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買分紅險(xiǎn)不如買中國(guó)人壽

2007年01月29日 13:22

    上周我寫了《投資中國(guó)人壽的理由》，有不少保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的朋友和我溝通，有的表示認(rèn)同，理由是大家都知道中國(guó)人壽好，“忽悠”的人已經(jīng)夠多的了，用不著你再來湊熱鬧；也有人表示疑問，中國(guó)人壽有那么牛嗎？眾所周知的原因，保險(xiǎn)越來越難做，中國(guó)人壽的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)中銀行保險(xiǎn)占比相對(duì)較大，現(xiàn)在股市這么火，咱們對(duì)銀行保險(xiǎn)的持續(xù)增長(zhǎng)表示了懷疑，你是不是有意給中國(guó)人壽吹捧？

    所有這些理由，本人都虛心接受并表示理解。其實(shí)上周的視點(diǎn)，我就準(zhǔn)備寫現(xiàn)在這個(gè)題目，只是在和保險(xiǎn)公司高管溝通時(shí)，他們覺得有點(diǎn)偏頗，想會(huì)影響保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售；但考慮一周后我還是決定寫，買分紅險(xiǎn)不如買中國(guó)人壽股票。

    自保險(xiǎn)市場(chǎng)化以來，凡是分紅或返還型保險(xiǎn)產(chǎn)品，在市場(chǎng)上一直比較俏，原因是上述產(chǎn)品除了保障功能之外，還能夠得到高于銀行利息的分紅或返還，這對(duì)于片面追求回報(bào)的市民來說，不失為一個(gè)好的選擇，特別是在前幾年股市一路走熊的時(shí)候，分紅、投連、返還型產(chǎn)品銷售更是火爆。

    現(xiàn)在股市好轉(zhuǎn)了，特別是中國(guó)人壽A股上市之后，集萬千寵愛于一身，引來眾多投資機(jī)構(gòu)的追捧，使得真正有穩(wěn)健理財(cái)需求、看中回報(bào)的市民有了新的選擇。

    以兩周前剛剛推出的兩全分紅產(chǎn)品為例，假設(shè)某客戶一次性躉交6萬元，權(quán)益是每年可以得到1.8%的保證收益，外加不確定的保險(xiǎn)公司分紅；還有意外身故后可以得到本金兩倍的返還。

    我們以5年為限來分析其收益，5年后本金復(fù)利收益0.56萬元，按照保監(jiān)會(huì)規(guī)定的上限10%可用于投資，本案例中就是0.6萬元，按照10%的收益率，5年復(fù)利的收益為0.97萬元，這樣，5年后收益和分紅再加上本金共7.53萬元。

    而如果該客戶以6萬元現(xiàn)價(jià)(40元/股)買進(jìn)中國(guó)人壽股票，平均每年股票增長(zhǎng)15%，5年后正好12萬元；還有中國(guó)人壽每年向股東分紅，就算每年拿出每股凈利潤(rùn)的10%用于分紅，5年平均每股派現(xiàn)0.15元，共1125元，這樣5年后的總收益為12.1125萬元。兩者收益率比較，誰高誰低相信讀者自會(huì)有結(jié)論。

    也許有人會(huì)問，分紅產(chǎn)品還有保障功能，意外身故還可以得到12萬元的賠償。這里需要補(bǔ)充的是，首先，投保人誰都不希望得到那12萬元的賠償，也就是說誰都不希望意外，在不發(fā)生意外的情況下，肯定是買中國(guó)人壽股票劃算；即便發(fā)生了上述意外，經(jīng)過剛才的計(jì)算，相信5年后從中國(guó)人壽股票里得到的回報(bào)應(yīng)該遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止12萬元。

    至于為什么要買中國(guó)人壽而不是其他股票，因?yàn)槟壳爸袊?guó)人壽是A股市場(chǎng)中唯一的保險(xiǎn)股，如果今后還有其他保險(xiǎn)公司上市，其實(shí)大家都可以仔細(xì)算一下帳，按照交保費(fèi)的時(shí)間一樣持有保險(xiǎn)的股票，買保險(xiǎn)公司股票一定比買該公司分紅產(chǎn)品劃算。

來源：新聞晚報(bào)

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