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貼心弄成貼錢(qián) 保費(fèi)竟被悄悄滯留月余

2007年02月05日 09:23

鄒靚

    主持人：業(yè)務(wù)員上門(mén)收取保費(fèi)，是很多保險(xiǎn)公司都有的便民服務(wù)，但由于業(yè)務(wù)員的違規(guī)操作或保險(xiǎn)公司管理不善而引發(fā)的糾紛也不少。近日，本刊熱線就接到上海市民蔣女士的來(lái)電，反映其在某知名中資壽險(xiǎn)公司（下稱A公司）辦理續(xù)保業(yè)務(wù)時(shí)，曾發(fā)生業(yè)務(wù)員拖延交款時(shí)間導(dǎo)致其保費(fèi)增加的問(wèn)題。

    案例回放：

    事情發(fā)生在2000年。蔣女士說(shuō)，1999年她在A公司投保了一款兩全壽險(xiǎn)附加短期健康險(xiǎn)。因?yàn)樵韧侗５膲垭U(xiǎn)為期繳產(chǎn)品，且附加短期健康險(xiǎn)為一年期需要續(xù)保，2000年6月7日，蔣女士約其代理人王小姐上門(mén)收取保費(fèi)。

    收費(fèi)當(dāng)天，蔣女士繳納保費(fèi)900元之后，王小姐出具了收取保費(fèi)的“收據(jù)”。然而，當(dāng)蔣女士收到正式保單時(shí)卻發(fā)現(xiàn)，收款和生效日期為2000年7月14日，比繳費(fèi)日整整晚了一個(gè)月。而6月9日正是被保險(xiǎn)人的生日，因?yàn)槭窃谏蘸蟊ｋU(xiǎn)合同才生效，因此續(xù)保費(fèi)用比原先提高了。

    同時(shí)，蔣女士又發(fā)現(xiàn)，王小姐提供的收據(jù)名稱為“A公司人身險(xiǎn)暫收續(xù)期保費(fèi)收據(jù)”，收據(jù)上沒(méi)有公司財(cái)務(wù)專(zhuān)用章和業(yè)務(wù)員簽名，且印有“公司內(nèi)部使用，對(duì)外無(wú)效”字樣。蔣女士不免心頭一緊，她感覺(jué)自己收了張白條，保險(xiǎn)公司很有可能不認(rèn)賬。

    隨后蔣女士向公司投訴，要求撤銷(xiāo)續(xù)保的附加險(xiǎn)，退還保費(fèi)，并提供了那張讓她覺(jué)得有問(wèn)題的“白條”。后經(jīng)蔣女士、A公司、業(yè)務(wù)員三方交涉，A公司表示將補(bǔ)開(kāi)正式收據(jù)，多扣的附加險(xiǎn)費(fèi)用也將通過(guò)銀行劃賬歸還。

    案例分析：

    本案中保險(xiǎn)公司確定收到保費(fèi)，通過(guò)協(xié)商雙方達(dá)成一致解決方案。但是若出現(xiàn)由于業(yè)務(wù)員違規(guī)操作導(dǎo)致公司未收到保費(fèi)的情況，則可能涉及法律訴訟。

    此類(lèi)事件多發(fā)生在個(gè)別管理體系不完善的保險(xiǎn)公司，就本案而言，確屬業(yè)務(wù)員違規(guī)操作。

    按照保險(xiǎn)法相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)代理人應(yīng)在24小時(shí)之內(nèi)將保費(fèi)交至公司，除不可抗拒因素之外，否則屬滯留或挪用保費(fèi)。

    如果是采用上門(mén)收取保費(fèi)的情況，業(yè)務(wù)員應(yīng)攜帶公司有效收據(jù)，即保險(xiǎn)公司續(xù)期保費(fèi)專(zhuān)用收據(jù)，收據(jù)蓋有公司公章。如果是手寫(xiě)收據(jù)則需簽署業(yè)務(wù)員姓名及收款日期。目前多數(shù)公司已采用打印收據(jù)，避免了業(yè)務(wù)員操作不規(guī)范的情況。

    維權(quán)專(zhuān)家意見(jiàn)：

    從維護(hù)自身合法權(quán)益的角度來(lái)看，投保人可要求業(yè)務(wù)員出示保險(xiǎn)從業(yè)資格證書(shū)和保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員展業(yè)證，后者是保險(xiǎn)公司與業(yè)務(wù)員簽有委托協(xié)議后，發(fā)放的具有公司行為效力的展業(yè)證件。兩證齊全的情況下，投保人應(yīng)注意收據(jù)等相關(guān)文件的法律有效性，必要時(shí)需保留副本或文本復(fù)印件。

    因?yàn)闃I(yè)務(wù)員行為往往代表了公司行為，一旦因業(yè)務(wù)員違規(guī)操作發(fā)生不必要的糾紛，對(duì)公司形象將造成很大影響。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)員加大誠(chéng)信教育和規(guī)范操作管理，也可通過(guò)獎(jiǎng)罰機(jī)制制約業(yè)務(wù)員的行為。

    本案中雙方矛盾焦點(diǎn)在于繳費(fèi)日期的舉證。雖然投保人出示的單據(jù)為A公司內(nèi)部使用單據(jù)，但是這并不表明用于客戶接洽時(shí)就是無(wú)效的，對(duì)此蔣女士無(wú)須多慮。在A公司收到保費(fèi)的情況下，原則上推斷繳費(fèi)日期就是收據(jù)簽署的日期，投保人已經(jīng)完成初步舉證責(zé)任。除非A公司有充分證據(jù)證明繳費(fèi)日期不同。

    維權(quán)提示：

    在繳費(fèi)形式上，早期的保險(xiǎn)公司續(xù)期繳費(fèi)多采用上門(mén)收費(fèi)，目前客戶可選繳費(fèi)方式較多，除了業(yè)務(wù)員上門(mén)收費(fèi)外，通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬、電話繳費(fèi)等方式漸成主流。

    投保人應(yīng)加強(qiáng)必要的法律知識(shí)和維權(quán)觀念，切不可為顧人情面子放松了保護(hù)自身合法權(quán)益的必要措施。一旦發(fā)生糾紛，應(yīng)及時(shí)和保險(xiǎn)公司正面交涉。同時(shí)也可向消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)協(xié)會(huì)、上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)人民調(diào)解委員會(huì)投訴，協(xié)助調(diào)解。

來(lái)源：上海證券報(bào)

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