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購買投連險七大費用

2007年03月22日 09:44

    購買投連險費用之多是需要特別注意的，下面列舉了一些常見的收費項目。

    ●初始費用：即保險公司提供保單銷售和其他服務的費用。各保險公司收取方式不同，比如買一份投連險，每年繳費5000元，第一年繳納的這些保費不是全部進入個人賬戶，可能只有30%進入個人賬戶，隨后第二、第三年遞減，可能到第四年就不扣除初始費了。而躉繳的投連險，大部分公司一次性收取5%左右初始費，也有保險公司不收取初始費用。

    ●風險保費：作為一種特殊的壽險產(chǎn)品，保費進入個人賬戶后，扣除的第一部分就是風險保費。它通常主要責任是給付身故保險金、意外傷殘保險金，甚至附加重大疾病、住院醫(yī)療保險等。

    ●賬戶管理費：維持合同有效的服務管理費用，第一年和第二年收費可以不同。據(jù)了解，即將出臺的投連險精算規(guī)定中要求它必須是一個固定金額，與比例無關(guān)。

    ●資產(chǎn)管理費：不同公司規(guī)定不同，按賬戶資產(chǎn)凈值的一定比例收取，一般為0.5%至1.5%.

    ●買賣差價：一般在保險公司網(wǎng)站上查詢投連險的賬戶價值，每天都會有個買入價和賣出價。今天如果購買這個投連產(chǎn)品，投入的錢按今天的買入價折算成份數(shù)，如果今天想拋出，按賣出價計算。

    ●手續(xù)費：投連險包括不同賬戶，按什么比例投資賬戶，消費者可以自行設(shè)定。

    一般保險公司會給予每年幾次的免費調(diào)整權(quán)限，超出次數(shù)就要收取一定費用(比如金盛人壽轉(zhuǎn)換收取500元)。

    而在消費者提取投資賬戶中的現(xiàn)金價值也要交費，前幾年費用大概是4%至5%，幾年后就幾乎為零了。

    ●退保費用：保費第一年退保收取不超過賬戶價值的10%，此后逐年遞減。

    國內(nèi)外發(fā)展存差距

    早在1998年的時候，美國投連險產(chǎn)品就已經(jīng)占到壽險比重的54%，英國占50%.但由于國內(nèi)外環(huán)境和條件的不同，投連險在國內(nèi)的境遇存在一定的差距。比如，在選擇范圍上，國外投連險通常設(shè)置了幾十種不同收益的管理賬戶，供消費者選擇，而且可以在不同賬戶中自由進出。而在中國，由于外匯管制，保險公司尚無法自由投資海外，因此投連險的收益也受到一定影響。

    在銷售上，因為投連險是一種比較復雜的金融產(chǎn)品，這就要求銷售投連險的人員擁有這方面的專業(yè)知識。比如，在美國銷售投連險需要拿到保險監(jiān)管和證券監(jiān)管部門的雙執(zhí)照�？赡苁强紤]到當初投連風波的前車之鑒，重啟投連市場的國內(nèi)保險公司都在銷售渠道上采取了更為謹慎的態(tài)度。

來源：新京報

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