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重視商業(yè)健康險理論研究

2007年06月05日 10:55

    建立中國特色健康保障體系需要大量的理論研究

    健康保險的經(jīng)營是世界性難題，中國的社會醫(yī)療保險正在改革，系統(tǒng)性的體系尚未建立。商業(yè)健康保險體系的建設(shè)剛剛起步，無論是覆蓋人群、保障范圍，保障形式還是保障程度，都遠沒有適應(yīng)我國經(jīng)濟與社會發(fā)展的需要，與建設(shè)和諧社會的要求相差甚遠。尤其是與我國社會主義市場經(jīng)濟建設(shè)相適應(yīng)的商業(yè)健康保險，還有大量的理論和實踐課題有待研究。從整個社會建立多層次健康保障體系的層面看，就有諸如商業(yè)健康保險的概念，它的覆蓋范圍、保障要求、經(jīng)營模式、政策規(guī)定，與社會醫(yī)療保險相互作用的功能定位等需要明確。從商業(yè)健康保險自身經(jīng)營要求層面看，還有如政策引導(dǎo)的選擇、系統(tǒng)的理論框架構(gòu)建、專業(yè)化與非專業(yè)化經(jīng)營的要求、標準化建設(shè)等問題需要研究。

    因此，要在商業(yè)健康保險層面上實現(xiàn)突破性發(fā)展，需要保險行業(yè)、學(xué)術(shù)領(lǐng)域、政府主管部門、醫(yī)療衛(wèi)生行業(yè)和社會保險行業(yè)共同努力，為商業(yè)健康保險的健康發(fā)展，創(chuàng)造一個有利于百花齊放、百家爭鳴的理論創(chuàng)新環(huán)境，明確與實踐結(jié)合的指導(dǎo)思想。

    從我國現(xiàn)實情況及健康保險的經(jīng)營特點看，可以在經(jīng)濟效益與社會效益并重，服務(wù)富裕人群和貧困人群，市場機制與政府推動并重方面，在理論和實踐中獲得突破。例如，服務(wù)弱勢人群的農(nóng)民工醫(yī)療保險問題、體現(xiàn)政府推動和市場機制結(jié)合的職工補充醫(yī)療保險問題、體現(xiàn)社會效益與經(jīng)濟效益并重的結(jié)合市場業(yè)務(wù)問題。

    商業(yè)健康保險專業(yè)化經(jīng)營實踐能夠帶動理論創(chuàng)新性研究

    在我國，商業(yè)健康保險是與人民生活密切相關(guān)，始終源于實踐的一個行業(yè)。要真正實現(xiàn)健康保險的理論創(chuàng)新，需要有大量的經(jīng)營實踐來支持。

    過去的若干年中，商業(yè)健康保險作為人壽保險的一部分，很多規(guī)律性的經(jīng)營要求和創(chuàng)新實踐一直沒有得到應(yīng)有重視。從經(jīng)營主體、經(jīng)營內(nèi)容和方式、經(jīng)營模式和風(fēng)險管理，到政策環(huán)境和外部合作等方面，都沒有實現(xiàn)實質(zhì)性的理論突破，原因就是因為專業(yè)化的經(jīng)營沒有破題。自從2004年我國開始出現(xiàn)專業(yè)保險公司以后，專業(yè)化經(jīng)營的實踐要求，提出很多需要理論探討的課題，需要創(chuàng)新的領(lǐng)域，需要內(nèi)部與外部結(jié)合的要求。

    例如：如何創(chuàng)立商業(yè)健康保險的經(jīng)營模式、商業(yè)健康保險的專業(yè)化經(jīng)營管理體系？怎樣實現(xiàn)商業(yè)健康保險的三方盈利模式(保險公司、醫(yī)療服務(wù)提供者和客戶)？如何將健康保障與健康管理相融合，把健康保險公司建設(shè)成連接健康產(chǎn)業(yè)上下游鏈的健康企業(yè)？對這些問題的研究是過去二三十年的商業(yè)健康保險歷史中沒有過的迫切現(xiàn)實需要，也是只有專業(yè)化經(jīng)營實踐以后才有的發(fā)展形勢。只有專業(yè)化經(jīng)營與健康保險理論結(jié)合，才有創(chuàng)新的要求，才能符合現(xiàn)實的需要，才能確實促進商業(yè)健康保險有突破性的發(fā)展。也只有專業(yè)化經(jīng)營，才需要這樣的突破、創(chuàng)新和發(fā)展。

    健康保險理論創(chuàng)新帶動健康保險長足發(fā)展

    目前，商業(yè)健康保險的社會作用，在國家健康保障體系中的功能定位，目前的生存和發(fā)展環(huán)境，所需要的政策支持，監(jiān)管規(guī)定和要求，經(jīng)營模式，行業(yè)整體發(fā)展的規(guī)劃和要求等一系列重大問題遠沒有得到確切的答案。無論是內(nèi)部建設(shè)、行業(yè)規(guī)劃和外部環(huán)境建設(shè)，都遠落后于經(jīng)營實踐的要求。因此，商業(yè)健康保險的發(fā)展，迫切需要健康保險理論研究和創(chuàng)新能先行一步。例如：如何從健康保險產(chǎn)品設(shè)計入手，借鑒國外健康保險在各個發(fā)展階段的產(chǎn)品和責(zé)任特征，根據(jù)醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)資源利用程度，引入健康管理等風(fēng)險控制手段？如何將專業(yè)經(jīng)營主體、中介管理主體和醫(yī)療服務(wù)提供主體三方利益結(jié)合，共同構(gòu)成專業(yè)經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)體系？如何從信息共享、技術(shù)咨詢、健康管理和經(jīng)營協(xié)作等四個層面，打造醫(yī)保合作的新模式？我們應(yīng)從各個角度，為正在苦苦探尋的經(jīng)營實踐指明方向，提出解決問題的辦法和方案，研究和引進先進的技術(shù)和手段，有力地支持商業(yè)健康保險從初始化狀態(tài)盡快進入發(fā)展的高速成長期，成為能夠為我國社會主義市場經(jīng)濟、和諧社會建設(shè)、民眾健康保障，起到重要作用的健康保障支柱產(chǎn)業(yè)。

    在我國，商業(yè)健康保險的發(fā)展任重道遠，需要健康保險理論的指導(dǎo)和創(chuàng)新研究；健康保險的經(jīng)營實踐，需要健康保險理論研究指導(dǎo)；健康保險理論研究和創(chuàng)新，也需要健康保險專業(yè)化經(jīng)營實踐的應(yīng)用和不斷印證。只有這樣，才能使我們的理論研究與實踐密切結(jié)合，切實促進我國商業(yè)健康保險的大發(fā)展。

來源：中國保險報

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