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買壽險時要謹慎:壽險投保的十個"為什么"

2007年07月06日 14:01

    一、為什么不體檢還要講病史

    我買的長期健康險并不要求體檢，代理人也沒有主動問，為什么還要講清病史？

    “如實告知”是無條件的，作為投保人，務(wù)必要知道如實告知的重要性，決不能因為不需要體檢就故意隱瞞有關(guān)病史或其他有關(guān)事實。

    可能有部分違規(guī)代理人表示無須告知病史，但客戶自己千萬要警惕，堅決排除個人營銷員的干擾。如果沒有如實告知，即使繳付了保費或拿到了保險合同，也不一定能拿到理賠款。因為保險公司在理賠時一般都核保，一旦發(fā)現(xiàn)投保人存在沒有如實告知的情況，就有可能出現(xiàn)拒賠。

    二、為什么保單要親筆簽名

    為什么辦理其它證件或者辦理公證都可以由他人代理，而壽險合同卻非要投保人親筆簽名？

    嚴禁業(yè)務(wù)員代替投保人填寫保單，是為了消除糾紛隱患，切實維護投保人的正當權(quán)益。保險合同是一份具有嚴格法律意義的合同，對代簽名的保單，一定要進行補簽名。

    如果投保人屬于無民事行為能力人，則投保單可以由其監(jiān)護人代為簽字，但不得由其他人代為簽字；如投保人因殘疾等身體原因無法自己簽字的，可以通過法律程序由其指定的營銷員代簽。

    三、為什么太胖也要加保費

    我今年購買一壽險，在體檢后保險公司要求我增加保費，否則拒保，請問合理嗎？

    投保人填保單只是一種要約，保險公司是否接受，必須經(jīng)過核保才能做出決定。核保是保險人對被保險人的風險狀況進行評估和判斷的過程。

    過于肥胖有可能不符合保險公司的承保標準，這時被保險人就成為了次標體，保險公司通�？梢圆捎眉淤M的方式來予以承保。如果被保險人的風險狀況與標準體相差太大了，保險公司也可能會拒絕承保。

    四、為什么不能輕信宣傳資料

    保險產(chǎn)品的宣傳資料上寫“分紅5%”為什么不能相信？那還能相信啥？

    購買保險不能簡單相信保險公司銷售人員，特別是個人銷售員的口頭承諾或其提供的非正規(guī)宣傳材料，因為這些難以產(chǎn)生有效的法力約束力。

    為了正確理解自己所購保險產(chǎn)品的基本內(nèi)容和自己的基本權(quán)益，投保時最好能向保險公司索取到正式保險條款并仔細閱讀，爭取弄清條款的正確含義，以免埋下隱患或引發(fā)不必要的爭議和麻煩。

    五、為什么分紅沒有固定回報率

    我跟孩子說買了一份保險每年有2%的固定分紅，為什么孩子說我被騙了，分紅不可能是固定的嗎？

    分紅險不僅具有一定的保障功能，還具有一定的投資功能，分紅是保險公司根據(jù)公司資金運作的情況每年定期向保單持有人派發(fā)的紅利，但分紅水平并不是固定的。

    因此，建議客戶在投保時一定不要輕信代理人的口頭承諾，分紅保險根本就不存在什么“額外現(xiàn)金獎勵”的說法，這純屬個人營銷員的“自由發(fā)揮”。

    六、為什么小孩的保額不能超過限額

    我看中一份少兒意外險，給5歲的兒子買了5份，本來還想多買點，為什么被保險公司拒絕了呢？

    對父母為未成年子女投保死亡人身險的保額進行限制，其目的就是要有效保護廣大未成年人的人身安全，避免由于道德原因給未成年人造成人身傷害。

    你說的限額僅限于以死亡為給付條件的人身保險，對于生存險則無此限制。但不管投保什么險種，投保人都應(yīng)該根據(jù)自己的實際需求來決定所買保險的份額。

    七、為什么要保持和保險公司的溝通

    本來以為買了保險交完錢就好了，為什么保險公司的友情提示里還要求我與他們保持聯(lián)系？

    對于長期壽險來說，并不是買完就好了，還牽涉到續(xù)保等各種問題�，F(xiàn)在，由于投保人的通訊地址和通訊方式發(fā)生改變但沒有及時告知保險公司而導(dǎo)致的信息傳遞失誤越來越多，導(dǎo)致一些保單失效了，這是非常遺憾的事。

    因此保險合同雙方在履行合同過程中應(yīng)當經(jīng)常保持必要的溝通和聯(lián)系，及時處理異常情況，避免各種不必要的糾紛和麻煩。

    八、為什么變更受益人要被保險人同意

    丈夫已經(jīng)病得很嚴重了，我為他投保的保單變更一下受益人一定要他同意么？

    是的，這一點有法可依。所謂受益人，是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，投保人、被保險人可以為受益人。

    《保險法》第六十三條規(guī)定：被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人。保險人收到變更受益人的書面通知后，應(yīng)當在保險單上批注。投保人變更受益人時必須經(jīng)過被保險人的同意。

    九、為什么保單復(fù)效要重新體檢

    我的保單一度失效一年，本來以為補繳了保費就可以復(fù)效，為什么還要重新體檢？

    體檢是保險公司為防止投保人的逆向選擇，同時合理確定保險費率而采用的一種常見的風險防范手段。保單失效后，如果投保人希望申請保單復(fù)效，單從承保的技術(shù)角度看，無異于重新投保。

    因此，保險公司為了控制風險，完全有理由要求投保人按照保險公司的規(guī)定重新進行體檢。如果體檢下來已經(jīng)不是標準體，則可能面臨增加保費。

    十、為什么不要到兼職代理人處買保險

    最近看到媒體上提醒市民不要到兼職的代理人處買保險，為什么呢？

    買個人壽險說到底是買保險公司的服務(wù)。兼職個人營銷員由于時間、精力和保險知識等都比較有限，因此難以提供滿意的服務(wù)。選擇代理人時要謹慎小心，不僅要看其保險專業(yè)知識是否豐富，還應(yīng)考慮其責任心是否強、個人的時間和精力是否充足、職業(yè)道德人品是否可靠等多方面的情況。

    在某種程度上講，選擇營銷員和選擇保險公司、選擇保險產(chǎn)品是同等重要的。

來源：新聞晚報

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