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海南航意險"第三次共保" 航意險"滅火行動"盛行

2006年10月04日 07:57

龍舫

    在11家保險公司都能分到3%-5%的市場份額的前提下，再按各公司的市場份額進行分配，每季度進行一次調(diào)整。

    海南省保險行業(yè)協(xié)會(下稱“協(xié)會”)秘書長劉志坤終于可以松口氣了。

    9月29日下午，劉志坤告訴記者，有關(guān)航空旅客意外傷害保險(以下簡稱“航意險”)的共保協(xié)議已從9月27日起正式實施。這是歷經(jīng)3月談判的結(jié)果。

    在其他城市，航意險“滅火行動”同樣在進行。

    北京保監(jiān)局于9月29日宣布啟動航意險檢查，廣東保監(jiān)局近期也專門出臺文件，重申各保險機構(gòu)必須認真執(zhí)行航意險的有關(guān)管理規(guī)定。27日,由航聯(lián)保險經(jīng)紀有限公司等公司聯(lián)合國內(nèi)20多家保險公司共同推出電子化航意險。

    傳統(tǒng)、替代航意險同時統(tǒng)一

    這已經(jīng)是海南的第三個共保協(xié)議了。

    所謂共保，就是由各保險公司組成“共保體”，統(tǒng)一銷售管理保單、統(tǒng)一支付手續(xù)費、并按照統(tǒng)一的份額比例分擔(dān)收入和支出。

    第三次共保協(xié)議規(guī)定，由共保體統(tǒng)一向代理點支付15%的手續(xù)費，各家參與“共�！钡谋ｋU公司不得變相降低保險費率、不得擅自擴大保險責(zé)任以及支付高額手續(xù)費。

    劉志坤透露，全省11家保險公司將委托省保險行業(yè)協(xié)會航意險管理處統(tǒng)一進行航意險的促銷、回收、結(jié)算等具體管理工作。

    至于航意險保費分配，則在確定保底基數(shù)的前提下，按現(xiàn)有各公司總保費占全省市場的份額進行分配，每季度進行一次調(diào)整。發(fā)生事故時，在航意險管理處的協(xié)調(diào)組織下，各保險公司承擔(dān)與本單位保費享有份額對等的保險責(zé)任賠款及其相關(guān)費用分攤。

    “由于有3家新的公司進入共保體，保費分配份額必須重新調(diào)整，這是此次共保中討論最激烈的問題�！焙Ｄ夏潮ｋU公司的一位高管告訴記者。

    一位參加了幾次協(xié)調(diào)會的人士稱，“大公司雖然不情愿讓出手中的份額，但是出于共同維護市場的角度，也只能接納新主體的加入，而主要的分歧在于如何劃分份額”。

    他介紹，當時也有一些進入市場不久的小保險公司不愿意簽署共保協(xié)議。新進入的小公司的市場份額很小，意味著他們的保費分配份額也很小，一般僅為總保費的5%左右。

    “現(xiàn)在的保費分成方式明顯制約了中小公司的發(fā)展�！鄙鲜鋈耸糠Q�！昂炗喠斯脖f(xié)議后，這些小公司就不能私自拓展業(yè)務(wù)，這顯然與這些小公司想迅速擴大航意險規(guī)模的想法不相符�！�

    為此，協(xié)議做了一定的變通。

    “協(xié)議中規(guī)定有3%-5%的保底基數(shù)份額，11家保險公司都有份。也就是說，新進入的公司即使還沒有開展航意險業(yè)務(wù)，也能分得3%-5%的市場份額。由于進入共保體的保險公司增加，大公司的保費分配份額將下降�！眲⒅纠じ嬖V記者。

    此外，第三次共保協(xié)議還考慮到了航意險替代產(chǎn)品的存在，對其進行了統(tǒng)一管理，制作了統(tǒng)一保單，規(guī)定保費為20元，保障時間為7天，保險責(zé)任范圍包括飛機、火車和汽車等交通工具，由共保體統(tǒng)一銷售。

    這種統(tǒng)一銷售航意險替代性產(chǎn)品的情況在全國非常少見。

    手續(xù)費最高達60%

    海南省保監(jiān)局辦公室副主任蔣海金告訴記者，和以往一樣，本次共保也是為了化解愈演愈烈的手續(xù)費之爭。

    “海南航意險市場的保費收入一年在1000萬元左右。航意險毫無技術(shù)難度可言，利潤也相當可觀，當然成為各家保險公司緊盯的一塊肥肉。”海南國壽的一位人士說。

    高企的傭金是奪取這1000萬元保費的利器。

    一位保險業(yè)內(nèi)人士告訴記者，按照保監(jiān)會的要求，航意險的代理費不得超過保費的8%，即1.6元。而海南各家保險公司為了多銷售保單，支付給代理人的返點越來越高，最高甚至達到保費的55%-60%。一張金額20元的航意險保單，代理手續(xù)費就高達10元以上。

    支付這么高的手續(xù)費，保險公司還有利潤嗎？

    該人士指出，民航2003年以來都沒有出過大的事故，保險公司每年收進來這么多保費，賠出去的錢卻很少。所以即使是再高的手續(xù)費，有些保險公司仍然覺得有錢可賺。

    對此，劉志坤認為這種想法過于短視：其實航意險的標的是相當大的，萬一承保的客戶出險，一次賠付就要耗費一個公司數(shù)年時間收取的保費。

    海南保險業(yè)人士介紹，市場競爭無序還會帶來違規(guī)代理點以及假保單的出現(xiàn)。這些違規(guī)代理點沒有保險兼業(yè)代理資格，依靠上家獲得航意險保單，并銷售給顧客。有些違規(guī)代理點還向顧客推銷手工出票的航意險，而手工出票的保單不能錄入系統(tǒng)，顧客出事時利益得不到保障。

    海南曾經(jīng)出現(xiàn)過這樣的航意險假保單：一張保單只賣兩元錢，由地下印刷廠印刷，顧客的權(quán)益完全得不到保障。

    海南省保監(jiān)局有關(guān)人士認為，目前，海南的保險市場發(fā)展還不夠成熟，分保使得手續(xù)費的價格戰(zhàn)不可避免，最終利益受損的還是保險公司。實行共保還可以保障旅客買到真保單，維護投保人的利益，因此仍然是最適合海南市場的一種模式。

來源：21世紀經(jīng)濟報道

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