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借萬能險產(chǎn)品進行穩(wěn)健理財

2007年06月08日 07:06

    股市大跌，讓很多市民切實體驗到了炒股的風(fēng)險，不少市民開始將目光轉(zhuǎn)向既能提供長期保障、又有穩(wěn)定收益的萬能險。

    第一步：了解險種特性

    萬能險如何“萬能”？

    萬能險具有兩大功能：投資和保障。保費交到保險公司后，會分別進入兩個賬戶：一部分進入風(fēng)險保障賬戶，用于保障，另一部分進入投資

    賬戶，用于投資。其中，保障額度和投資額度的設(shè)置主動權(quán)在客戶，可以根據(jù)不同時期的需求進行調(diào)節(jié)；投資賬戶的資金由保險公司代為投資，投資利益上不封頂、下設(shè)最低保障利率。

    可見，萬能險之所以“萬能”，在于市民在投保以后可根據(jù)不同階段的保障需求和財力狀況，調(diào)整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例，這是傳統(tǒng)險種不具備的功能。

    而需要注意的是，萬能險本身的保障功能并不“萬能”。目前市場上的萬能險產(chǎn)品主要是終身壽險和兩全保險，通常，只能提供身故保障，最多再提供全殘保障，保障功能比較單一。市民想獲得全面的保障，需要搭配其他的保險產(chǎn)品。

    第二步：確定保險需求

    重保障？重投資？

    購買萬能險后，在每期交納的保費一定的情況下，市民可以自主地選擇或變更“基本保額”，滿足側(cè)重保障或側(cè)重投資的不同需求。

    如有萬能險產(chǎn)品規(guī)定，保險金額為保費的50倍，首次繳納保費的扣費比例為65%，保險金額高，前期扣費高，進入投資賬戶的資金少，此類萬能險就是重保障型產(chǎn)品，適合壽險保障較少、具有一定風(fēng)險承受意識和能力的中青年人，應(yīng)確保長期持有。

    而另一款萬能險產(chǎn)品則規(guī)定，保險金額為保單價值的110%，首期扣費比例僅為7.5%，保險金額較低，首期扣費少，進入投資賬戶的資金就較多，此類萬能險就是重投資型產(chǎn)品，適合已獲得了壽險保障、更傾向于借萬能險保守理財?shù)氖忻瘛?BR>

來源：廣州日報

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