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應(yīng)該怎樣善用基金轉(zhuǎn)換呢？

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2008年02月19日 08:35

顏東

    基金何時(shí)需轉(zhuǎn)換?

    經(jīng)常在基金論壇上看到這樣的帖子：我現(xiàn)在買的是某某基金，我想把它轉(zhuǎn)換成貨幣型基金，該如何轉(zhuǎn)換，轉(zhuǎn)換哪一種好？

    隨著基金公司基金品種的多樣化，很多產(chǎn)品線齊全的基金公司都開通基金轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)。這確實(shí)讓基民得到實(shí)惠；但有些基民過度頻繁地運(yùn)用基金轉(zhuǎn)換，未必是明智之舉。

      不宜頻繁轉(zhuǎn)換

        基金公司開展基金轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)是為了留住基金客戶，因此都只允許在本基金公司旗下的不同產(chǎn)品中進(jìn)行轉(zhuǎn)換。雖然方便，但對(duì)基民來說，頻繁轉(zhuǎn)換基金并不值得提倡。

    嘉實(shí)基金高級(jí)理財(cái)顧問簡斌認(rèn)為，基金公司并不希望基民經(jīng)常轉(zhuǎn)換基金品種。頻繁轉(zhuǎn)換恰恰體現(xiàn)基民的不成熟。在國外，基金客戶通常會(huì)持有一只基金5~10年，注重基金長遠(yuǎn)表現(xiàn)。在國內(nèi)，2006年以前基民大多持有基金3~5年，也算是相當(dāng)長線的投資。但經(jīng)過2007年上半年如火如荼的行情洗禮后，能夠持續(xù)持有一只基金超過半年以上的投資人已經(jīng)不多，市場上充斥浮躁氣氛。

    這一觀點(diǎn)也被匯豐晉信動(dòng)態(tài)策略基金經(jīng)理王春證實(shí)。他認(rèn)為，每個(gè)人都有自己的投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，有些人就是喜歡偏股型基金，如果在大盤調(diào)整時(shí)放棄偏股基金，轉(zhuǎn)為風(fēng)險(xiǎn)很低的貨幣市場基金，看似在短時(shí)間內(nèi)規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)，但由于投資人還是有高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資取向，一旦市場回暖，他還是會(huì)再轉(zhuǎn)成偏股型基金，卻未必會(huì)選對(duì)轉(zhuǎn)回來的時(shí)點(diǎn)。這樣一來一回未必能夠跑贏大盤，反而白白損失手續(xù)費(fèi)。只要對(duì)自己的投資偏好有充分認(rèn)知，就不要輕易轉(zhuǎn)換基金，長期持有才是買基的立身之本。

    基金“變質(zhì)”才轉(zhuǎn)換

    雖然輕易運(yùn)用基金轉(zhuǎn)換不可取，但在某些情況下，基金轉(zhuǎn)換確實(shí)有優(yōu)勢(shì)。

    簡斌認(rèn)為，當(dāng)投資人所投資基金的一些基本條件發(fā)生變化時(shí)，才應(yīng)該考慮進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換。例如，更換基金經(jīng)理、基金風(fēng)格發(fā)生變化、出現(xiàn)關(guān)乎誠信的負(fù)面新聞等，但對(duì)這些條件的變化也不能一概而論。例如，有些基金雖然更換了基金經(jīng)理，但該基金屬于多元基金經(jīng)理制，更換經(jīng)理并未對(duì)該基金產(chǎn)生很大影響，這時(shí)候不必進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換。

    此外，如果你發(fā)現(xiàn)所買的基金不適合自身的投資取向和風(fēng)險(xiǎn)承受度時(shí)，也可以在對(duì)自身充分再評(píng)估后重新選擇一只適合自己的基金。

    總而言之，投資人不應(yīng)簡單根據(jù)市場波動(dòng)變化而轉(zhuǎn)換基金，而應(yīng)該不斷審視自身投資特征和基金投資特征是否發(fā)生轉(zhuǎn)變。如果沒有轉(zhuǎn)變，則應(yīng)該秉持長期投資的策略。

    咨詢專業(yè)人士

        在具體操作中應(yīng)該怎樣善用基金轉(zhuǎn)換呢？

    首先，應(yīng)該電話咨詢基金公司的客服或者理財(cái)顧問，讓他們給予專業(yè)的指導(dǎo)意見。在到銀行辦理之前，最好再次求助于銀行較資深的理財(cái)經(jīng)理，慎重評(píng)估之后，再辦理相應(yīng)手續(xù)。

    在費(fèi)用方面，通�；鹕曩彽馁M(fèi)用為1.5％，贖回費(fèi)用為0.5％，而如果采用基金轉(zhuǎn)換，費(fèi)用一般包括“轉(zhuǎn)出基金的贖回費(fèi)”和“申購費(fèi)補(bǔ)差”兩部分，通常比正常的贖回再申購便宜許多�！吧曩徺M(fèi)補(bǔ)差”是兩只轉(zhuǎn)換基金的申購費(fèi)率差額。如投資者從高申購費(fèi)率的基金轉(zhuǎn)為低申購費(fèi)率的基金，就不需要交納費(fèi)用。交易時(shí)間方面，先贖回再申購一般需要5個(gè)工作日，而基金轉(zhuǎn)換2個(gè)工作日即可。

    同時(shí)須注意，在選擇基金轉(zhuǎn)換時(shí)，轉(zhuǎn)出基金和轉(zhuǎn)入基金必須在“交易”狀態(tài)下，即轉(zhuǎn)出基金必須為允許贖回狀態(tài)，轉(zhuǎn)入基金必須為允許申購狀態(tài)。

來源：全景網(wǎng)

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