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保監(jiān)會下發(fā)規(guī)范通知:新版短期健康險最多降價三成

2006年10月27日 08:51

    日前，為配合《健康保險管理辦法》的施行，中國保監(jiān)會日前下發(fā)了《關(guān)于〈健康保險管理辦法〉實施中有關(guān)問題的通知》(下簡稱《通知》)，正式明確了返還型健康險將自2007年1月1日起停止銷售。

    由于返還型健康險離退市時間僅存兩個月過渡期，近日來，一些讀者向記者反映，有保險代理人勸說投保人趕搭返還型健康險“末班車”。記者從深圳保險市場了解到，為了彌補人們對返還型保險“理財＋保障”的需求，近期，深圳已有保險公司計劃推出新的返還型壽險。

    短期健康險最多降價30%

    9月1日國家《健康保險管理辦法》出臺后，許多市場人士曾預(yù)測新的短期健康險產(chǎn)品價格將出現(xiàn)較大幅度的降價。但記者從《通知》上注意到，新險的降價空間已經(jīng)得到確定，——短期個人健康保險產(chǎn)品的費率上下浮動范圍不得超過基準費率的30%。短期健康保險，指的是保險期間在一年及一年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險。

    對此，業(yè)內(nèi)人士分析，由于剔除了理財功能后，投資者對新版健康險的追捧，將有可能降低。出于競爭或者為了穩(wěn)定投保規(guī)模，保險公司有可能大幅度下調(diào)費率進行“價格戰(zhàn)”，所以，保監(jiān)會新政也是為了穩(wěn)定市場。

    保險公司有關(guān)人士表示，保監(jiān)會《健康保險管理辦法》中，要求各保險公司銷售產(chǎn)品時，在基準費率基礎(chǔ)上，在費率浮動范圍內(nèi)，根據(jù)投保人實際情況合理確定保險費率，但并沒給出浮動范圍。而現(xiàn)在《通知》里，補充規(guī)定了個人短費率浮動范圍，今后投保者在續(xù)保時，保險公司就可以根據(jù)投保者的身體情況實行浮動費率。也就是說，如果投保者身體健康，最低可打7折，但如果投保人身體出現(xiàn)問題，保險公司也有權(quán)適當(dāng)提高保費，但最高也不會超過30%。

    對于長期疾病險種的費率，保險專家表示，由于新險種的設(shè)計，將會剝離生存給付等理財功能，產(chǎn)品的經(jīng)營成本也會降低，因此新險的費率也隨之降低。但是，下降幅度多少，現(xiàn)在還較難預(yù)測。

    新返還型壽險“補充”空缺

    記者采訪時發(fā)現(xiàn)，深圳大部分壽險公司都有返還型健康險產(chǎn)品，多以主險配套附加險組合銷售。而早在《辦法》實施前，各家保險公司就已經(jīng)對單純的健康險產(chǎn)品進行研發(fā)了。但是，自保監(jiān)會宣布明年年初“返還型”停售至今，市場上仍未有純保障類的新健康險產(chǎn)品推出。

    據(jù)悉，從下月起，泰康人壽一項返還型的兩全壽險產(chǎn)品將會面市，將能及時“補充”返還型健康險退市后的市場需求“空缺”。該產(chǎn)品將每三至五年返還一次生存給付金，返還率為保費的12%，同時該保險還會使投保人擁有保額20萬元的壽險保障。

    “市民對返還型保險這種復(fù)合型理財需求仍然是存在的。”泰康人壽深圳分公司人士表示，停售返還型健康險，目的是將其重點功能回歸到“保障”上，使老百姓都能承擔(dān)得起保費，讓更多人群可獲得較充分的醫(yī)療保障。不可否認的是，也有不少市民對這種偏儲蓄型的既能合理規(guī)劃理財又能獲得保障的保險“情有獨鐘”，覺得這種保險“一舉兩得”很劃算，因此，返還型險種仍有較強的需求。

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    投保要多方考慮

    面對越來越多的健康保險產(chǎn)品，市民應(yīng)如何挑選最合適自己的保險呢？對此，人保健康的專業(yè)人士表示，深圳市民在選擇健康險時，可從以下幾方面進行考慮：

    一是在計劃投保時，先選擇基本型的醫(yī)療保障，以保證基本的醫(yī)療支出得到保障，然后再選擇重大疾病保險，這種保險除了在發(fā)病時可支付高額手術(shù)費用外，還能支持被保險人術(shù)后恢復(fù)的經(jīng)濟負擔(dān)。

    二是根據(jù)自身的健康狀況進行投保及確定保額。由于每個人的身體狀況不一樣，在投保前最好先進行一次健康評估，并結(jié)合自身的特點如是否有家族遺傳病、從事特殊行業(yè)等，再決定健康保險計劃，以實現(xiàn)用最合理的保費支出獲得合適的保障。

    三是不能以保費作為最主要選擇標準。對于現(xiàn)在許多市民在投保時，往往很簡單地用保費高低作為選擇的標準。保險人士表示，保費的差異，往往表現(xiàn)在其保障范圍大小不同。如有的意外醫(yī)療險，只管急診費用，但同是一種險，在保額相同的前提下，有的則可負責(zé)全程的醫(yī)療支出，保障越多，保費自然要高一些。所以，看清保障內(nèi)容才最關(guān)鍵。

    四是看保險公司的長遠服務(wù)。保險最重要的還是服務(wù)功能，包括了事前防范及事后及時賠付。因此，市民在投保時，最好選擇在同一家保險公司購買，因為不同公司的不同產(chǎn)品有各自的賠償標準，如果分散投保，容易造成理賠難的問題，并盡量選擇有保證續(xù)保性的健康險產(chǎn)品，這樣可減少在續(xù)保時遇到拒保的擔(dān)憂。在選擇保險公司時，要看到公司的長遠服務(wù)保證，以保證自己的保險服務(wù)得到兌現(xiàn)。

來源：深圳特區(qū)報

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