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工商銀行:開拓理財(cái)業(yè)務(wù)取得成效

2007年08月27日 10:27

    工商銀行(601398)上半年實(shí)現(xiàn)凈利息收入1022億元，凈手續(xù)費(fèi)收入148.7億元，相當(dāng)于去年全年同類收入的62%和91%，實(shí)現(xiàn)凈利潤408.44億元，折每股收益0.122元，同比增長62%。

    工商銀行以其龐大的規(guī)模開始存貸結(jié)構(gòu)的重要調(diào)整，這讓我們深切感受到其驚人的營運(yùn)能力。公司致力于發(fā)展中小企業(yè)貸款和個人貸款，同時壓縮票據(jù)貼現(xiàn)讓位于一般性貸款，從而有效提升了貸款利率。

    本期兩類貸款占新增貸款額的46%，余額占21%。個人貸款比重上升1個點(diǎn)到16.87%，其中個人按揭貸款增量占比50%，個人經(jīng)營性貸款增量占比35%。

    工行從去年加大理財(cái)業(yè)務(wù)的開拓取得成效。一方面，有效分流存款降低負(fù)債成本，個人存款占比下降1.4個點(diǎn)，定期存款占比下降1.6個點(diǎn)。在生息資產(chǎn)收益率上升26個基點(diǎn)的情況下，負(fù)債利率僅上升了1個基點(diǎn)；另一方面也為工行帶來理財(cái)收入的提升，本期理財(cái)收入相當(dāng)于去年全年的173%。

    信貸成本年化6.6%，基本持平。但由于公司五級分類不良額和不良率均下降，覆蓋率上升10個點(diǎn)到81%。

    員工開支全額抵扣及以前年度稅收調(diào)整，使實(shí)際稅率有2個點(diǎn)的下降，均對公司的凈利潤提升起到推動作用。我們預(yù)計(jì)全年成本收入比在32%左右。

    我們在7月3日調(diào)升工行評級至“增持”以來，始終在強(qiáng)調(diào)這樣一個理念，即大銀行的可持續(xù)增長將提升其估值，應(yīng)給予其更高溢價(jià)而非折價(jià)。

    我們在模型中假設(shè)，隨著資本市場的發(fā)展，大銀行的非息收入占比到2018年提升至50%左右，則大銀行的合理估值水平都將有30%以上的提升。而工行的中報(bào)印證了我們的觀點(diǎn)，即大銀行一旦展開經(jīng)營模式轉(zhuǎn)換，將具有更可靠的收入增長潛力。

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來源：金融界

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