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健康險(xiǎn)投保3要領(lǐng)

2007年06月27日 07:35

    每5年保證續(xù)保

    目前，大部分醫(yī)療保險(xiǎn)將保證續(xù)保期限設(shè)置為5年，即如果消費(fèi)者連續(xù)投保(或續(xù)保)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品滿(mǎn)5年，經(jīng)保險(xiǎn)公司重新審核并同意繼續(xù)承保后，則保證續(xù)保期間再延續(xù)5年。每5年保證續(xù)保的醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品較多，相比之前年年需要核保的產(chǎn)品有了一定的進(jìn)步，價(jià)格也比較容易接受。

    消費(fèi)者在選擇醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，要注意各保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品在保證續(xù)保方面的區(qū)別，并根據(jù)自己的需要、保費(fèi)承受能力選擇合適產(chǎn)品。

    重疾險(xiǎn)選購(gòu)要理智

    《辦法》、《重疾定義》出臺(tái)之后，重疾險(xiǎn)變化較大，新舊交替之時(shí)，投保需理智。

    便宜保險(xiǎn)也能買(mǎi)

    《辦法》不允許醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品和疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品包含生存給付責(zé)任，但很多保險(xiǎn)公司卻打起了套餐牌，仍在叫賣(mài)具有返還功能的重疾險(xiǎn)。其實(shí)，相比能返還的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，純保障型的重疾險(xiǎn)的保障功能并不遜色，而且價(jià)格也便宜許多，更適合側(cè)重保障功能，投資能力強(qiáng)，或者交費(fèi)能力不是很高的人群。

    雖然現(xiàn)在純保障型重疾險(xiǎn)仍未成為市場(chǎng)主流，但如果細(xì)心尋找，也能覓得一二。比如人保健康關(guān)愛(ài)專(zhuān)家定期重疾個(gè)人疾病保險(xiǎn)，具備重大疾病保障、身故賠付功能，價(jià)格卻便宜很多。

    慎重?fù)屬?gòu)老保單

    《重疾定義》出臺(tái)之后，重疾險(xiǎn)將使用統(tǒng)一定義，不合規(guī)定的重疾險(xiǎn)要在近期退市。大部分保險(xiǎn)公司都公開(kāi)表示，對(duì)已購(gòu)買(mǎi)原重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶(hù)，將按照對(duì)客戶(hù)有利的原則處理原有保單的申請(qǐng)，即如果新保單有利于客戶(hù)，將按新保單賠付，如果舊保單有利于客戶(hù)，則按舊保單賠付，而且市場(chǎng)上流傳著新重疾險(xiǎn)將會(huì)漲價(jià)的說(shuō)法，因此，很多消費(fèi)者希望趁老保險(xiǎn)退市前這段時(shí)間投保，揀個(gè)便宜。

    其實(shí)，重疾險(xiǎn)的價(jià)格是通過(guò)精算確定的，如果保障的責(zé)任增加，保費(fèi)才會(huì)提高。中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部副總經(jīng)理曾卓表示，大多數(shù)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品只是升級(jí)換代，費(fèi)率不會(huì)發(fā)生大變化，今后的新重疾險(xiǎn)都會(huì)提價(jià)之說(shuō)并不可靠。

    而且，保險(xiǎn)公司為了控制風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)先停售明顯“便宜”的重疾險(xiǎn)，而不會(huì)等到退市。因此，消費(fèi)者盡量不要聽(tīng)信傳言。選擇保險(xiǎn)的時(shí)候還是應(yīng)將保障功能放在首位，如果老保單的保障較全，又希望盡早獲得保障，購(gòu)買(mǎi)也無(wú)妨。

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