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“今天你買(賣)了嗎？”這是近期網(wǎng)絡(luò)上流行的問候語，意思大概是說股市正成為人們茶余飯后的話題。
事實上，股市這波行情真正改變的是人們的生活方式、消費觀念。而保險業(yè)似乎成為了股市這股熱潮的“犧牲品”。
保單銷售受影響
“股市這么好，保單的確不好賣。”昨日，一位從事保單銷售的業(yè)務(wù)員小戴向記者抱怨。事實上，這段時間，與小戴有著同樣經(jīng)歷的業(yè)務(wù)員不在少數(shù)。
一位接受記者采訪的保戶道出其中原委，以前一些保險公司在推銷保單時，告訴消費者可獲得一定比例的分紅，“可是現(xiàn)在股市每天一個漲停板，保單分紅實在沒有什么吸引力”。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，受5月底大盤調(diào)整拖累，一些公司的銀行保險業(yè)務(wù)遭到股市分流。以往頗受歡迎的投連險保費收入，自6月1日起遭遇了近半年來的首次縮水。
而另外兩類銀保產(chǎn)品萬能險、分紅險，因收益率相對偏低，未能引發(fā)投資者購買欲望，保費收入也只能勉強與前期持平。
對此，保險業(yè)內(nèi)人士表示：“股市好影響到保單銷售也很正常。”該人士分析說，以銀保類產(chǎn)品為例，除產(chǎn)品自身原因，銀行在此類保單銷售中也扮演重要角色，“現(xiàn)在股市這么火，銀行自然更愿意推薦基金產(chǎn)品而不是保險產(chǎn)品”。
退保潮應(yīng)盡量避免
當銀保產(chǎn)品銷售經(jīng)歷著全線縮水的尷尬時，市場上出現(xiàn)另一種擔憂：保險公司可能面臨新一輪退保潮。
上海一家合資壽險公司的代理人也證實了這種說法。他告訴記者，不少代理人都接到了投保人的退保要求，數(shù)量較平時有顯著增長。
據(jù)上海保監(jiān)局公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，一季度上海壽險業(yè)務(wù)退保大幅增加，各壽險公司退保金支出共計18.2億元，同比增長高達90.71%。
而退保潮并非是上海的特例，甚至有市場人士稱，退保幅度增加一倍的地區(qū)都有。
首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系教授庹國柱在采訪中表示：“保險公司出現(xiàn)退保潮屬于正�，F(xiàn)象�！笔聦嵣希词乖跉W美一些保險市場較成熟的國家，也出現(xiàn)過因為股市紅火引發(fā)的退保潮，這的確會使保險公司流動性出現(xiàn)危機，“但對整個保險業(yè)的影響有限”。
其實，如果投保人希望將保單變現(xiàn)炒股，退保并非惟一選擇。
一位壽險理財師告訴記者，“投保人可以考慮保單借款”，他指出，一般非消費性保單都可以被用來向保險公司借款，保險公司會根據(jù)保單現(xiàn)金價值的70%到90%支付借款，一旦投保人還清借款，保單將繼續(xù)生效，“保單借款的方式可以讓投保人獲得一筆臨時資金進行投資，也能在投保人需要保障時恢復(fù)保單功能”。
投連險再成焦點
于是，曾遭遇退保風波的投連險再次成為市場焦點。因與股市緊密掛鉤的產(chǎn)品特質(zhì)，股市火爆期間，投連險產(chǎn)品銷售可謂“一枝獨秀”。
從平安、太平人壽兩家公司此前公布的投連險賬戶凈值看，其單位凈值一年飆升了70%-80%。而專注于投連險產(chǎn)品的瑞泰人壽最為激進的成長型投資賬戶，2006年的投資收益甚至達到了107%。
然而，保險業(yè)專家提醒，我國資本市場和保險市場的歷史提醒人們不要盲目樂觀，被目前的牛市迷惑雙眼。2002年發(fā)生的投連險退保潮，正是由于消費者沒有得到預(yù)期的收益率而爆發(fā)的。一旦目前熱銷的投資型保險的高收益率在資本市場冷卻后，達不到消費者的高預(yù)期，必然會出現(xiàn)大面積的退保。
事實上，5月30日以來股市出現(xiàn)的一波震蕩，已經(jīng)讓一些公司進賬的投連險保費收入有所減少，不少計劃再推投連賬戶的公司，目前已暫停推行計劃；也有公司看到股市震蕩隱憂后正考慮將部分投連產(chǎn)品加以停售。
而記者從中宏人壽獲得的信息是，鑒于早年投連險退保風波的教訓(xùn)，考慮到股市波動風險，近期不會推出投連險產(chǎn)品。
為最終參與企業(yè)年金“鋪路”
合資壽險加緊中國布局
盡管年內(nèi)取得企業(yè)年金“入場券”已基本無望，但合資壽險并未因此放慢在中國“跑馬圈地”的腳步。過去的一周里，多家合資壽險拿到了籌建分公司或營銷服務(wù)部的批文，并開始加速布局中國保險業(yè)。
剛剛獲準籌建浙江分公司的�？当ｋU總經(jīng)理萬維德告訴記者，“對分公司發(fā)展前景充滿信心”，海康保險對市場做了充分的調(diào)研，“并最終將目標客戶瞄準浙江省中產(chǎn)階層、尤其是浙江廣大中小企業(yè)家及其雇員和家人”。
事實上，�？当ｋU浙江分公司籌備工作早已啟動。分公司籌備負責人楊軍日前在參加荷蘭全球人壽保險集團亞洲領(lǐng)袖學(xué)院培訓(xùn)時接受本報記者專訪時透露：“目前，我們正在浙江招募高素質(zhì)的銷售隊伍，高投入，高質(zhì)量重金打造‘海派營銷新貴’，以期為當?shù)孛癖娞峁┒壬矶ㄗ龅膬?yōu)質(zhì)服務(wù)�！�
�？当ｋU由中海油總公司與荷蘭全球人壽保險集團(AEGON保險集團)合資組建。日前，�？当ｋU股東雙方完成2億元增資，主要用于�？当ｋU全國業(yè)務(wù)的拓展。
近日，中宏人壽保險有限公司(以下簡稱“中宏保險”)也獲得中國保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局批準，籌備設(shè)立江蘇分公司鎮(zhèn)江市營銷服務(wù)部，該部有望在本月正式開業(yè)。
值得一提的是，不久前，上述兩家合資壽險外資方股東都曾表達了對進入中國企業(yè)年金市場的渴望。業(yè)內(nèi)人士分析認為，盡管2家公司均未參與8月啟動的第二批企業(yè)年金管理機構(gòu)“選秀”，“但這并不影響他們在中國的業(yè)務(wù)拓展”。該人士指出，加速布局中國保險市場也可視作合資壽險為最終參與企業(yè)年金打基礎(chǔ)。
另據(jù)了解，昨日保監(jiān)會批準有日資背景的生命人壽保險股份有限公司籌建山東分公司。
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