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股市風(fēng)險(xiǎn)大 2008年理財(cái)寶典:穩(wěn)健型基金+萬(wàn)能險(xiǎn)

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2008年02月22日 09:56

吳小敏

    泰康人壽浙江分公司高級(jí)理財(cái)師毛禮峰：

    2008年理財(cái)：穩(wěn)健型基金+萬(wàn)能險(xiǎn)

    2008年股市震蕩加劇，盲目投資股市風(fēng)險(xiǎn)較大，應(yīng)該對(duì)資金合理安排，實(shí)現(xiàn)資金在盡可能小的風(fēng)險(xiǎn)之下實(shí)現(xiàn)保值增值。

    泰康的理財(cái)專(zhuān)家建議，年終獎(jiǎng)作為大筆的額外收入，除支付春節(jié)各類(lèi)開(kāi)銷(xiāo)后，應(yīng)該合理規(guī)劃，關(guān)注保值增值。假設(shè)你手頭剛發(fā)了5萬(wàn)元的年終獎(jiǎng)，除了留1萬(wàn)元用于節(jié)日開(kāi)銷(xiāo)外，其中2萬(wàn)作為中期投資，可選擇穩(wěn)健型基金，比如倉(cāng)位較低的配置型基金或混合平衡型基金，雖然今年的股市震蕩會(huì)加劇，但機(jī)會(huì)還是存在的，剩下的2萬(wàn)元可選擇投資型保險(xiǎn)作為長(zhǎng)期投資。雖然分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)都被稱(chēng)為投資型保險(xiǎn)，但我們建議選擇設(shè)有保底利率的萬(wàn)能險(xiǎn)。

    萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)分為基礎(chǔ)保費(fèi)和追加保費(fèi)，在扣除相關(guān)初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)和風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用后，進(jìn)入個(gè)人賬戶，參與保險(xiǎn)公司資本運(yùn)作投資理財(cái)。個(gè)人賬戶的資金由保險(xiǎn)公司代為投資，投資利益上不封頂、下設(shè)最低保障利率。萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率，低的為1.75%，高的達(dá)到2.5%。投資收益每月結(jié)算，并且按月復(fù)利滾動(dòng)。萬(wàn)能險(xiǎn)之所以稱(chēng)為“萬(wàn)能”，緣于投保者在投保后可根據(jù)不同階段的保障需求和財(cái)力狀況，調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期，確定保障與投資的最佳比例。

    投保人確認(rèn)投保該款產(chǎn)品后，所繳納保費(fèi)在扣除初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)和風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用后，進(jìn)入個(gè)人萬(wàn)能賬戶。該險(xiǎn)種承諾前五年保底收益2.5%，2005年下半年上市以來(lái)每月實(shí)際投資效益穩(wěn)步上揚(yáng)，2008年2月1日公布的1月實(shí)際年投資收益為5.8%。

    投保實(shí)例：張先生，28歲，投保泰康人壽“卓越財(cái)富”終身壽險(xiǎn)(萬(wàn)能型)�；A(chǔ)保費(fèi)5000元、追加保險(xiǎn)費(fèi)15000元，連續(xù)繳納10年。擁有保障：60歲前身故重疾保障10萬(wàn)，60歲后調(diào)整為2萬(wàn)，65歲后調(diào)整為5千。個(gè)人賬戶運(yùn)作：累計(jì)價(jià)值到65周歲時(shí)達(dá)到715365元(按中檔紅利演示，不能理解為對(duì)未來(lái)收益的預(yù)期，實(shí)際投資收益可能高于或低于演示收益水平)。

來(lái)源：都市快報(bào)

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