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新規(guī)無礙平安收購(gòu)深發(fā)展保監(jiān)會(huì)很可能特事特批

2006年10月30日 14:44

    眼下傳言甚熾的平安保險(xiǎn)公司收購(gòu)深發(fā)展和競(jìng)購(gòu)廣發(fā)行，一度曾因中國(guó)保監(jiān)會(huì)10月16日發(fā)布的《關(guān)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資商業(yè)銀行股權(quán)的通知》(下稱《通知》)而被認(rèn)為已陷入死結(jié)。但保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士及密切關(guān)注平安的分析人士認(rèn)為，保監(jiān)會(huì)的新政策有很大可以解釋的空間，《通知》不會(huì)對(duì)平安搭建中的金融控股集團(tuán)構(gòu)成大礙。

    新規(guī)不針對(duì)戰(zhàn)略投資

    《通知》中規(guī)定

    “保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)銀行股權(quán)的投資額度合計(jì)不得超過該機(jī)構(gòu)上年末總資產(chǎn)的3%”，2005年底，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司資產(chǎn)總額為1.52億元，對(duì)商業(yè)銀行的總投資額將不超過456億元人民幣。有分析師據(jù)此認(rèn)為，一家保險(xiǎn)公司成為某家商業(yè)銀行控股股東的可能性微乎其微，如果保險(xiǎn)公司拓展銀行業(yè)務(wù)，可能將采用收購(gòu)一些小型股份制商業(yè)銀行或城市商業(yè)銀行股權(quán)的策略。

    業(yè)內(nèi)人士分析說，這似乎與之前保監(jiān)會(huì)的態(tài)度存在明顯矛盾。今年7月份，保監(jiān)會(huì)主席吳定富在保險(xiǎn)工作座談會(huì)上明確表示，今年上半年保監(jiān)會(huì)積極協(xié)調(diào)有關(guān)部委，支持保險(xiǎn)公司參與商業(yè)銀行改革和資本市場(chǎng)發(fā)展，探索保險(xiǎn)公司綜合經(jīng)營(yíng)。此前，吳定富還透露，國(guó)務(wù)院已允許保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參股、控股商業(yè)銀行，并鼓勵(lì)支持具備條件的保險(xiǎn)公司通過重組、并購(gòu)等方式，發(fā)展成為具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的保險(xiǎn)控股集團(tuán)公司。

    該人士稱，仔細(xì)分析《通知》可以看出，規(guī)定中的投資只是指一般的財(cái)務(wù)投資，并未對(duì)保險(xiǎn)公司參與銀行戰(zhàn)略重組作出規(guī)定，因此參與銀行的戰(zhàn)略重組應(yīng)該不在限制之列。而中國(guó)人壽和平安保險(xiǎn)未來可能對(duì)大型商業(yè)銀行的收購(gòu)，一直被認(rèn)為是保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略性投資。

    銀行數(shù)量不是障礙

    《通知》對(duì)保險(xiǎn)投資商業(yè)銀行的數(shù)量也是市場(chǎng)議論的熱點(diǎn)�！锻ㄖ芬�(guī)定：“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行重大投資，一般不超過兩家商業(yè)銀行�！边@一規(guī)定似乎也是直指平安。目前平安旗下已有平安銀行和深圳商業(yè)銀行，收購(gòu)深發(fā)展及廣發(fā)行，平安是否已在被禁止之列？

    分析人士認(rèn)為并不盡然。由于《通知》僅是對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資境內(nèi)國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行等未上市銀行的股權(quán)而作出的規(guī)定，而平安銀行屬于外資銀行，并不在規(guī)定之列。同時(shí)，平安銀行也并不“直屬”于中國(guó)平安集團(tuán)，而是由平安集團(tuán)控股子公司中國(guó)平安信托擁有73%的股份，所以從嚴(yán)格意義上講，投資于平安銀行的資金，也不能完全界定為《通知》所指的保險(xiǎn)資金。

    有分析師曾根據(jù)《通知》推算，平安能夠用于投資商業(yè)銀行的資金為95億元，而其中超過50億元的額度已經(jīng)使用。業(yè)內(nèi)人士指出，這一推算也并不完全準(zhǔn)確。因?yàn)槠桨材軌蛴糜谕顿Y商業(yè)銀行的資金額度，除了收購(gòu)深圳商業(yè)銀行的49億元以外，對(duì)平安銀行的投資、近日購(gòu)買工行A股的資金等等，究竟是否也在上述資金額度限制內(nèi)，目前也沒有定論。

    保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在《通知》出臺(tái)時(shí)曾表示，如果保險(xiǎn)公司投資超過兩家銀行，保險(xiǎn)公司自己想辦法進(jìn)行整合，最終達(dá)到要求。業(yè)內(nèi)人士則認(rèn)為，這也為平安未來收購(gòu)其他商業(yè)銀行留了余地。為了收購(gòu)其他銀行資產(chǎn)，平安可以將旗下的銀行整合成一家銀行。

    深發(fā)展可能成為特例

    對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擬投資的標(biāo)的銀行，《通知》也嚴(yán)格限定了資質(zhì)條件，要求標(biāo)的銀行“應(yīng)當(dāng)具有完善的公司治理和投資分紅規(guī)定，嚴(yán)格的貸款審查和五級(jí)分類管理制度，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，誠(chéng)實(shí)守信，最近三年業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快，盈利能力較強(qiáng)，財(cái)務(wù)狀況良好，信息公開透明，沒有發(fā)生重大違法違規(guī)問題”。

    根據(jù)這一規(guī)定，有分析師認(rèn)為，從理論上講，深發(fā)展在資本充足率等關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)上不符合上述標(biāo)準(zhǔn)，因此平安可能將無法收購(gòu)深發(fā)展股權(quán)。

    對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從技術(shù)指標(biāo)上看，無論是廣發(fā)行還是深發(fā)展都太符合《通知》的要求，但反過來看，如果是資質(zhì)和經(jīng)營(yíng)都非常好的商業(yè)銀行，重組及并購(gòu)的可能性就非常小，保險(xiǎn)公司也不可能通過這一途徑達(dá)到綜合經(jīng)營(yíng)、具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的保險(xiǎn)控股集團(tuán)公司。

    保監(jiān)會(huì)主席吳定富曾表態(tài)“支持中國(guó)平安收購(gòu)深圳商業(yè)銀行、中國(guó)人壽參股廣東發(fā)展銀行”，這也表明監(jiān)管層一直是將平安收購(gòu)深發(fā)展劃歸戰(zhàn)略投資的范疇，一旦該項(xiàng)收購(gòu)落實(shí)于行動(dòng)，最大的可能還是作為特例獲得審批，而不會(huì)受《通知》有關(guān)規(guī)定的束縛。

來源：證券市場(chǎng)周刊

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