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律師質(zhì)疑"無(wú)責(zé)賠付"合理性提議重算交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率

2006年09月05日 08:24

黃蕾

    險(xiǎn)企誤讀道交法76條

    李濱認(rèn)為，《道路交通安全法》第76條已明確確立了機(jī)動(dòng)車之間發(fā)生交通事故的，按照過錯(cuò)賠償原則進(jìn)行處理，而機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)恕⑿腥酥g發(fā)生交通事故的，實(shí)行無(wú)過錯(cuò)賠償原則。作為以《道路交通安全法》為依據(jù)之一而制定的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》，自然不能夠違反《道路交通安全法》的基本原則。

    “但就目前來(lái)看，保險(xiǎn)公司對(duì)道交法第76條有錯(cuò)誤的解讀。”李濱分析，保險(xiǎn)公司甚至整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)都一再?gòu)?qiáng)調(diào)交強(qiáng)險(xiǎn)同原商業(yè)三者險(xiǎn)的區(qū)別是：“無(wú)責(zé)賠付”——機(jī)動(dòng)車之間發(fā)生交通事故，購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)的無(wú)責(zé)車輛所有人要按照《交強(qiáng)險(xiǎn)條款》中有關(guān)無(wú)責(zé)財(cái)產(chǎn)損失的約定，賠償全責(zé)車輛所有人400元。這種觀點(diǎn)是對(duì)《道路交通安全法》和《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》的一種誤解。

    李濱說，其實(shí)，《交強(qiáng)險(xiǎn)條款》中有關(guān)無(wú)責(zé)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為400元的約定，只是針對(duì)當(dāng)機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)�、行人之間發(fā)生交通事故時(shí)使用的理賠方式。有關(guān)無(wú)責(zé)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為400元的約定，與機(jī)動(dòng)車之間發(fā)生交通事故的賠償沒有關(guān)系。

    李濱因此得出結(jié)論，原交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率和條款是在這種錯(cuò)誤觀點(diǎn)的基礎(chǔ)上而形成的，因此有失公平性、合理性和科學(xué)性，監(jiān)管部門應(yīng)該重新核定費(fèi)率。

    【交強(qiáng)險(xiǎn)案例分析】

    400元賠付，無(wú)責(zé)車主是否該掏

    ■李濱

    機(jī)動(dòng)車之間發(fā)生道交通事故，已經(jīng)購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)的無(wú)責(zé)任方，也要承擔(dān)無(wú)責(zé)賠償400元的做法與法律相悖。

    交強(qiáng)險(xiǎn)是機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的簡(jiǎn)稱，本質(zhì)上屬于責(zé)任險(xiǎn)。所謂責(zé)任險(xiǎn)，按照《保險(xiǎn)法》第50條第2款的規(guī)定，責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

    從上述規(guī)定可知，作為保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)公司，只有當(dāng)被保險(xiǎn)人購(gòu)買了責(zé)任險(xiǎn)，且被保險(xiǎn)人依法應(yīng)該承擔(dān)第三者的賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)公司因?yàn)榘l(fā)生了保險(xiǎn)事故，才可能承擔(dān)賠償責(zé)任。也就是說，保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任的前提，是被保險(xiǎn)人依法應(yīng)該承擔(dān)對(duì)第三人的法定賠償責(zé)任；更進(jìn)一步說，被保險(xiǎn)人不承擔(dān)對(duì)第三人的賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人也不可能進(jìn)行任何賠償。

    還是以被媒體廣為報(bào)道的典型案例為例，投保了交強(qiáng)險(xiǎn)的A車被持有舊商業(yè)三者險(xiǎn)保單的B車追尾相撞，A車無(wú)責(zé)任，B車負(fù)全責(zé)。

    目前，從媒體的報(bào)道及北京保險(xiǎn)業(yè)建立交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)賠付簡(jiǎn)化處理機(jī)制說明，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)于上述典型案例的理解和實(shí)際操作是：如果B車的損失等于或是大于400元時(shí)，由于交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行“無(wú)過錯(cuò)賠償”，因此A車必須向B車賠400元；而B車按照有責(zé)賠付原則，向A車進(jìn)行賠償。

    對(duì)于上述典型案例，筆者認(rèn)為，根據(jù)《道路交通安全法》第76條第2款第1項(xiàng)的規(guī)定，機(jī)動(dòng)車之間發(fā)生交通事故的，按照有責(zé)賠付的原則，A車在交通事故中，既然沒有責(zé)任，其所有人或是管理人自然不承擔(dān)B車的任何的賠償責(zé)任。A車的所有人或是管理人既然不承擔(dān)B車的任何的賠償責(zé)任，承保A車交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司，自然也就沒有任何的事實(shí)和法律依據(jù)來(lái)賠償B車400元了。

    總之，保險(xiǎn)業(yè)認(rèn)為A車須根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)賠付的約定，承擔(dān)400元的賠償責(zé)任是不對(duì)的，是與《道路交通安全法》的規(guī)定相悖的。

來(lái)源：國(guó)際金融報(bào)

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