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隨著年關(guān)春運(yùn)來(lái)臨，奔波在返鄉(xiāng)途中的人越來(lái)越多，意外傷害險(xiǎn)也由此進(jìn)入銷售旺季。近日，記者從部分公司了解到，自進(jìn)入去年12月份，各類意外傷害險(xiǎn)銷售量增加了30％以上，銷售對(duì)象主要以春節(jié)返鄉(xiāng)的打工仔為主，其次為準(zhǔn)備春節(jié)出游的驢友。
打工仔和“驢友”成購(gòu)保主體
提前購(gòu)買一份意外險(xiǎn)，為春節(jié)返鄉(xiāng)增加一份風(fēng)險(xiǎn)保障是眾多打工仔的簡(jiǎn)單想法。近日，記者從部分保險(xiǎn)公司了解到，春運(yùn)來(lái)臨前一個(gè)月，意外傷害險(xiǎn)已提前進(jìn)入銷售旺季，有的公司銷售量增加了30％以上。其中，外地來(lái)穗的打工一族占了銷售主體的絕大部分，另有部分計(jì)劃春節(jié)出游的驢友購(gòu)買意外險(xiǎn)也出手大方。
不久前的一次車禍，使打工青年阿華失去了他唯一的哥哥，這讓他清醒意識(shí)到意外風(fēng)險(xiǎn)防范的重要性。因此，趁著春節(jié)前發(fā)了一筆年終獎(jiǎng)，阿華趕緊為自己購(gòu)買了一份意外險(xiǎn)附加醫(yī)療險(xiǎn)，雖然花費(fèi)了數(shù)百元，但阿華說(shuō)買了一個(gè)安穩(wěn)，一旦自己真有什么事，老婆孩子也好有一點(diǎn)經(jīng)濟(jì)保障。
與日子過(guò)得緊緊巴巴慣于精打細(xì)算的打工者相比，“驢友”們購(gòu)買人身意外險(xiǎn)則相對(duì)大方主動(dòng)得多。據(jù)了解，打算春節(jié)出游的驢友們購(gòu)買旅游意外險(xiǎn)個(gè)個(gè)出手不凡，保額少則數(shù)十萬(wàn)元，多則數(shù)百萬(wàn)元。
與投保人積極響應(yīng)相對(duì)應(yīng)的是，各大保險(xiǎn)公司更是使出渾身解數(shù)推銷新產(chǎn)品。據(jù)了解，部分保險(xiǎn)公司推出保險(xiǎn)團(tuán)購(gòu)，消費(fèi)者只要組織8個(gè)人以上一起到該公司購(gòu)買保險(xiǎn)，保費(fèi)即可獲得相應(yīng)折扣。也有部分保險(xiǎn)公司將理財(cái)險(xiǎn)捆綁意外險(xiǎn)銷售，即只要購(gòu)買該公司的理財(cái)產(chǎn)品，則可獲贈(zèng)同等價(jià)值的人身意外險(xiǎn)等。
1+1雙重保障：人身意外險(xiǎn)+附加醫(yī)療險(xiǎn)
適宜人群：普通打工仔
收入較低且不穩(wěn)定的普通打工仔，適合購(gòu)買1+1組合雙重保險(xiǎn)。保險(xiǎn)理財(cái)顧問(wèn)高錦輝認(rèn)為，人身意外險(xiǎn)屬于必備保障，每個(gè)人都應(yīng)該購(gòu)買，但考慮到普通打工仔收入較低，所以建議在購(gòu)買人身意外傷害險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，適當(dāng)購(gòu)買附加醫(yī)療險(xiǎn)，這樣保費(fèi)低負(fù)擔(dān)較輕，每人每年數(shù)百元即可。一旦出現(xiàn)意外事故，可以獲得最基本的保障。
各保險(xiǎn)公司推出的人身意外險(xiǎn)品種繁多，繳費(fèi)方式也千差萬(wàn)別。高錦輝向記者介紹，目前市場(chǎng)上推出的人身意外傷害險(xiǎn)，大致可以分為幾種類型。
一種是根據(jù)不同職業(yè)的危險(xiǎn)性不同，將投保人群細(xì)分為不同的等級(jí)，在保額相同的情況下，不同級(jí)別應(yīng)繳保費(fèi)不同，如中國(guó)人壽的人生意外吉祥卡等。
另一種是不將投保人群細(xì)分，而是根據(jù)保額與保障范圍的不同，將保額保費(fèi)設(shè)計(jì)成幾個(gè)檔次，每個(gè)人根據(jù)實(shí)際經(jīng)濟(jì)承受能力，選擇適合自己的檔次，如平安的萬(wàn)里通等。
