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股市走高投連險(xiǎn)收益超過(guò)存款國(guó)債

2007年06月09日 10:04

    今年1-5月份，得益于證券市場(chǎng)的良好表現(xiàn)，投資連結(jié)險(xiǎn)的收益率高過(guò)銀行存款和國(guó)債。專家提醒，保障功能是投連險(xiǎn)的最根本功能，投資理財(cái)屬于延伸服務(wù)，不適于短期投資。

    對(duì)于投資產(chǎn)品的選擇，業(yè)內(nèi)人士建議，收益率不是唯一衡量標(biāo)準(zhǔn)，既要考慮投資者自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資偏好，還要比較投資品種的安全性和變現(xiàn)能力。

    投連險(xiǎn)收益很不錯(cuò)

    根據(jù)各保險(xiǎn)公司發(fā)布的年初和5月底的投連險(xiǎn)投資賬戶的單位價(jià)格對(duì)比，今年前五個(gè)月，相對(duì)激進(jìn)的以股票基金作為投資對(duì)象的投資賬戶收益不菲：平安保險(xiǎn)的基金投資賬戶收益率達(dá)到45.6%，信誠(chéng)人壽的成長(zhǎng)先鋒投資賬戶收益率為35.3%；而以安全穩(wěn)健的銀行存款、央行票據(jù)、債券回購(gòu)等作為投資方向，平安保證收益投資賬戶和信誠(chéng)現(xiàn)金增利投資賬戶分別有1.37%和0.84%的投資收益率。

    風(fēng)險(xiǎn)介于兩者之間的平衡型投資賬戶收益率在10%-20%之間，如平安價(jià)值增長(zhǎng)、信誠(chéng)穩(wěn)健配置、中意增長(zhǎng)理財(cái)都獲得了15%左右的投資回報(bào)。

    據(jù)保監(jiān)會(huì)人士介紹，投資連結(jié)保險(xiǎn)是包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)，可設(shè)置一個(gè)或多個(gè)投資賬戶供投保人選擇。在投資收益方面，此類產(chǎn)品不提供收益保證，投保人承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)人士稱，投資連結(jié)險(xiǎn)在投資方面，可以視為消費(fèi)者委托保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資。

    保險(xiǎn)公司均表示，并不鼓勵(lì)客戶為了暫時(shí)收益進(jìn)行短期投資，而希望幫助客戶建立長(zhǎng)期的投資理念，明確好自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和偏好。瑞泰人壽副總裁兼首席運(yùn)營(yíng)官段方曉提醒投資者審慎地選擇投資品種，切忌把投連險(xiǎn)當(dāng)作股票來(lái)購(gòu)買，切忌短線炒作。

    平安保險(xiǎn)營(yíng)銷人員介紹，購(gòu)買投連險(xiǎn)后還應(yīng)持續(xù)關(guān)注，根據(jù)證券市場(chǎng)的走向作出判斷，在激進(jìn)型和保守型賬戶之間進(jìn)行相互轉(zhuǎn)換。如預(yù)期今年股市還可繼續(xù)走好，可以將資金重點(diǎn)配置在比較激進(jìn)的投資賬戶上；如后市看空，不妨向穩(wěn)健賬戶多配置資金。

    看到投連險(xiǎn)高收益的同時(shí)，也要考慮投連險(xiǎn)的相應(yīng)費(fèi)用。據(jù)介紹，投連險(xiǎn)在最初的幾年內(nèi)，初始費(fèi)用、退保費(fèi)用和手續(xù)費(fèi)都是比較高的，隨著投保時(shí)間的延長(zhǎng)，費(fèi)用逐步降低甚至取消，這也是專家一再?gòu)?qiáng)調(diào)投連險(xiǎn)適于長(zhǎng)期投資的原因之一。

    銀行存款"負(fù)利率"

    根據(jù)5月份剛剛調(diào)整后的利率，一年期整存整取年利率為3.06%，較此前的2.79%上調(diào)了27個(gè)基點(diǎn)，扣除20%的利息稅后，加息后的實(shí)際存款利率2.45%。但是，4月份國(guó)內(nèi)消費(fèi)價(jià)格指數(shù)(CPI)同比上漲3%，這意味著從銀行存款獲得的利息不足以彌補(bǔ)物價(jià)的上漲，實(shí)際利率水平是負(fù)利率。即便如此，銀行存款也仍是我國(guó)個(gè)人投資的主要方式。

    即便按照3月18日開(kāi)始執(zhí)行的2.79%計(jì)算1-5月份銀行存款收益，5個(gè)月的稅前收益率為1.16%(2.79%×5/12)，扣除20%利息后的收益率降為0.93%。此收益水平跟投連險(xiǎn)的最穩(wěn)健投資賬戶5個(gè)月的收益基本相當(dāng)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于投連險(xiǎn)其他賬戶的收益。

    不排隊(duì)也可買賣國(guó)債

    根據(jù)財(cái)政部5月31日公告，即將發(fā)行的150億國(guó)債期限2年，票面年利率為3.42%，而對(duì)應(yīng)二年期銀行整存整取的銀行利率為3.69%。盡管目前銀行定期存款利率高于國(guó)債利率，但由于買賣國(guó)債的收益?zhèn)庹骼⒍�，因此與同年限的定期存款相比收益要高一些，并可隨時(shí)支取或質(zhì)押，變現(xiàn)能力很強(qiáng)。

    國(guó)債是由國(guó)家信用作保證的，應(yīng)比儲(chǔ)蓄更安全。在當(dāng)前居民投資金融產(chǎn)品中，國(guó)債使資金的安全性、流動(dòng)性、效益性達(dá)到較好地結(jié)合，頗受老年投資者的青睞，排隊(duì)買國(guó)債的隊(duì)伍中，老年人的比例明顯占據(jù)多數(shù)。比銀行利率高，沒(méi)有股票那么的風(fēng)險(xiǎn)，是選擇國(guó)債投資的主要原因。

    專業(yè)人士建議，除了在銀行網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買憑證式國(guó)債外，還可以在證券市場(chǎng)選擇記賬式國(guó)債，如國(guó)債0214，到明年10月份到期還有兩次付息，票面年利率2.65%，按照單利計(jì)算，從現(xiàn)在持有至到期，年收益率可達(dá)3.8%左右。

    投連險(xiǎn)、國(guó)債、銀行存款，雖然三者的收益率各有高低，但同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性也各不相同。不同的投資者在不同的時(shí)期內(nèi)會(huì)有不同的選擇，適合自己的投資才是好的投資。

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