民一窩蜂擁進股票市場，投資方式顯得過激。而保險應(yīng)該是人們生活中的必需品、日用品，保證家庭的資金流不發(fā)生中斷，是人生財務(wù)規(guī)劃中最基礎(chǔ)的部分，投保人應(yīng)重視它的保障功能，而不是一味看重其收益。如今股票市場的振蕩調(diào)整也是高風(fēng)險的一種表現(xiàn)，因此，市民應(yīng)該首先建立好保障，再進行激進的風(fēng)險投資。

    保險公司應(yīng)對：提升軟硬件

    隨著部分業(yè)務(wù)開展的受阻，保險公司除了要求爭取有利政策以外，還不斷提升自己的軟硬件來應(yīng)對。繼去年中國平安位于上海張江的集團全國后援管理中心項目正式投入使用后，中國人壽也于最近宣布，將在北京建立研發(fā)中心，以及在上海建立數(shù)據(jù)中心。業(yè)內(nèi)人士表示，公司的龐大數(shù)據(jù)后援得以集中之后，公司各分支機構(gòu)的客戶可以得到更高效、更專業(yè)、更統(tǒng)一的一站式服務(wù)，例如，保單集中核保，培訓(xùn)中心，為客戶提供一個集銀行、證券、資產(chǎn)管理等金融領(lǐng)域的完整平臺。這對保險公司來說，也意味著有效降低成本、控制風(fēng)險。

    為了改變低保率的現(xiàn)象，保險公司想方設(shè)法讓保險產(chǎn)品的銷售渠道更便捷，更多樣化。結(jié)合城市人口的生活習(xí)慣，在傳統(tǒng)個人業(yè)務(wù)上發(fā)展銀保業(yè)務(wù)，實際上就實現(xiàn)了保險服務(wù)網(wǎng)點的覆蓋密度。此外，電話銷售簡單的保險套餐也在部分試點展開。正如一位業(yè)內(nèi)人士說，以后購買部分保險產(chǎn)品就像到銀行存款一樣簡單。除此之外，例如把養(yǎng)老金公司單獨分開實現(xiàn)獨立法人經(jīng)營，把某些成熟的專業(yè)領(lǐng)域市場進行深入耕耘等，都是保險公司占據(jù)市場份額的招數(shù)。(佛山日報)

來源：中國經(jīng)濟網(wǎng)綜合

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