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醫(yī)保之外加投商業(yè)健康險(xiǎn) 保障范圍不適合太寬泛

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2008年02月22日 10:17

武丹

    王先生的單位給他辦理了醫(yī)療保險(xiǎn)，但他一直想再買份重大疾病保險(xiǎn)，以防將來身體出現(xiàn)重大問題，給子女造成困擾。有了醫(yī)保，還有必要購(gòu)買商業(yè)健康險(xiǎn)嗎？這是不少投保人對(duì)消費(fèi)型健康險(xiǎn)存在的疑問。

    對(duì)于醫(yī)保和商業(yè)健康險(xiǎn)的關(guān)系，一保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴記者，社會(huì)醫(yī)療統(tǒng)籌基金對(duì)醫(yī)保人員的保障是“保而不包”，住院費(fèi)用和大病醫(yī)療的自付比例和金額相對(duì)較高。社會(huì)醫(yī)保和商業(yè)健康保險(xiǎn)應(yīng)該共同組成，投保人才有了真正的保障。

    買商業(yè)健康險(xiǎn)不是越寬越好

    保險(xiǎn)專家表示，自去年保監(jiān)會(huì)對(duì)重大疾病保險(xiǎn)的保障范圍進(jìn)行重新規(guī)定后，目前市場(chǎng)上的健康險(xiǎn)保障的疾病種類在7－40種之間，對(duì)個(gè)人而言，并非購(gòu)買保險(xiǎn)的保障責(zé)任范圍越大越好。據(jù)介紹，健康險(xiǎn)保障的疾病越多，保費(fèi)也越高。一般而言，選擇健康險(xiǎn)最重要的是考察條款中是否包含常見的心血管、器官性和老年性疾病，有了這三類，基本能滿足一般投保人的需求。

    購(gòu)買健康險(xiǎn)的竅門還在于了解目前患重大疾病之后所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用。保險(xiǎn)人士建議，購(gòu)買商業(yè)健康險(xiǎn)10萬(wàn)－20萬(wàn)元保額比較合適，低于10萬(wàn)元的保障功能太弱，超過30萬(wàn)元對(duì)普通投保人來講也沒有必要。

    投保人期繳保險(xiǎn)費(fèi)更劃算

    保險(xiǎn)專家建議，購(gòu)買商業(yè)健康險(xiǎn)是期繳更好，因?yàn)槔U費(fèi)期長(zhǎng)，雖然所付總額多，但每次繳費(fèi)少，不會(huì)給家庭帶來太大負(fù)擔(dān)，加上利息等因素，實(shí)際成本不一定高于一次性付清全部保費(fèi)。

    另外，很多保險(xiǎn)公司都規(guī)定，若重大疾病的給付發(fā)生在繳費(fèi)期內(nèi)，從給付之日起，免繳以后各期保費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。即如果被保險(xiǎn)人第二年不幸患重病，本應(yīng)10年期繳的保費(fèi)，實(shí)際只支付了1/5。

來源：沈陽(yáng)日?qǐng)?bào)

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