另外，也有個(gè)別保險(xiǎn)公司將意外險(xiǎn)跟理財(cái)險(xiǎn)捆綁銷售，即購(gòu)買理財(cái)險(xiǎn)附贈(zèng)意外險(xiǎn)等。因此消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)能力，多方了解，選擇真正合適自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
建議：保險(xiǎn)組合三重奏
不管是外出旅游還是回家，購(gòu)買一份人身意外險(xiǎn)都是必需的。保險(xiǎn)理財(cái)顧問(wèn)高錦輝建議，在購(gòu)買意外險(xiǎn)基礎(chǔ)上，每個(gè)人可根據(jù)實(shí)際經(jīng)濟(jì)能力，結(jié)合自身保障需求增加延續(xù)，初步確定組合投保方案，再根據(jù)大方案請(qǐng)專業(yè)人士組合配置，即可獲得最適合自己的保險(xiǎn)組合。
1+2三重保障：人身意外險(xiǎn)+附加醫(yī)療險(xiǎn)+健康險(xiǎn)
適宜人群：白領(lǐng)打工族
收入較高且較穩(wěn)定的白領(lǐng)打工一族，適合購(gòu)買1+2三重組合保險(xiǎn)。即在購(gòu)買普通意外險(xiǎn)附加醫(yī)療險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，適當(dāng)增加健康險(xiǎn)。
高錦輝強(qiáng)調(diào)，健康險(xiǎn)一直是保險(xiǎn)消費(fèi)的主流險(xiǎn)種，特別是重疾醫(yī)療險(xiǎn)，在目前各類重大疾病發(fā)病率高居不下的情況下，對(duì)于防范家庭的重疾醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，具有很好的幫助作用。
去年重疾險(xiǎn)新政出臺(tái)后，各大保險(xiǎn)公司都相繼推出了新的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，但也有部分舊重疾險(xiǎn)產(chǎn)品依然在銷售�？傮w來(lái)說(shuō)新重疾險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)將更加合理規(guī)范，因此，保險(xiǎn)專業(yè)人士建議消費(fèi)者理性購(gòu)買。
1+3四重保障：人身意外險(xiǎn)+附加醫(yī)療險(xiǎn)+健康險(xiǎn)+投資理財(cái)險(xiǎn)
適宜人群：高收入富裕群體
收入較高的富裕群體，適合在三重保障基礎(chǔ)上再增加一些投資理財(cái)型險(xiǎn)種。記者從國(guó)壽、平安等幾大保險(xiǎn)公司了解到，目前各大保險(xiǎn)公司均已意識(shí)到日益壯大的理財(cái)市場(chǎng)的潛力，推出了多款投資理財(cái)型產(chǎn)品組合，從而在理財(cái)市場(chǎng)爭(zhēng)得一席之地。
投資理財(cái)型產(chǎn)品在基本保障的基礎(chǔ)上，增加了投資理財(cái)功能，且有一定的避稅作用，因此深得經(jīng)濟(jì)富裕一族的喜歡。據(jù)中國(guó)人壽、中國(guó)平安保險(xiǎn)公司佛山分公司理財(cái)經(jīng)理反映，兩公司在年底前推出的“美滿一生”與“財(cái)富一生”等富人險(xiǎn)，雖然年交保費(fèi)高達(dá)數(shù)十萬(wàn)元，但由于回報(bào)高，因此一推出市場(chǎng)即遭熱捧。
其中“美滿一生”至今為止已銷售1.5億元，而“財(cái)富一生”銷售情況也不賴，至今為止銷售了數(shù)千萬(wàn)元。
“購(gòu)買保險(xiǎn)一定要根據(jù)自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)承受能力而定，沒(méi)錢的人應(yīng)該通過(guò)買保險(xiǎn)獲取最基本保障，而有錢人買保險(xiǎn)，也一定要考慮到資金周轉(zhuǎn)是否暢通，不管怎么說(shuō)保險(xiǎn)功能重在保障，收益畢竟有限，因此，即便是富人也最好只利用閑散資金投資�！备咤\輝再度提醒消費(fèi)者。 |
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