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重疾險將邁入"標(biāo)準(zhǔn)定義"時代責(zé)任免除將全面更新

2007年07月10日 07:08

張穎

    繼交強險實行“浮動費率”后，保險業(yè)又將迎來重疾險“標(biāo)準(zhǔn)定義”時代。

    根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會與中國醫(yī)師協(xié)會今年4月制定的《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》(簡稱《規(guī)范》)，從8月1日起，各保險公司將啟用行業(yè)統(tǒng)一的重大疾病定義，并按照行業(yè)相關(guān)規(guī)定開發(fā)和管理重疾險產(chǎn)品。

    業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，對重疾險產(chǎn)品中常見疾病的表述和相關(guān)保險術(shù)語進行統(tǒng)一，有利于保障保險客戶權(quán)益。

    保監(jiān)會旨在規(guī)范市場

    一直以來，重疾險“保死不保生”的條款為消費者所詬病。去年3月，一起針對重大疾病保險合同本身而非實際糾紛的訴訟在深圳開庭，市場對重疾險的質(zhì)疑再度飆至頂點。

    “重疾險合同不合理并非某家保險公司的個案�！焙邶埥呤⒓瘓F律師事務(wù)所保險專業(yè)律師李濱認(rèn)為，保險業(yè)監(jiān)管者應(yīng)該為重疾險產(chǎn)品制定市場規(guī)范。

    為了消除各方質(zhì)疑，2007年4月，中國保險行業(yè)協(xié)會與中國醫(yī)師協(xié)會聯(lián)合制定了《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》，并將于8月1日起正式實施�！兑�(guī)范》明確要求保險行業(yè)使用統(tǒng)一的重疾定義，成年人重疾險產(chǎn)品的保障范圍必須包括25種重大疾病中發(fā)生率和理賠率最高的6種疾病。

    對此，保險專家表示，使用行業(yè)統(tǒng)一的重疾定義及規(guī)范，一方面有利于消費者比較和選購重疾險產(chǎn)品，減少理賠糾紛，保護消費者權(quán)益；另一方面也有利于我國自行積累重疾險的經(jīng)驗數(shù)據(jù)，著手解決長期困擾我國健康保險發(fā)展的數(shù)據(jù)難題，促進健康保險產(chǎn)品自主創(chuàng)新。

    事實上，《規(guī)范》的推出也得到了各家保險公司的歡迎。太平洋保險一位負(fù)責(zé)人告訴記者，《規(guī)范》的推出表明新重疾定義得到醫(yī)學(xué)界的認(rèn)同，“這將減少客戶與保險公司之間關(guān)于重疾險的糾紛，提高保險公司的社會公信度”。

    險企積極應(yīng)對推新品

    “我們會在7月中下旬推出符合《規(guī)范》的重疾險新品�！弊蛉�，中德安聯(lián)有關(guān)人士告訴記者。此外，包括太平洋安泰人壽、中宏人壽保險等多家公司在接受采訪時都表示，將在8月1日前推出新款重疾險產(chǎn)品。

    隨著8月重疾險“大限”臨近，各家壽險公司一邊宣傳老的不符合重大疾病規(guī)范的產(chǎn)品將要“退市”，一邊紛紛推出新的重疾險產(chǎn)品，搶先占據(jù)市場。

    與上述幾家公司不同，平安人壽率先推出了11款健康險新產(chǎn)品，其中9款是重大疾病保險產(chǎn)品，2款為醫(yī)療險產(chǎn)品，都根據(jù)《規(guī)范》的要求進行了調(diào)整。

    平安人壽總經(jīng)理助理柳志堅告訴記者，除了依據(jù)《規(guī)范》對產(chǎn)品進行規(guī)范之外，平安人壽推出的升級產(chǎn)品及全新產(chǎn)品，“在保障和產(chǎn)品選擇上都更加多元化，全方位關(guān)心各層面客戶的需求”。

    此外，深受重疾險所累的友邦保險也表示，公司已按保監(jiān)會的要求，對所有含重疾保障的保險產(chǎn)品進行了調(diào)整，8月1日以后新銷售的重疾產(chǎn)品將完全符合《規(guī)范》的要求。

    另據(jù)友邦保險有關(guān)人士介紹，產(chǎn)品調(diào)整主要針對重大疾病的定義以及除外責(zé)任條款，新產(chǎn)品的疾病定義以及除外責(zé)任條款將完全采用《規(guī)范》中相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)條款。

    保戶心存疑慮怕漲價

    盡管險企在籌備重疾險新品時表現(xiàn)得十分積極，但不少消費者仍心存疑慮。

    一位張先生向記者表達了他的擔(dān)憂：“新版重疾險是不是會漲價？新舊重疾險保單該如何銜接？”

    對此，業(yè)內(nèi)人士指出，很多公司的新產(chǎn)品還未正式推出，所以是否漲價還不確定。但由于新定義下重疾險的理賠相對寬松，加上疾病發(fā)生率也發(fā)生了變化，“因此，新產(chǎn)品漲價的可能性很大，但漲多少還很難說”。

    記者從太平洋保險獲悉，從保護客戶利益的角度出發(fā)，本次新、老重疾險產(chǎn)品切換，凡是不新增重疾病種的，公司均不提高保費。友邦保險則表示：“不會因為這一新規(guī)定而對保險費率作出調(diào)整�！�

    此外，關(guān)于處理新舊重疾險保單銜接問題，記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，各家險企采取了不同的解決方式。

    友邦保險表示，對過去銷售的、目前仍生效的重大疾病保險合同，公司將遵循有利于客戶的原則進行理賠，即對于2007年4月3日后首次提出索賠申請的，只要該索賠之疾病的理賠條件符合其投保的保險合同定義或符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)定義，即認(rèn)為其符合了該重大疾病的定義并作出相應(yīng)理賠決定，以保證客戶的利益不受損害。

    國泰人壽表示，針對同種疾病，從條款約定與《規(guī)范》規(guī)定兩者中選擇最有利于客戶實現(xiàn)理賠的定義標(biāo)準(zhǔn)進行理賠。同時，公司為相應(yīng)客戶辦理保險合同批注，把“擇優(yōu)理賠”承諾寫進保單，作為保險合同組成部分。

來源：國際金融報

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