如何購買你的第一只基金?這是初次涉足基金投資的新人需要仔細了解的。畢竟,有一個良好的開始十分重要。首先可以通過基金公司網(wǎng)站和證券類報紙獲取相關(guān)基金的招募說明書,也可以直接撥打基金公司客戶服務電話進行咨詢。以下將以開放式基金為例進行說明。
一旦選擇了投資某只基金,你可以到代銷該基金的銀行網(wǎng)點、證券公司營業(yè)部或者基金管理公司的直銷中心申請開戶,包括基金賬戶和資金賬戶。具體申購程序在招募說明書中會有詳細的說明。
申購的時候需要填寫申請表。這時候你需要決定的是投資金額,而不是購買多少份額的基金單位。國內(nèi)申購開放式基金采用未知價法,即基金單位交易價格取決于申購當日的單位基金資產(chǎn)凈值(當日收市后才可計算并于下一交易日公告)。其中,申購份額＝(申購金額-申購費用)÷申購日基金單位凈值,申購費用＝申購金額×申購費率。
例如,你投資5000元申購某基金,申購費率1%,申購當日基金單位凈值1.06元。那么,申購費用＝5000×1.0%＝50元,申購份額＝(5000-50)÷1.06＝4669.81份。
填寫申請表時,還有一系列的選項需要確定,有幾項很關(guān)鍵。例如,是采取一次性投資還是定額定期投資,是選擇現(xiàn)金分紅還是紅利再投資。倘若選擇紅利再投資,則基金每一次分紅后,你擁有的基金份額將增加。值得注意的是,關(guān)于基金總回報的計算數(shù)據(jù),往往是以投資人都選擇紅利再投資為假設(shè)前提的。
一次性投資和定額定期投資孰優(yōu)孰劣并不能一概而論。相對于前者的一次性投入大量資金,后者定期(例如每個月)從你的資金賬戶中劃出較小數(shù)量的固定金額用于申購,因此后者對偏好細水長流風格的投資人有較強的吸引力。
但是,有些基金對于一次性申購金額較大者采取優(yōu)惠費率,這時一次性投資就能享受低費用的好處。
無論采取哪種方式,都要保存好申購的確認憑證,這樣才可以對自己的投資有個記錄。一般的,填寫申購申請表和交付申購款項后,申購申請即為有效。你可以在申購當日(T日)致電基金管理公司客戶服務中心確認申請是否被受理,但是交易結(jié)果(即是否買到基金單位、買到多少份額)要等到T＋2日才能確認。投資人要記得領(lǐng)取確認憑證并完整地保存。多數(shù)基金管理公司每個季度或每個月都會向投資人寄送對賬單。
另一個需要關(guān)注的事項,是基金對首次申購的最低金額要求。目前,不同基金對于每個賬戶首次申購的最低金額要求不等；而同一只基金代銷網(wǎng)點和直銷網(wǎng)點對每個賬戶的最低金額要求也不等。例如,代銷網(wǎng)點為5000元,而直銷網(wǎng)點可能為10萬元。如果你只是一般的個人投資者,投資金額不大,則到代銷網(wǎng)點開戶和申購是比較好的選擇。 |
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