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萬能險到底"萬能"在哪兒

2007年05月11日 08:55

    隨著保障意識與投資意識逐步增強，消費者希望所購買的保險同時還應(yīng)有理財?shù)墓δ�。萬能壽險在這種情況下應(yīng)運而生。萬能險在產(chǎn)品設(shè)計上更為靈活，但由于該保險責(zé)任與傳統(tǒng)保險有較大差異，條款復(fù)雜難懂，再加上個別保險代理人的不專業(yè)或有意誤導(dǎo)，可能引起部分投保人的誤解。那么，市民如何選擇才能避免走入誤區(qū)？怎樣才能實現(xiàn)萬能險的“萬能”作用呢？就此，我們邀請了平安人壽威海中心支公司營銷經(jīng)理張向陽和長城人壽威海中心支公司多元行銷部經(jīng)理陳蕊共同探討這些問題。

    靈活方便萬能險

    記者：萬能險的“萬能”之處體現(xiàn)在哪兒？

    張向陽：萬能壽險所謂的“萬能”作用，是指投保人購買了此類保險之后，可根據(jù)人生不同階段的保障需求和經(jīng)濟狀況，對保險金額、所繳保費和繳費期進行調(diào)整，使保障和理財?shù)谋壤诟鱾€時期達(dá)到最佳狀態(tài)，讓有限的資金發(fā)揮出最大的作用。

    陳蕊：投保人繳納的保險費分為兩部分，一部分是用來保險的，一部分是用來投資的。投資部分的錢可以由消費者自主選擇是否轉(zhuǎn)換為保險，這種轉(zhuǎn)換可能表現(xiàn)為改變繳費方式、繳費期間、保險金額等。因此，與別的保險相比，萬能險的“萬能”特性主要表現(xiàn)在繳費靈活、保額可調(diào)整、保單價值領(lǐng)取方便等方面。首先是繳費方式靈活，可以任意選擇、變更繳費期，可以在未來收入發(fā)生變化時緩繳或停繳保費，也可以過三五年或更長時間之后再繼續(xù)補繳保費，還可以一次或多次追加保費。其次是保額可調(diào)整，可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時變更“基本保額”。再次是保單價值領(lǐng)取方便，客戶可以隨時領(lǐng)取保單價值金額，作為子女的教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金，也可以用做自己或家庭成員的醫(yī)療儲備金、養(yǎng)老儲備金等。

    “銀保版”不同于“個險版”

    記者：據(jù)了解，目前市場上的萬能險分銀保版和個險版兩種，它們有什么異同？

    陳蕊：目前，部分保險公司推出了專門針對銀行銷售開發(fā)的簡易萬能保險，“銀保版”萬能險更突出其投資功能，其保額隨著個人賬戶價值的變化而變化，投保手續(xù)更簡便，產(chǎn)品通俗易懂，易于銀行柜員講解和消費者理解，通常投保人只需到銀行填妥保單，并一次性繳納保險費即可，無需核保、體檢等復(fù)雜過程。其保障功能主要包括疾病身故、意外身故和公共交通意外身故保障。

    張向陽：：一般而言，“個險版”萬能險自身保障功能更突出，同時可以附加重大疾病、意外傷害、住院醫(yī)療等多個保障項目，客戶可以根據(jù)自己的需要來進行選擇。“個險版”萬能險在與保險公司簽訂合約時，可以根據(jù)自身的經(jīng)濟狀況，選定一個比較合適的年繳保費，比如5000元、8000元，甚至更高，如果有更多的閑置資金，客戶可以選擇追加保費；選定年繳保費后，在保險公司允許的范圍內(nèi)，根據(jù)客戶自身所處的人生不同階段選定一個合適的保額，該保額根據(jù)客戶的要求，在符合保險公司規(guī)定前提下可以調(diào)高或調(diào)低，目前部分保險公司可以允許客戶在一個保單年度內(nèi)，調(diào)高、調(diào)低各一次。

來源：中國經(jīng)濟網(wǎng)

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