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中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告:保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)防范面臨新挑戰(zhàn)

2006年10月31日 06:47

尚曉陽(yáng)

    昨日出爐的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告》指出，為解決壽險(xiǎn)業(yè)歷史利差損問題，有關(guān)部門應(yīng)緊密配合，通過相關(guān)配套政策，繼續(xù)拓寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道，進(jìn)一步豐富金融市場(chǎng)投資產(chǎn)品，尤其是中長(zhǎng)期債券。然而，投資渠道的拓寬對(duì)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出了新挑戰(zhàn)。

    “除了壽險(xiǎn)業(yè)利差損、部分公司償付能力不足等老問題，保險(xiǎn)業(yè)面臨的新風(fēng)險(xiǎn)主要是投資渠道拓寬和綜合經(jīng)營(yíng)帶來的，”專家指出，“而風(fēng)險(xiǎn)防范正是保監(jiān)會(huì)目前的工作重點(diǎn)之一。”

    報(bào)告建議，為進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理，應(yīng)盡快出臺(tái)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制的規(guī)定，強(qiáng)化保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管，穩(wěn)步推進(jìn)托管制度，加強(qiáng)保險(xiǎn)資金投資關(guān)聯(lián)交易管理，促進(jìn)保險(xiǎn)資金管理規(guī)范透明。保險(xiǎn)公司應(yīng)加快資金運(yùn)用管理體制改革，建立專業(yè)化、市場(chǎng)化、規(guī)范化的保險(xiǎn)資金管理體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

    “投資渠道的放開有助于減少保險(xiǎn)資金對(duì)利率產(chǎn)品的依賴，但信用風(fēng)險(xiǎn)隨之增加�！庇嘘P(guān)人士告訴記者，保監(jiān)會(huì)的思路是將風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)交給保險(xiǎn)公司，鼓勵(lì)各公司自主決策、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，提高非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)管理能力；同時(shí)，保監(jiān)會(huì)即將出臺(tái)加強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理的通知、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資工具信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指引、資產(chǎn)管理重大事件危機(jī)處理辦法等四個(gè)文件，督促保險(xiǎn)公司搭建風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。

    2005年以來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門在拓寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道方面做了大量工作，主要包括：保險(xiǎn)資金直接進(jìn)入股票市場(chǎng)；可投資債券的范圍拓寬到商業(yè)銀行金融債、短期融資券、國(guó)際開發(fā)機(jī)構(gòu)金融債等創(chuàng)新產(chǎn)品，還調(diào)高了保險(xiǎn)公司企業(yè)債投資比例；獲準(zhǔn)投資基金設(shè)施和渤海產(chǎn)業(yè)投資基金；獲準(zhǔn)購(gòu)匯境外投資；獲準(zhǔn)投資商業(yè)銀行股權(quán)等。

    到今年8月底，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持有的證券投資基金超過800億元，直接投資股票近500億元，同時(shí)還是商業(yè)銀行最大的次級(jí)債持有者。數(shù)家保險(xiǎn)公司在中行、招行、工行的H股和A股發(fā)行中參與投資。中國(guó)人壽通過股權(quán)拍賣方式，投資興業(yè)銀行7000萬股股份，占比1.75%。平安保險(xiǎn)投資深圳商業(yè)銀行也已完成前期工作，正在審批過程中。

    在跨行業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)方面，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的合作已由松散的業(yè)務(wù)聯(lián)盟發(fā)展到資本結(jié)盟，平安保險(xiǎn)等都在探索打造金融集團(tuán)。對(duì)此，專家表示，金融綜合經(jīng)營(yíng)使跨領(lǐng)域金融關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)管難度加大，諸如虛報(bào)注冊(cè)資本、洗錢和資本外逃等行為難以及時(shí)察覺和管控。

    《報(bào)告》則提醒，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范體系已基本建立，但仍有部分保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)不強(qiáng)，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)制度仍有待健全。

    這方面，年初保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見(試行)》，近期又向各保險(xiǎn)公司下發(fā)了《保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易管理暫行辦法》、《保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《保險(xiǎn)公司獨(dú)立董事管理辦法》、《保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)指引》的征求意見稿，其中，關(guān)聯(lián)交易、獨(dú)立董事制度等都是市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。

    “過去以監(jiān)管部門的市場(chǎng)監(jiān)管為重點(diǎn)，效率不高，且屢罰屢犯。今后保險(xiǎn)公司必須建立公司治理結(jié)構(gòu)體系，做好內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)防范，形成自身良性發(fā)展的機(jī)制�！北１O(jiān)會(huì)有關(guān)人士對(duì)記者說。

來源：中國(guó)證券報(bào)

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